معظم الناس يعيدون تمويل قرض من أجل الحصول على معدل فائدة أقل ودفع شهري، ولكن هذه الأشياء وحدها لا تكفي لتبرير القيام بذلك. هناك مسألة التوقيت. لا معنى له لإعادة التمويل إذا كنت لا تخطط للبقاء في المنزل لفترة كافية لاسترداد التكاليف المرتبطة بها. كما أنه ليس من المنطقي إذا لم تتمكن من الحصول على معدل فائدة أقل. على افتراض أن التوقيت وأسعار الفائدة السائدة ليست قضية، يجب أن تكون الخطوة الأولى لتحديد لماذا كنت ترغب في إعادة تمويل قرض فا الخاص بك.

الخطوة 1: تحديد الهدف

هل تريد:

• خفض سعر الفائدة والدفع الشهري؟
• تحويل الرهن العقاري معدل قابل للتعديل (أرم) إلى واحد مع سعر ثابت؟
• تقصير مدة القرض الحالي الخاص بك؟
• أخذ النقدية (الأسهم) لتحسين المنزل، وتوحيد الديون أو غرض آخر؟
• إعادة تمويل قرض تقليدي أو قرض من سلطة الإسكان الفيدرالية إلى قرض من البنك المركزي؟
• توطيد الرهن الأول والثاني في قرض واحد؟

قد تكون قادرا على تحقيق أكثر من هدف واحد مع إعادة التمويل الخاص بك - انخفاض معدل الفائدة بالإضافة إلى النقد، على سبيل المثال - ولكن يجب أن لا يزال تحديد واحد "الأكثر أهمية" سبب الرغبة في إعادة التمويل.

الخطوة 2: تحديد أي برنامج إعادة تمويل لاستخدام

بمجرد أن يكون لديك هدف إعادة التمويل في الاعتبار، فإن الخطوة التالية هي معرفة أي خيارين من خيارات إعادة تمويل فا المتاحة سوف يساعدك على تحقيق هذا الهدف. اختياراتك هي قرض إعادة تمويل تخفيض الفائدة (إرل) أو قرض إعادة تمويل المنزل.

- 3>>

تم تصميم إرل (الذي يسمى أحيانا إعادة تمويل فا فايلر أو إعادة تمويل فا-تو-فا) خصيصا لتبسيط عملية إعادة تمويل قرض فا الحالي من أجل الحصول على معدل فائدة أقل ودفع أقل . یمکنك أیضا استخدام إرل لإعادة تمویل أرم إلی قرض ثابت أو تقصیر مدة القرض الحالي - علی سبیل المثال، تحویل قرض لمدة 30 عاما إلی قرض دائم لمدة 15 عاما.

يجب أن يسفر املكتب عن معدل فائدة أقل مما كنت تدفعه على القرض الذي أعيد تمويله. والاستثناء الوحيد المسموح به هو عند إعادة تمويل أرم إلى قرض معدل ثابت. وفي تلك الحالة قد يرتفع سعر الفائدة. وفي معظم الحالات، سيؤدي هذا المبلغ إلى دفع مبلغ شهري أقل. اعتمادا على تخفيض سعر الفائدة، قد ترتفع دفعتك في الواقع إذا كنت إعادة تمويل قرض لمدة 30 عاما إلى 15 عاما.

وتشمل السمات الرئيسية للمكتب انخفاض سعر الفائدة والدفع، وانخفاض الأوراق، وانخفاض تكاليف الإغلاق. لمزيد من المعلومات عن إرل، انتقل هنا.

أما بالنسبة للخيار الثاني الخاص بك، فإن الغرض الأساسي من إعادة التمويل النقدي هو السماح لك لسحب بعض من الأسهم التي تراكمت في القائمة الخاصة بك قرض المنزل فا. يمكنك استخدام الأموال التي تأخذ بها لمشروع تحسين المنزل، وتسديد الديون، والذهاب إلى المدرسة أو غرض آخر.

يمكن أيضا استخدام خيار إعادة التمويل النقدي لإعادة تمويل قرض تقليدي أو قرض من سلطة الإسكان الفيدرالية للحصول على قرض من البنك الاحتياطي الفيدرالي (على افتراض أنك مؤهل للحصول على قرض من البنك الاحتياطي الفدرالي). اعتمادا على المقرض، يمكنك أيضا استخدام هذا الخيار للجمع بين الرهن العقاري الأول والثاني في قرض واحد فا.

وتشمل السمات الرئيسية لعملية إعادة التمويل النقدية ما يصل إلى 100٪ التمويل والمعيار (توج) فا إغلاق التكاليف. وفي العادة، فإن إعادة التمويل النقدي لا يوفر عملا ورقيا مخفضا، يحدث مع مكتب مراجعة الحسابات الداخلية. لمزيد من المعلومات عن إعادة التمويل النقدي، انتقل هنا.

الخطوة 3: العثور على المقرض

بمجرد أن تعرف أي خيار إعادة تمويل فا يناسب احتياجاتك، وحان الوقت للعثور على المقرض. لسوء الحظ، فإن فا لا توفر الكثير من التوجيه عندما يتعلق الأمر باختيار المقرض. أنها تنشر صفحة ويب تتضمن قوائم ربع سنوية من أعلى 300 مقرضين فا في فئات مختلفة من حيث الحجم. لم يكن لديك لاستخدام المقرض الذي مول القرض الأصلي فا الخاص بك، ولكن من المنطقي للحصول على سعر الفائدة هذا الكيان، وتكاليف القروض والشروط المتاحة - وخاصة إذا كنت قد سعيدة مع المقرض حتى الآن.

يجب عليك تجميع قائمة بالعديد من المقرضين المعتمدين من قبل فا للاتصال. (مواقع المقرض سوف تشير إلى ما إذا كان المقرض هو "وافق فا.") ومن الجدير بالذكر أن العديد من المقرضين تقدم قروض فا، ولكن ليس كل وافق فا. المقرضين وافق فا هي أكثر استنارة، وتقديم المزيد من الخدمات ولها سلطة أكثر من المقرضين الآخرين. هذا يمكن أن تجعل الموافقة على إعادة تمويل الخاص بك أكثر سلاسة وتجنب رفض التطبيق الخاص بك لأن المقرض لم يكن على بينة من بعض القواعد فا غامضة.

أفضل طريقة للتحقق من الأسعار، وفقا ل ميليتاريتيمس، هو عن طريق مكالمة هاتفية. يمكنك وضع إطار لطلب بحثك مثل هذا: "أحتاج إلى عرض سعر قرض ثابت لمدة 30 عاما بقيمة 150 ألف دولار، بدون أية نقاط. بلدي الائتمان ممتاز. يرجى تضمين رسوم فا المسموح بها. "من الواضح، استبدال المعلومات الخاصة بك ذات الصلة عند التحقق.

الخطوة 4: إرسال الأوراق

من هنا على الخروج من المقرض الخاص بك وسوف توفر التوجيه، على الرغم من أنه من المهم أن نعرف ما يمكن توقعه. وتشمل الخطوة التالية تقديم الأوراق المناسبة، وهذا يتوقف على نوع الخيار إعادة تمويل فا التي اخترتها.

كما ذكر أعلاه، فإن إرل يتميز بخفض متطلبات الأوراق وخفض تكاليف الإغلاق. عملية إعادة التمويل النقدية لديها متطلبات فا أكثر نموذجية، مماثلة لتلك التي من قرض فا الأصلي الخاص بك. ويمكن أن يشمل ذلك ضرورة إجراء تقييم وتقييم للائتمان والعمالة وغيرها من البنود.

إذا كنت تقوم بإعادة تمويل قرض من إدارة الإسكان الفيدرالية أو قرض تقليدي إلى قرض من مؤسسة فا، فستحتاج إلى شهادة أهلية. إذا لم يكن لديك واحد، يمكن للمقرض وافق فا الخاص بك الحصول على ذلك بالنسبة لك، أو يمكنك الحصول عليه بنفسك. يتوفر مزيد من المعلومات هنا.

الخطوة الخامسة: الإغلاق

الإغلاق هو المرحلة الأخيرة من عملية إعادة التمويل، عندما يتم التوقيع على الأوراق والقرض الجديد ساري المفعول. وجزء واحد يستحق الذكر بشكل خاص هو رسوم تمويل فا. يدفع جميع المحاربين القدامى تقريبا رسوم تمويل عند الإغلاق. وهي نسبة مئوية من إجمالي مبلغ القرض ويمكن أن تصل إلى 3. 3٪ لبعض المقترضين.

بالإضافة إلى رسوم التمويل، تشمل تكاليف القروض المحتملة الأخرى التي يتم التعامل معها عند الإغلاق تكاليف التقييم، وتقرير الائتمان، والضرائب الحكومية والمحلية ورسوم التسجيل. ويمكن إضافة جميع هذه التكاليف إلى القرض، ولكن يمكن أن يؤدي ذلك إلى تجاوز القيمة السوقية العادلة للعقار الذي يتم إعادة تمويله، مما يقلل من الفائدة لك.

أعلم أن تكاليف إقفال أي حساب إرل أقل من تكاليف إعادة التمويل. على الرغم من أنه ليس هناك من مقرض مطلوب أن يقدم لك إرل، إذا كان المرء لا، لا يتطلب التقييم ولا الاكتتاب الائتمان من قبل فا. إذا كانت لديك أسئلة أثناء عملية الإغلاق لا يمكن للمقرض الإجابة عليها، تقترح فا الاتصال بك في مركز القروض الإقليمي المناسب.

الخلاصة

كما هو معقد كما يبدو في بعض الأحيان، وأكبر مزايا إعادة تمويل قرض المنزل فا هي القدرة على إعادة تمويل ما يصل إلى 100٪ من قيمة المنزل وحقيقة أنك لم يكن لديك لدفع الرهن العقاري تأمين. المزايا ليست أسبابا، بطبيعة الحال. تلك تظهر تحت قائمة الأهداف في الخطوة 1. إذا كنت تحدد هدفك، اتبع الخطوات المذكورة أعلاه، والعثور على المقرض السمعة واستكمال جميع المهام المطلوبة، وكنت قد جعلت طريقك من خلال فا إعادة تمويل الغابة نسبيا غير المتضررة. (لمزيد من التفاصيل، راجع كيفية شراء منزل مع قرض فا و ميزة فريدة من الرهون العقارية فا )