قد يكون الأميركيون شعبا متفائلا بطبيعته، ولكن عندما يتعلق الأمر بالتقاعد، فإن لدى الكثير منا شكوكا.

في آخر استبيان للثقة التقاعدية من معهد بحوث استحقاقات الموظفين، قال 24٪ من المستطلعين أنهم ليسوا واثقين على الإطلاق من وجود ما يكفي من المال لتقاعد مريح. و 36٪ آخرون كانوا واثقين إلى حد ما.

أضيفت، وهذا هو غالبية الأمريكيين - حوالي 60٪ - الذين ليسوا متأكدين من أنهم على الطريق الصحيح للتقاعد بنجاح. ولسوء الحظ، فإنها قد تكون على حق.

لتحديد ما إذا كنت على الطريق الصحيح، فإنه يساعد على معرفة أين تريد أن تذهب. ما هو نوع من نمط التقاعد هل تصور لنفسك؟ ما الذي من المرجح أن يكلف؟ و، سؤال أو كسر: هل لديك المال لدفع ثمنها؟ وإليك كيفية الحصول على بعض الإجابات.

1. تقدير مصاريفك

قبل الأجيال، افترض الناس أن نفقاتهم سوف تنخفض تلقائيا في التقاعد. وتبين التجربة الأخيرة أن الحال ليس كذلك دائما. وينبغي أن تنخفض بعض المصاريف، وخاصة النفقات المرتبطة بالعمل مثل التنقل - ولكن قد ترتفع غيرها، مثل العطلات وتناول الطعام خارج المنزل.

إذا كنت تخطط لخفض حجمها إلى منزل أصغر، قد حفظ بعض المال على السكن. إذا كنت تنوي زيادة الحجم أو القيام بإعادة عرض كبيرة، على الرغم من ذلك، يمكن أن تكون تكاليف السكن الخاص بك أعلى.

لذلك، بدءا من النفقات الحالية كدليل، في محاولة لخلق ميزانية الملعب للتقاعد. بعض الخبراء حتى تشير إلى العيش على تلك الميزانية لفترة من الوقت قبل التقاعد لمعرفة مدى واقعية هو (انظر المستشارين: هل لديك عملاء محاولة على التقاعد لحجم ).

"ندرس التدفقات النقدية والضرائب والتقاعد خطة الاشتراكات لإنشاء نمط الحياة المبلغ. يقول نيك فايل، المستشار المالي لدى مستشاري ثروات النزاهة في إنديانابوليس، إند: "هذا يمثل ما تعيشه حاليا في الوقت الحاضر". لا يعيش معظم الناس على 80٪ إلى 90٪ من دخلهم، كما ستوحي العديد من الشركات ستحتاج إلى التقاعد. وكثير منهم أقرب إلى 65٪ إلى 70٪ عندما تأخذ في الاعتبار مدفوعات الرهن العقاري والضرائب وما هي حاليا تؤجل في خطط التقاعد. نحن نستخدم مبلغ نمط الحياة كخط أساس عند توقع دخل التقاعد المطلوب. "

2. ارفع دخلك

خلال سنوات عملك، كان لديك على الأرجح مصدر أساسي واحد للدخل: راتب. ومع ذلك، في حالة التقاعد، سيكون لديك على الأرجح مصادر متعددة، بما في ذلك الضمان الاجتماعي، ومعاش تقليدي لصاحب العمل (إذا كنت محظوظا بما فيه الكفاية)، والاستثمارات والأرباح من أي عمل تقوم به. حاول تقدير كل من تلك، ثم حمل كل منهم. بعض النصائح:

• الضمان الاجتماعي. يمكنك الحصول على إسقاط المنافع المستقبلية الخاصة بك في موقع الضمان الاجتماعي، وذلك باستخدام مقدر التقاعد أو غيرها من الآلات الحاسبة على الموقع الذي يساعدك على تقدير العناصر الهامة، مثل العمر المتوقع."أشجع الجميع، وأعني الجميع، لإنشاء حساب على ووو. أفريقيا جنوب الصحراء الكبرى. غوف لمعرفة فوائدها بالضبط. في الواقع، أفعل ذلك الحق مع موكلي. إذا كان العميل لديه زوج أو شريك، لدي كلاهما يفعل ذلك "، ويقول مارغريتا تشنغ، سفب، الرئيس التنفيذي لشركة بلو أوشن العالمية الثروة في روكفيل، مد.
• معاشات رب العمل . إذا کان لدیك معاش تقلیدي محدد الاستحقاقات من صاحب العمل، فیجب أن تحصل علی تقدیرات دوریة لمزایاك. ومع ذلك، يمكن أن تختلف منافعك اعتمادا على وقت التقاعد والشكل الذي انتخبت في الحصول على المال (مبلغ مقطوع مقابل المعاش، وحياة واحدة مقابل تعويضات الحياة المشتركة، وما إلى ذلك). يجب أن يكون مسؤول الخطة قادرا على تقدير الدخل المحتمل للمعاش التقاعدي الخاص بك في إطار السيناريو الذي تختاره. اختبر عدة سيناريوهات محتملة لمعرفة أفضلها.
• دخل الاستثمار. يمكن لحسابات الاستثمار والتقاعد الخاصة بك، مثل خطط 401 (ك) و 403 (ب) و إيرا، أن توفر جزءا كبيرا من دخلك الشهري عند التقاعد، خاصة إذا كنت تفتقر إلى معاش تقاعدي تقليدي. بعد سن 70 عاما، لن يكون أمامك خيار سوى سحب مبلغ معين كل سنة من حسابات التقاعد (باستثناء روث إيرا)، في شكل توزيعات دنيا مطلوبة. ولأغراض هذه العملية، الرقم الذي كل عام خلال التقاعد يمكنك سحب 4٪ من إجمالي رأس المال الخاص بك، بالإضافة إلى زيادة سنوية صغيرة للتضخم، دون استنفاد المدخرات الخاصة بك. قاعدة 4٪، كما يسمى هذا، هو موضوع بعض الجدل في مجتمع التخطيط المالي، لكنه لا يزال مكانا معقولا للبدء.
• الأرباح من العمل. العديد من الأمريكيين يقولون أنهم يخططون للعمل في "التقاعد"، إما بدوام جزئي أو بدوام كامل (انظر التقاعد لا يعني أنك يجب أن تتوقف عن العمل ). هذا لا يعمل دائما، ومع ذلك، فمن الأفضل عدم الاعتماد على أي دخل لم تكن متأكدا تماما من.

3. هل الرياضيات

إذا كان الدخل المتوقع يتجاوز النفقات المتوقعة الخاصة بك، وكنت على الطريق الصحيح، على الأقل في الوقت الراهن. شيء ما يمكن أن يأتي على طول ويخرج عنك - فقدان وظيفة، هبوط السوق - ولكن حتى الآن، جيدة جدا.

إذا كنت تكتشف النقص، ومع ذلك، لا تضيع كل شيء. على سبيل المثال، هل يمكنك:

• تقليص نفقات التقاعد؟
• تخطط للتقاعد قليلا في وقت لاحق؟
• حفظ أكثر قوة بين الآن و بعد ذلك؟

أي من تلك الخطوات، أو بعض مزيج منها، يمكن أن تساعد في وضع لكم مرة أخرى على المسار الصحيح. للحصول على مشورة حول وضع خطة تفصيلية، راجع أساسيات التخطيط للتقاعد البرنامج التعليمي.

الخلاصة

الطريقة الوحيدة لمعرفة ما إذا كنت على الطريق الصحيح لتقاعد مريح هو لتشغيل الأرقام. جعل تقدير أفضل تخمين من نفقات التقاعد الخاص بك، تضيف ما يصل كل ما تبذلونه من مصادر الدخل المحتملة، ومقارنة بينهما. إذا كانت النتيجة ليست ما كنت تأمل، قد تحتاج إلى ضبط الخطط الخاصة بك.

"اعتمادا على مدى قربك من التقاعد، يمكنك إما البدء في توفير المزيد أو أنك سوف تضطر إلى البدء ببطء ضبط مستوى المعيشة الخاص بك. لا ينبغي أن تكون مثيرة، ولكن قد ترغب في الوصول إلى نقطة حيث كنت مرتاحا مع مستوى المعيشة التي يمكنك تحملها "، ويقول مارك هبنر، مؤسس ورئيس شركة فوند أدفيسورس، Inc.، في إيرفين، كاليفورنيا، ومؤلف "صناديق الفهرس: برنامج الانتعاش من 12 خطوة للمستثمرين النشطين. "

قد تكون مهتما أيضا بقراءة كيفية تمويل صناديق التقاعد الخاصة بك ولا تزال ممتعة .