إذا كنت قد سمعت عن الصناديق الاستئمانية ولكنك لا تعرف ما هي أو كيفية عملها، فأنت لست وحدك. كثير من الناس يعرفون حقيقة رئيسية واحدة فقط عن الصناديق الاستئمانية: هم الذين أنشأتهم الأغنياء جدا كوسيلة لحماية تمرير مبالغ كبيرة من المال إلى العائلة أو الأصدقاء أو الكيانات (الجمعيات الخيرية، على سبيل المثال) بعد أن تموت. فقط جزء من الحكمة التقليدية صحيح على الرغم من. وصممت الصناديق الاستئمانية لتمكين أموال الشخص من الاستمرار في أن تكون مفيدة بشكل جيد بعد رحيلهم، غير أن الصناديق الاستئمانية ليست مفيدة فقط للأفراد ذوي القيمة العالية جدا. ويستطيع الناس من الطبقة الوسطى استخدام الصناديق االستئمانية أيضا، كما أن وضع األعلى ليس بعيدا عن متناول األموال.

كيف تعمل صناديق الائتمان

لفهم كيفية عمل صندوق استئماني، فلنلق نظرة على مثال. كنت قد عملت بجد كل من حياتك وتراكم وسادة الادخار مريحة. أنت تعرف أنه في وقت ما في المستقبل كنت ذاهبا لتمرير بعيدا، وتريد المدخرات التي اكتسبت بشق الأنفس للذهاب إلى الناس تحب، أو الجمعيات الخيرية أو الأسباب التي كنت تعتقد في.

الآن، ماذا عن أحبائهم الذين ليسوا والدهاء ماليا كما كنت؟ هل يمكن أن تكون قلقة بشأن ترك لهم هدية مبلغ مقطوع لأنها قد تستخدم بشكل غير مسؤول. وعلاوة على ذلك، قد ترغب حتى أن ترى أموالك تحمل لأكثر من أجيال قادمة. إذا كان هذا هو ما تشعر به، ثم يجب عليك إنشاء صندوق ثقة المعيشة لا رجعة فيه. ويمكن إنشاء هذا النوع من الثقة للبدء في تفريق الأموال عند استيفاء شروط معينة. لا يوجد أي شرط بأنك لا يمكن أن تكون على قيد الحياة عندما يحدث ذلك.

يمكنك وضع النقدية، الأسهم، العقارات أو غيرها من الأصول القيمة في ثقتكم. تلتقي بمحام وتقرر المستفيدين وتحدد الشروط. ولعلك تقول إن المستفيدين يحصلون على دفعة شهرية، ويمكنهم فقط استخدام الأموال في نفقات التعليم، والنفقات الناجمة عن الإصابة أو العجز، أو شراء منزل أول. انها المال الخاص بك حتى تحصل على اتخاذ قرار.

لأنه لا رجعة فيه، لم يكن لديك الخيار في وقت لاحق حل الصندوق الاستئماني. بمجرد وضع الأصول في الثقة، فإنها لم تعد لك. وهم تحت رعاية الوصي. الوصي هو بنك أو محامي أو كيان آخر أنشئ لهذا الغرض.

وبما أن الأصول لم تعد ملكا لك، فلن تضطر لدفع ضريبة الدخل على أي أموال مصنوعة من الأصول. أيضا، مع التخطيط السليم، يمكن أن تعفى الأصول من الضرائب العقارية والهدايا. هذه الإعفاءات الضريبية هي السبب الرئيسي في أن بعض الناس يشكلون ثقة لا رجعة فيها. إذا كنت، الثقة (الشخص الذي ينشئ الثقة) في شريحة ضريبة دخل أعلى، فإن إنشاء الثقة غير القابلة للإلغاء يسمح لك بإزالة هذه الأصول من قيمتها الصافية والانتقال إلى شريحة ضريبية أقل.

عيب الصندوق الاستئماني: الرسوم

هناك بعض السلبيات لإنشاء الثقة.الجانب الأكبر هو رسوم المحاماة. التفكير في الثقة كإنسان في نظر قانون الضرائب. هذا الشخص الجديد لديه لدفع الضرائب وآليات الثقة يجب أن تكون مكتوبة مع كمية غير عادية من التفاصيل. من أجل جعلها فعالة من حيث التكلفة قدر الإمكان، يجب أن تكون وضعت من قبل شخص لديه الكثير من المعرفة القانونية والمالية المتخصصة. المحامين الثقة مكلفة. ومن المرجح أن تكلف الثقة التقليدية التي لا رجعة فيها ما لا يقل عن بضعة آلاف من الدولارات ويمكن أن تكلف أكثر من ذلك بكثير.

خيارات أخرى

إذا كنت لا ترغب في إنشاء صندوق استئماني، هناك خيارات أخرى، ولكن أيا منها لا يترك لك، والائتمان، مع قدر السيطرة على الأصول الخاصة بك كثقة.

سوف : كتابة الإرادة تكلف أقل بكثير من المال، ولكن الممتلكات الخاصة بك تخضع لمزيد من الضرائب ويمكن بسهولة أن تكون شروطها موضع نزاع في عملية تسمى بروبات. بالإضافة إلى ذلك، لن يكون لديك الكثير من التحكم في كيفية استخدام الأصول الخاصة بك. إذا تم الاعتراض على الإرادة، يمكن أن أتعاب المحاماة تناول جزء كبير من المال الذي كنت تريد أن ترى تستخدم بطريقة من شأنها أن تفيد الآخرين.

حسابات أوغما / أوتما الحراسة : على غرار خطة التوفير الجامعية 529، تم تصميم هذه الأنواع من الحسابات لوضع الأموال في حسابات الاحتجاز التي تسمح للشخص لاستخدام الأموال للنفقات المتعلقة بالتعليم. يمكنك استخدام حساب من هذا القبيل لهدية مبلغ معين يصل إلى الحد الأقصى للضريبة هدية، أو الحد الأقصى للصندوق للحد من المسؤولية الضريبية الخاصة بك مع تخصيص الأموال التي يمكن استخدامها فقط للنفقات المتعلقة بالتعليم.

عيوب حسابات أوغما / أوتما الاحتجازية و 529 الخطط هي أن المستفيد قد يكون حضور الكلية، ولكن استخدام هذه الأموال للنفقات الأخرى خارج سيطرتك. وعلاوة على ذلك، يعتبر مبلغ المال في حساب حضانة القاصر من الأصول، وقد يجعله غير مؤهل لتلقي المعونة المالية القائمة على الاحتياجات.

خيار الثقة بأسعار معقولة

استخدمت صناديق الائتمان التقليدية منذ فترة طويلة من قبل الأسر ذات القيمة العالية، ولكن حتى أولئك الذين لديهم القليل جدا من المال يمكن أن يؤسس بسهولة ثقة لا رجعة فيها. قبلة الثقة هو خيار موجه نحو الأفراد ذوي القيمة المنخفضة. لديها كل من مزايا الثقة التقليدية، انها غير مكلفة لاقامة، ويمكنك البدء في الثقة مع الكثير من المال لأنها سوف تأخذ لشراء خزان الغاز. يمكنك دفع مبلغ إجمالي أو إيداع مبالغ منتظمة. عند إجراء الدفعات إلى الثقة، هذه الأموال لم تعد لك لأن هذه الثقة على وجه التحديد لا رجعة فيه.

على الرغم من أن الثقة لا رجعة فيها، فإن المال ليس ملكا للشخص الذي يحصل عليه. وبسبب هذا، فإن الطفل المتقدم للحصول على المعونة المالية لن يضطر إلى المطالبة بهذه الأموال كأصول. ونتيجة لذلك، لن يكون هناك أي تأثير على أهلية الحصول على المعونة المالية القائمة على الاحتياجات. ويمكن للائتمان أيضا أن يقيم ثقة للأجيال المقبلة من الأطفال، مما يجعل الثقة تركة دائمة لعدد غير محدد من الأجيال.

خلاصة القول

بالنسبة لأولئك الذين ليس لديهم صافي قيمة عالية ولكن يرغبون في ترك المال للأطفال أو الأحفاد والسيطرة على كيفية استخدام هذا المال، والثقة قد يكون مناسبا لك. فهي ليست متاحة فقط للأفراد ذوي القيمة العالية، وأنها توفر وسيلة للثقة لحماية أصولها لفترة طويلة بعد مرورها.