في عام 2010، أفادت المؤسسة المكفولة لاستحقاقات المعاشات التقاعدية أنها تحتفظ بمبلغ 197 مليون دولار من استحقاقات المعاشات التقاعدية غير المطالب بها من خطط المعاشات التقاعدية المحددة الاستحقاقات ل 000 36 شخص. ومن الواضح أن مشكلة فقدان خطط التقاعد التي يرعاها صاحب العمل في تغيير الوظيفة ليست مشكلة غير مألوفة. إذا كان لديك أصول في خطط التقاعد أو حتى الأصول غير التقاعدية في الحسابات مع المؤسسات المالية، لا تترك المال الخاص بك بشق الأنفس وراء. في هذه المقالة سوف نعرض لك أين وكيف يمكن أن تحدث هذه الثغرات.

- <>

الواقع
يمثل تقرير مجلس الشعب الفلسطيني فقط جزءا بسيطا من الأصول التي اكتسبتها بشق الأنفس خلفت الأسباب وراء "التخلي" عن عدم وعي أصحاب تلك الفوائد، وعدم إبلاغ المستفيدين عن الأصول التي يخصصونها للإرث. وإلى جانب أصول المعاشات التقاعدية المحددة الاستحقاقات المحولة إلى لجنة البرنامج والميزانية العامة، توجد تلك الأصول في خطط مساهمات محددة تعود إلى المشاركين السابقين الذين لا يمكن تحديد موقعهم، كما أن حساب الاستجابة العاجلة يقدم للعملاء الذين لا تستطيع المؤسسات المالية أيضا تحديد موقعهم. ومن المرجح أن تسقط الأصول في خطط المساهمات المحددة (تعاد إلى الخطة)، وتنتقل أصول حساب الاستجابة العاجلة إلى دولة الإقامة للأفراد المسجلة لدى المؤسسة المالية.

- <->

خذ أموالك معك إذا تركت وظيفتك وكنت مؤهلا لسحب أصول خطة التقاعد الخاصة بك، فكر في تحويل الرصيد إلى حساب الاستجابة العاجلة أو خطة التقاعد التي تحتفظ بها الخاص بك الجديدة صاحب العمل (انظر نقل أصول الخطة الخاصة بك؟ ). على الرغم من عدم التوصية، حتى سحب المبلغ وإدراجه في الدخل الخاضع للضريبة بدلا من المتداول عليه قد يكون أفضل من تركه وراء. بطبيعة الحال، قبل أن تختار توزيع المبالغ على خطة التقاعد الخاصة بصاحب العمل الجديد، تحقق مع مسؤول الخطة من أن الخطة قد صممت لقبول عمليات إعادة الشحن.
إذا كنت لا تعرف ما إذا كان يحق لك الحصول على مزايا، اطلب من صاحب العمل. أحيانا يتراكم الأفراد الأصول في خطط التقاعد دون أن يكونوا على بينة من ذلك. أسباب ذلك يحدث تشمل الموظفين لا فهم فوائد البيانات والاتصالات الأخرى حول الفوائد.

الاحتفاظ بقائمة بأصولك للمستفيدين
يحتفظ بعض الأفراد بهوية المستفيدين لأسباب مختلفة. ولسوء الحظ، يمكن أن يؤدي ذلك إلى عدم معرفة المستفيدين أبدا بالأصول التي يستحقونها.

يمكنك، مع ذلك، تجنب ذلك حتى إذا كنت لا تريد أن تبلغ ورثة وضع المستفيد الخاص بك الأصول الخاصة بك بينما كنت على قيد الحياة. الاحتفاظ بقائمة الأصول والمستفيدين المعينين مع الوثائق التي ستتم مراجعتها بعد وفاتك. يمكنك تضمين هذه القائمة في إرادتك أو إعطائها لمحاميك أو منفذي أو طرف آخر الذي سيشارك المعلومات مع المستفيدين.

أخبر مؤسستك المالية عند التحرك من الجيد الاحتفاظ بقائمة المؤسسات المالية وأرباب العمل السابقين الذين تمتلك حساباتهم أو أصولهم في خطط التقاعد. وبهذه الطريقة يمكنك معرفة من أن إعلام عنوانك الجديد عند نقل.

وحتى إذا قمت بإخطار عنوانك الجديد، لا تفترض أن السجلات قد تم تحديثها بالفعل. بدلا من ذلك، كن على دراية بالبريد الذي تتلقاه وما قد يكون مفقودا. إذا لم تتلق شيئا من مؤسسة ما لبعض الوقت، فقد يعني ذلك أنه لم تتم معالجة طلبك الخاص بتغيير العنوان. أو قد يعني أن هوية أو مؤسسة مؤسستك المالية أو صاحب العمل السابق قد تغيرت نتيجة لعمليات الدمج أو الاستحواذ و / أو المعاملات الأخرى. من خلال تتبع البريد الخاص بك، يمكنك أيضا تتبع أولئك الذين يحملون الأصول الخاصة بك.

قد لا يكون البريد غير الهام من مؤسستك المالية
إذا كانت مؤسستك المالية ترسل لك في كثير من الأحيان الخدمات الجديدة و / أو المنتجات التي عادة ما تتجاهلها، فقد تحصل على عادة التخلص من كل شيء ما عدا بيان حسابك. ومع ذلك، قد يكون هذا غير حكيم. على الرغم من أن المؤسسة المالية الخاصة بك قد ترسل البريد غير المرغوب فيه، فإنه سيتم أيضا إرسال معلومات هامة مثل اسم أو تغيير ملكية المؤسسة. تأكد من التحقق من جميع البريد من هذه المؤسسات قبل القذف بها.

هل هو متأخر جدا؟
إذا لم تكن متأكدا مما إذا كنت قد تركت الأصول وراء، يمكنك التحقق مع صاحب العمل السابق / ق والمؤسسات المالية للتحقق. أرسل استفسارك كتابيا، وأدرج أكبر قدر ممكن من التفاصيل ذات الصلة، مثل التواريخ التي بدأت فيها وانتهت مدة خدمتك مع صاحب العمل، وعنوانك أثناء وجودك في المؤسسة وعنوانك الحالي، فضلا عن أي رقم تعريف كان المعينة لك من قبل المنظمة.

بالنسبة لأصول معاشات التقاعد المحددة الاستحقاقات، تحقق مع مجلس حکومة البرکة بغیة تحدید ما إذا کان یحتفظ بأصول تقاعدیة لك. يمكنك حتى التحقق نيابة عن صديق أو قريب. (لمساعدة الأفراد على العثور على استحقاقات التقاعد المفقودة، لا سيما مع أرباب العمل الذين تغيرت هويتهم بسبب عمليات الدمج والاستحواذ وما شابه ذلك، نشر مجلس بغك الكتيب العثور على معاش مفقود باللغتين الإنجليزية والإسبانية بسكار لا .

بالنسبة إلى إيرا، إذا لم تتمكن مؤسستك المالية من العثور على أصولك، تحقق مع إسشياتور الدولة لمعرفة ما إذا كانت أصولك قد انتقلت إلى الدولة. وعادة ما تنشر الدول قائمة بأسماء الأفراد الذين أزيلت ممتلكاتهم. وتنشر القائمة في تقرير بعنوان إشعار بأسماء الأشخاص الذين يملكون ممتلكات مهجورة. يتم نشر هذا الإشعار من قبل المقاطعة. إذا كنت تبحث عن أصول إسشياتد، ابحث عن الإشعار في المقاطعة حيث كانت المؤسسة المالية التي كان آخر سجل عنوانك. العديد من الدول أيضا جعل المعلومات المتاحة على مواقعها على شبكة الإنترنت، مما يجعل من الأسهل وأسرع بالنسبة لك للبحث عن الأصول الخاصة بك.

الاستنتاج
الصيانة السليمة للوثائق هي جزء لا يتجزأ من إدارة شؤونك المالية بشكل فعال.الصيانة المناسبة تعني الاحتفاظ بسجلات محدثة لموجوداتك وحساباتك ومؤسستك المالية التي تحتفظ بها الحسابات. أيضا، كما أشرنا سابقا، السجلات الخاصة بك لا معنى لها لورثتك إلا إذا كنت تأكد من أنها سيتم إخطار عند الضرورة. إذا كنت تشارك خدمات مخطط مالي و / أو عقاري، ومعرفة من الذي يجب الاتصال به يصبح ضروريا، وضمان الورثة يعرفون هذا أيضا. هذه ليست سوى عدد قليل من الخطوات التي تحتاج إلى اتخاذها للتأكد من الأصول التي اكتسبت بشق الأنفس تستخدم وفقا لرغباتكم.