تعتبر نفقات الرعاية الطويلة الأجل مصدر قلق كبير للعديد من المتقاعدين، نظرا إلى أن نسبة كبيرة منهم ليست مؤمنة لهذا الخطر. ولكن الكثيرين سيحتاجون إليها في مرحلة ما من حياتهم، وعادة ما يحدث ذلك في وقت يكونون فيه غير قادرين جسديا على العمل أو استبدال مدخراتهم. وقد جعل شيخوخة السكان في هذه الفئة عنصرا حاسما في التخطيط المالي للعملاء الذين لا يستطيعون تحمل تكاليف التأمين على الرعاية الطويلة الأجل، وبصراحة، لا يستطيعون تحمل تكاليف الرعاية الطويلة الأجل.

كرستين بنز، مدير التمويل الشخصي في شركة مورنينستار Inc.، جمعت مؤخرا عددا من الإحصاءات تسلط الضوء على هذا الموضوع في مقال صدر مؤخرا. تأمين الرعاية على المدى الطويل: من يحتاج إليها؟

ارتفاع الاحتمالية والتكلفة

بيانات بنز ترسم صورة قاتمة إلى حد ما لكبار السن الذين لا يستطيعون تحمل تكاليف التأمين على المدى الطويل من أي نوع. "بلغت نسبة الذين تتراوح أعمارهم بين 65 سنة والذين أمضوا ليلة واحدة على الأقل في دار رعاية أو يحتاجون إلى الرعاية الصحية المنزلية خلال العامين الماضيين 40٪ و 50٪ على التوالي بين عامي 2000 و 2010. تكون مذهلة - في المناطق الجغرافية باهظة الثمن، والنفقات السنوية للرعاية في منشأة الرعاية طويلة الأجل يمكن أن تتجاوز ستة أرقام "، وكتبت.

--2>>

كتب بنز أيضا أن تكلفة أقساط التأمين على الرعاية طويلة الأجل ارتفعت بمعدل أسرع بكثير من التضخم مع مرور الوقت. والحقيقة هي أن شركات التأمين قد اضطرت إلى الاستمرار في رفع أقساطها بسبب ارتفاع نسبة المطالبات بهذا النوع من التغطية. وقد جعل ذلك من الصعب على العديد من شركات النقل تأمين أصحاب سياساتهم على أساس مربح. وقد يكون أصحاب السياسات الذين دفعوا أقساط التأمين في هذه السياسات لسنوات غير قادرين على الاستمرار في دفع أقساطهم مع استمرار ارتفاع أسعار الفائدة، مما يتركهم دون حماية وبدون كل الأموال التي سبق أن دفعوها على مر السنين. بينز أن تكلفة بعض سياسات الرعاية طويلة الأجل زادت بنسبة تصل إلى 9٪ في عام 2016. (لمزيد من المعلومات، انظر: لتس التغطية ليس من غير المختبر )

كما أن نسبة كبار السن الذين يحتاجون إلى رعاية طويلة الأجل تستمر في الارتفاع. بينز إحصائية من مركز أبحاث التقاعد في كلية بوسطن التي تقدر أن 44٪ من الرجال و 58٪ من النساء سوف تحتاج إلى شكل من أشكال الرعاية المدارة قبل موتهن. هذه الأخبار المقلقة هي مصدر قلق كبير للمخططين الماليين، الذين يجب أن يحاولوا مساعدة عملائهم على تعظيم مواردهم للتعامل مع هذا. غير أن المركز ذكر أيضا أن متوسط ​​مدة خدمات الرعاية الطويلة الأجل أقصر مما يفكر به كثير من الناس. وعادة ما يحتاج الرجال إلى الرعاية لمدة عام تقريبا، في حين أن متوسط ​​مدة الرعاية للنساء حوالي سنة وخمسة أشهر.ولكن 22٪ من الرجال و 36٪ من النساء سوف يحتاجون إلى الرعاية لأكثر من عام.

كشف مسح أجرته شركة جينورث أن التكلفة السنوية للرعاية الطويلة الأجل ستدير المرضى 82 دولارا و 125 دولارا لغرفة شبه خاصة و 92 دولارا و 378 لغرفة خاصة. ومعدل التضخم لمدة خمس سنوات لغرفة خاصة هو ضخم 3. 5٪. وتبلغ تكاليف الرعاية النهارية للبالغين حوالي 17 دولارا و 680 دولارا، بينما يكلف مرفق المعيشة المدعوم حوالي 43 دولارا و 539 دولارا. ويشير تقرير معهد بحوث استحقاقات الموظفين لعام 2010 إلى أن 13٪ فقط من أولئك الذين يحصلون على أي شكل من أشكال الرعاية الصحية المنزلية المهنية لديهم تأمين لتغطية ذلك.

مقدمي الرعاية

عامل رئيسي آخر هو أن عناوين بنز هي تأثير الرعاية الطويلة الأجل على مقدمي الرعاية. وذكر تحالف مقدمي الرعاية الأسرية أن ثلثي مقدمي الرعاية هم أصدقاء وأفراد من المستفيدين. وقد عانى ما يقرب من ثالثة أرباع هؤالء األشخاص من إجهاد وظيفي نتيجة إعطائهم الرعاية. وفي عام 2015، نشرت الجمعية الأمريكية للهجرة (أارب) تقديرا بأن القيمة الإجمالية للدولار للرعاية التي يقدمها هؤلاء العمال غير المأجورين تصل إلى حوالي 470 مليار دولار. الرعاية طويلة الأمد: أكثر من مجرد دار تمريض .

كتب بنز أيضا أن مؤسسة كايزر فاميلي قدرت أن مجرد 8٪ من جميع الرعاية الطويلة الأجل التي يتم تلقيها مقابل التأمين. كما ذكر مركز أبحاث التقاعد أن 13٪ فقط من كبار السن يحملون الآن أي شكل من أشكال تغطية الرعاية الطويلة الأجل.

الحل المحتمل

أحد السبل التي يمكن للمسنين اتخاذها لحماية أنفسهم من ارتفاع تكاليف الرعاية الطويلة الأجل هو شراء بوليصة تأمين على الحياة التي تسارعت للدراجين الذين يمكنهم دفع هذه النفقات. إن صناعة التأمين على الحياة تتبنى سريعا هذا النوع الجديد من السياسات كبديل قابل للتطبيق لسياسات الرعاية التقليدية الطويلة الأجل التي يمكن أن تكلف آلاف الدولارات سنويا وربما لا تزال هناك حاجة إليها مطلقا.

الخلاصة

يحتاج كبار السن إلى البدء في التحضير الآن لتكلفة الرعاية الطويلة الأجل، حيث أن نصفهم تقريبا يحتاجون إلى شكل ما منه في مرحلة ما. وقد يلزم توفير كل من التأمين والادخار والرعاية الأسرية من أجل تغطية هذه التكلفة. أولئك الذين لم يفعلوا أي تخطيط في هذا المجال تحتاج إلى الاتصال مستشارهم المالي لمساعدتهم في التحضير لهذا الحدث. (للمزيد من المعلومات، راجع: كيفية اختيار أفضل تأمين للرعاية طويلة الأجل .