يمكن أن يؤدي الطلاق إلى خسائر عاطفية كبيرة، ولكن يمكن أن يكون له أيضا تأثير دائم على وضعك المالي. فصل أصولك عن أصول زوجك يمكن أن يكون صعبا بشكل خاص عندما تكون خطة المعاشات التقاعدية الخاصة بك على المحك. وفي العادة، يعتبر المعاش التقاعدي الذي يحصل عليه أحد الزوجين من الأصول المشتركة لكل منهما، مما يعني أنه يخضع للتقسيم في حالة الطلاق. إذا كان الانقسام الزوجي في الأعمال، وهنا ما يمكنك القيام به لحماية استحقاقات التقاعد الخاص بك إلى أقصى حد ممكن. (للمزيد من المعلومات، راجع الطلاق؟ الطريق الصحيح لخطط التقاعد المقسمة .

مراجعة قوانين دولتك

الخطوة الأولى في إدارة معاشك أثناء الطلاق هي معرفة ما هي القواعد الخاصة بدولتك. وفي حين يمكن تقسيم المعاش التقاعدي بين الزوجين أثناء الطلاق، فإن هذا التقسيم ليس تلقائيا. سيكون لديك قريبا أن يكون على تقديم طلب محدد للحصول على حصة من كل ما تراكمت قبل الطلاق الانتهاء. وبصفة عامة، سيتعين عليه تقديم أمر يعرف باسم "أمر العلاقات المحلية المؤهل" (كرو) قبل أي فائدة مالية من معاش تقاعدي أو حسابات تقاعد أخرى، مثل 401 (ك)، يمكن منحها.

من حيث مقدار ما يحق للزوج أو الزوجة الحصول عليه، فإن القاعدة الأساسية هي أن تقسم مزايا المعاش التقاعدي المكتسبة خلال فترة الزواج مباشرة إلى الوسط. في حين أن هذا يعني أن زوجك سوف تكون قادرة على وضع حد لنصف، وقال انه أو أنها سوف تقتصر على ما حصل مرة واحدة أصبحت نقابتك الرسمية. إذا كنت مسجلا في خطة محددة الاستحقاقات لمدة 10 سنوات قبل ربط العقدة، على سبيل المثال، فإن أي مساهمات تقدمها أنت أو صاحب عملك نيابة عنك خلال تلك الفترة الزمنية لا تحسب في المبلغ الذي يمكن للزوج أن يسعى إليه في الطلاق . (انظر أيضا A بريمر أون بينيفيت-بينيفيت بنسيون بلانز )

تحقق من تفاصيل خطة المعاشات التقاعدية الخاصة بك

بمجرد أن تكون على دراية بالقواعد التي تحكم تقسيم المعاشات التقاعدية في ولايتك، فإن الخطوة التالية هي إلقاء نظرة فاحصة على كيفية تنفيذ الخطة يعمل. وهناك عنصران أساسيان ينبغي التركيز عليهما هنا: الطريقة التي يتم بها توزيع المدفوعات وما إذا كانت الخطة توفر منفعة للناجين. ( كيف تقوم بعمل مخصصات الناجين؟ )

مع المعاش التقاعدي، يكون لديك عادة خيار بين تلقي دفعة مقطوعة أو دفعة سنوية. إذا كانت خطتك تحتوي على عائد على حياة واحدة وتختار الخيار السنوي، فإن الدفعات ستتوقف عند وفاتك. من ناحية أخرى، إذا كانت الخطة لها دفعات الحياة المشتركة، فإن زوجك الاستمرار في تلقي المدفوعات من الخطة بعد وفاتك.

من المهم أن نفهم كيف تعمل الخطة لأنها تؤثر على كيفية تقسيم الأصول كجزء من الطلاق. إذا كان لديك عائد من حياة واحدة، على سبيل المثال، فسيخضع زوجك لخيار الدفع الذي اخترته.إذا كانت خطتك تقدم منافع الناجين، فإن أسهل دورة قد تكون إقناع زوجك للحفاظ على هذه المنفعة، بدلا من السعي للحصول على توزيع مبلغ مقطوع. يجب أن تشمل السابق الخاص بك تلك الفوائد في دخله الإجمالي، ولكن قد تكون قادرة على المطالبة بخصم للضريبة العقارية. (ريد المعاش التقاعدي مقابل مبلغ مقطوع: ما هو أفضل؟ )

اقتراح بديل

إذا كنت لا ترغب في تسليم نصف معاشك التقاعدي، أفضل حل. إذا كنت تملك منزلا معا بدون رهن، على سبيل المثال، يمكنك أن تسمح لمالكك السابق بالاحتفاظ بالملكية في مقابل التخلي عن أي حقوق في معاشك التقاعدي. إن شراء بوليصة تأمين على الحياة يساوي مبلغ مخصصات المعاش التقاعدي الذي يحق لك الحصول عليه سابقا وتعيينه كمستفيد هو خيار آخر. في الأساس، كنت تعوض ما لديك السابقين سوف تحصل من المعاش مع شيء آخر من القيمة المتساوية.

قد يكون لديك إذا كان زوجك لديه أيضا معاش تقاعدي أو غيرها من الأصول التقاعد الذي يريد الحماية. إذا كان كل واحد منكم يجلس على بيض العش التي هي مشابهة نسبيا في الحجم، والموافقة على المشي بعيدا مع ما لديك بالفعل يمكن أن يكون وسيلة أقل تستغرق وقتا طويلا لحل هذه المسألة من نيتبيكينغ أكثر من دولار وسنت.

الخلاصة

الطلاق لا نزهة، ودفع أن تكون ذكية حول كيفية التعامل مع مختلف القضايا المالية التي تنطوي عليها. هذا صحيح بشكل خاص عند التقاعد الخاص بك هو على الخط. قبل التوقيع على قسم من المعاش التقاعدي الخاص بك، استغرق وقتا لفهم ما هي حقوقك وما هي الخيارات لديك للعمل من أجل التوصل إلى حل وسط من شأنها أن تلبي لك ولزوجك السابق في المستقبل.