معظم الأمريكيين يفتقرون إلى المعرفة الأساسية حول مزايا التقاعد الاجتماعي، وفقا لدراسة جديدة. وعلى العموم، فإن سكان أمريكا من أصل إسباني لديهم فهم أفضل للحقائق الأساسية لاستحقاقات التقاعد في البرنامج من غير المنحدرين من أصل إسباني، ولكن ذوي الأصول الإسبانية لديهم معرفة أقل عندما يتعلق الأمر ببعض متطلبات الأهلية.

ويتيح هذا فرصة للمستشارين الماليين للتثقيف والمساعدة في إعلامهم ومساعدتهم على التخطيط بشكل صحيح للتقاعد. (لمزيد من المعلومات، راجع: التقاعد الخاص بك مقابل التضخم. )

الفشل التدرج

تلقت 28٪ فقط من المشاركين في استطلاع أجرته ماساتشوستس المتبادلة للتأمين على الحياة (MassMutual) على درجة النجاح عندما سئل أسئلة أساسية حول مزايا التقاعد للضمان الاجتماعي. وكان الهدف من المسح، الذي شمل مسابقة حقيقية / كاذبة حول وقائع الضمان الاجتماعي، لفهم أفضل كم يعرف الأميركيون حول مزايا التقاعد الضمان الاجتماعي.

كل شخص شمله الاستطلاع يحمل تصورا خاطئا واحدا على الأقل حول الضمان الاجتماعي، وأجاب واحد فقط عن جميع الأسئلة الصحيحة / الكاذبة بشكل صحيح. وعندما سئلوا عن مستوى معرفتهم حول مزايا التقاعد في الضمان الاجتماعي، فإن 8٪ فقط يعتبرون أنفسهم على دراية تامة.

"، ولعل أكبر عجز الضمان الاجتماعي في هذا البلد هو عدم وجود التعليم حول مزايا التقاعد للبرنامج، والذي يقدم فرصة ومسؤولية العاملين في القطاع المالي"، وقال مايكل فانينغ والتنفيذية الخامس ص. من مجموعة التأمين الامريكية فى ماسموتال فى بيان. "مع اقتراب الملايين من الأميركيين من التقاعد كل عام، قد يكون الكثيرون عرضة لخطر عدم الاستفادة من عنصر حاسم في تيار دخل التقاعد. "(للمزيد من المعلومات، راجع: كيف يمكنني زيادة مستوى معيشتي في سنوات تقاعدي؟ )

أهلية المفاهيم الخاطئة

كما خلصت نتائج المسح إلى وجود ثغرات في المعرفة حول أهلية الضمان الاجتماعي.

المواطنة ليست شرطا : ثلاثة أرباع المستطلعين يعتقدون أن المواطن الأمريكي ضروري للحصول على استحقاقات التقاعد الاجتماعي، وهو أمر غير صحيح.

سن التقاعد سر: واحد وسبعون في المئة يعتقدون بشكل غير صحيح أن سن التقاعد الكامل للضمان الاجتماعي هو 65. العمر يختلف فعلا اعتمادا على سنة الميلاد.

استمرار العمل والعمر يؤثران على الاستحقاقات: أكثر من نصف المستطلعين (55٪) يعتقدون بشكل غير صحيح أنهم يستطيعون الاستمرار في العمل أثناء تحصيل كامل استحقاقات التقاعد الاجتماعي بغض النظر عن أعمارهم. ) <

من أصل إسباني

أجاب 47 في المائة من المستطلعين من أصل إسباني على أكثر من نصف الأسئلة الأساسية حول استحقاقات التقاعد في الضمان الاجتماعي بشكل غير صحيح و 11٪ فقط يعتبرون أنفسهم على دراية جيدة بمزايا التقاعد في الضمان الاجتماعي.

عندما يتعلق الأمر باستحقاقات التقاعد، يعتقد الإسبانيون:

• أكثر من ثلاثة أرباع يعتقدون أن كونهم مواطنا أمريكيا ضروري للحصول على إعانات الضمان الاجتماعي التقاعد.
• ما يقرب من أربعة من أصل خمسة يعتقدون بشكل غير صحيح أن سن التقاعد الكامل للضمان الاجتماعي هو 65.
• أكثر من نصف (53٪) يعتقدون بشكل غير صحيح أنه إذا مات زوجهم، فإنهم سيستمرون في الحصول على كل من مصلحتهم الخاصة وكذلك الزوج المتوفى فائدة. ويشير ماسموتال إلى أنه في الواقع، على افتراض استيفاء معايير التأهيل، فإنهم سيحصلون على منافعهم الخاصة أو منافع أزواجهم، ولكن ليس كلاهما. كيف تعمل مزايا الضمان الاجتماعي الناجي؟ )

"مع استمرار نمو السكان من أصل إسباني في الولايات المتحدة، فإن الحاجة إلى فهم متين لدور الضمان الاجتماعي سوف تلعب في خطط التقاعد الشخصية "، وقال فانينغ.

أوتلوك

بشكل عام، خلص مسح ماسموتال إلى أن الأمريكيين ما زالوا متفائلين بشأن مستقبل الضمان الاجتماعي. ويعتقد أكثر من ثلاثة من أصل خمسة (63٪) أنها ستكون متاحة لهم عند التقاعد. ويعتمد ربع الذين شملهم الاستطلاع بقوة على هذا الاعتقاد.

وفي الوقت نفسه، يعتقد أقل من نصفهم (45٪) أن البرنامج سيحصل على التمويل الكافي بحلول الوقت الذي يتقاعدون فيه. ولعل هذا هو السبب في أن 39٪ فقط يتوقعون الاعتماد أكثر على الضمان الاجتماعي من مدخراتهم الشخصية أو دخلهم في التقاعد. ويتوقع 15٪ فقط أن يعتمدوا فقط على الضمان الاجتماعي.

الخلاصة

عندما يتعلق الأمر بضمان التقاعد الاجتماعي فإن معظم الأمريكيين يفتقرون إلى المعرفة الأساسية. هذه الفجوة في الفهم تتيح فرصة للمستشارين لتعليم ومساعدتهم على التخطيط بشكل صحيح للتقاعد. (للمزيد من المعلومات، راجع: ما الذي سيخصص للضمان الاجتماعي للأمريكيين؟ )