هو "مجاني" أفضل سعر للمشورة المالية عبر الإنترنت؟

كيف أعمل حساب في الآب ستور (مارس 2024)

كيف أعمل حساب في الآب ستور (مارس 2024)
هو "مجاني" أفضل سعر للمشورة المالية عبر الإنترنت؟

جدول المحتويات:

Anonim

استطاع نموذج أعمال فريميوم الحصول على البخار خلال السنوات القليلة الماضية، ولا سيما بين الشركات الناشئة في مجال البرمجيات التي تسعى للوصول إلى كتلة حرجة. من خلال توفير مستوى أساسي مجاني من الخدمة، وتأمل هذه الشركات في رفع مستوى العملاء إلى مستوى متميز من الخدمة وتوليد الإيرادات على المدى الطويل. بل إن بعض هذه الشركات قد غامر في صناعة التخطيط المالي.

لا ينبغي أن تأتي الآلات التي تستحوذ على الأعمال الاستشارية المالية على قدر كبير من المفاجأة، بالنظر إلى أن غالبية الصفقات التي يتم وضعها في البورصات الرئيسية يتم تنفيذها بالفعل بواسطة خوارزميات تداول عالية التردد. مع وجود العديد من المستشارين الذين يتقاضون نسبة 1٪ إلى 2٪ من الأصول تحت الإدارة للحصول على المشورة، وهناك أيضا تصور بأن التكنولوجيا يمكن أن تساعد في جعل هذه الصناعة أكثر كفاءة للمستثمرين، وخاصة المستثمرين مع أقل من المال للاستثمار (على الأقل، في البداية). (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، انظر: من يفوز مع روبو-أدفيسورس؟ الجميع؟ )

--1>>

ويهدف ما يسمى روبو المستشارين لملء الفراغ مع المشورة المالية المجانية للعملاء مع أقل من المال للاستثمار، في حين فرض رسوما متواضعة على العملاء الأكثر ثراء لخدمتهم، والذي يتضمن عددا من الميزات قسط . والفكرة هي أن عملاء فريميوم في نهاية المطاف تتراكم ما يكفي من الثروة لتبرير خدمة متميزة أنها سوف تدفع في نهاية المطاف من أجل الحصول على فوائد أخرى. (للحصول على قائمة بمستشاري روبو، انقر هنا.)

- <> الصناعة المتنامية بسرعة

أكبر شركتين في مساحة المستأجرين هما شركة ويالث فرونت (2 مليار دولار أمريكي في أوم) و بيترمنت (1 مليار دولار في أوم). في حين أن هاتين الشركتين رائدين، شركات أكبر مثل فانغوارد غروب (3 تريليون دولار في أوم) وشركة تشارلز شواب (ششو

ششوارلز شواب Corp. 64-40٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 < ) (2 تريليون دولار في أوم) ألقوا قبعاتهم في الحلبة مع حلول البرمجيات الهجينة والمحافظ الآلي. (لمزيد من المعلومات، راجع: كيف يختلف مستشاري روبو؟ )

كما لو لم يكن ذلك كافيا، وهناك أيضا عدد من المنافسين الأصغر حجما في الفضاء، بما في ذلك فيوتشرادفيسور، رأس المال الشخصي، و سيغفيغ، التي تتنافس باستخدام مختلف أنظمة التسعير والميزات. في حين أن هذه الشركات لا تزال صغيرة بالمقارنة، فإن الشباب في هذه الصناعة يعني أن السوق لا تزال مفتوحة على نطاق واسع للمنافسة، لا سيما عند تجربة طرق جديدة ومبتكرة لتحقيق نفس الأهداف.

معظم هؤلاء المستشارين من روبو يستخدمون الرياضيات المالية التي مضى على عقود من الزمن وليس أي شيء جديد للمستثمرين المحترفين. الفرق الرئيسي هو أن هذه الخدمات يصرف المستثمرين من التحيزات المشتركة التي تشجع المخاطر لا داعي لها، في حين توظيف واجهات المستخدم يتوهم للحفاظ على دوافعهم للحفاظ على المساهمة على أساس منتظم لتنمية بيض عش مع مرور الوقت.

دليل لاختيار أفضل مستشاري روبو.

) المستثمرون يتدفقون يدفع المستثمرون بشكل متزايد إلى هؤلاء المستشارين من روبو نظرا لانخفاض معدلات النفقات والحد الأدنى للاستثمارات . على سبيل المثال، يتقاضى ويالثفرونت من 0٪ إلى 0. 25٪ ورسوم تحسينات 0. 15٪ إلى 0. 35٪ لخدماتها، وهي نسبة أقل بكثير من 1٪ إلى 2٪ التي يتقاضاها العديد من المستشارين الماليين. ويحتفظ بمستوى الخدمة المجاني للحافظات الأصغر التي تقل قيمتها عن 100 ألف دولار وتشمل ميزات أقل.

روبو-أدفيسورس أند a هيومان توش: بيتر توجيثر؟

) على سبيل المثال، يتطلب فيوتشرادفيسور $ 30، 000 في أوم من أجل الوصول إلى خدمات مثل حصيلة الضرائب، على الرغم من ويالثفرونت مددت مؤخرا خدمة مماثلة لحسابات من جميع الأحجام. وقد اعتبر العديد من المستشارين الماليين التقليديين أن حصيلة الخسائر الضريبية هي "لعبة الملياردير" بسبب الأعمال الورقية المعنية، ولكن يجري الآن اتخاذ الإجراءات الورقية بعناية تلقائيا بواسطة خوارزمية حاسوبية. وبصرف النظر عن الانتقال إلى انخفاض الرسوم، أجبر العديد من الأفراد على التقاعد بأيديهم بدلا من الاعتماد على المعاشات التقاعدية وغيرها من البرامج التي ترعاها الشركة. يوفر مستشاري روبو أداة عظيمة لهؤلاء المستثمرين ل "وضع ونسيان" مساهماتهم، مع العلم أنهم إنقاذ باستمرار نحو هدف التقاعد على المدى الطويل هو وسيلة مسؤولة.

ما هو التالي للسبو-مستشار الفضاء؟

هنا البقاء صعود روبو المستشارين يمثل اتجاها مستمرا ضد الإدارة النشطة - حيث يحاول مديري الصناديق الوقت في السوق عن طريق اختيار الأوراق المالية محددة - وتخصيص الأصول الذكية والرسوم المنخفضة التي مكنتها الأتمتة. ومع ازدياد شعبية وخفض نسب المصروفات للصناديق المتداولة في البورصة، فإن هذه الأدوات الآلية تسير بسرعة بين العديد من المستثمرين الأفراد الذين يدخرون للتقاعد. ما هو أفضل مستشاري روبو؟

مفتاح النجاح لهذه الشركات سيبقي المستثمرين في جميع أنحاء دون بالضرورة تقديم أي ألفا - أو الفائض العائدات على السوق. مع الميل البشري لمطاردة العوائد، قد تختار بعض المستثمرين أن ننظر في مكان آخر لمحاولة التغلب على السوق بدلا من التمسك مع ما تقترح الرياضيات قد يكون الخيار الأفضل لتراكم الثروة على المدى الطويل.

ومن الجدير بالذكر أيضا أن مستشاري روبو لا يعالجون العديد من قرارات الحياة الطويلة الأجل التي يجب على الناس أن لا علاقة لها بمحافظهم الاستثمارية. على سبيل المثال، قد يعتمد قرار التحضير لتعليم الطفل على الميزانية أكثر من عائدات الاستثمار، مما يعني أن المستشار المالي التقليدي (ربما القائم على الرسوم) قد يكون يستحق المال للمساعدة في وضع خطة. > الخط السفلي

أصبحت المشورة المالية فريميوم التي تقدمها روبو المستشارين اتجاها شعبيا، لا سيما عند إدارة التقاعد المحافظ. بالنسبة للعديد من الأفراد، فإن هذه الخوارزميات الآلية ربما تكون صفقة أفضل من المستشارين الماليين.ومع ذلك، يجب على المستثمرين أن يعرفوا أنهم ليسوا بديلا كاملا للمستشار المالي، ويجب أن يكونوا مرتاحين لتحقيق عوائد السوق فقط. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، راجع: كيف يمكن للمستشارين الماليين التكيف مع مستشاري روبو. )