كلما كنت أصغر سنا، كلما كنت أكثر ميلا إلى أن تكون إيجابيا بشأن وضعك المالي، ولكن أقل احتمال أن تستثمر في سوق الأسهم. ووفقا لدراسة استقصائية أجريت مؤخرا في مصرف بانكريت، فإن ثلث جيل الألفية (الذين ولدوا بين عامي 1980 و 2000) يقولون إن وضعهم المالي العام أفضل مما كان عليه قبل 12 شهرا. وهذا يقارن فقط 19٪ من الحشد 50 وأكثر. يمثل نفور جيل الألفية من المخاطر تحديا للمستشارين الماليين الذين سيتعين عليهم مساعدة هذا الجيل على فهم كيف يمكن للاستثمار في الأسهم أن يساعد في بناء الثروة على المدى الطويل. (للمزيد، راجع: 6 كتب لجيل الألفية مهتم بالاستثمار .

- 1>>

الثروة الصافية

ليس من المستغرب أن جيل الأجيال يتخلفون عن الأجيال الأكبر سنا عندما يتعلق الأمر بقيمة الصافية، مع 18٪ فقط من جيل الشباب يبلغون عن صافي قيمة أعلى من العام الماضي. أما الفئة العمرية التي كانت أكبر نسبة - 29 في المائة - فقد أبلغت عن ارتفاع صافي قيمتها بين 30 و 49 عاما ". وفي حين أن جيل الألفية يفعلون ماليا جيدا، فإن قيمتها الصافية تعوقهم لأنها ليست مستثمرة وكبار السن في أسواق الأسهم والإسكان "، وفقا لجريج ماكبرايد، المحلل المالي الرئيسي في بنكريت. من بين جميع الفئات العمرية، وجدت الدراسة:

• كان عدد الذين يعملون بدوام كامل أكثر من ضعف عدد العاطلين عن العمل للإبلاغ عن صافي قيمة أعلى.
• كان الناس الذين يتمتعون بأعلى مستويات الدخل تقريبا أربع مرات من المرجح أن أولئك الذين لديهم أدنى مستوى لقولهم أن لديهم قيمة صافية أعلى.
• كان الجمهوريون ضعف احتمال أن يكون الديمقراطيون يقولون إن لديهم صافية أقل. (لمزيد من المعلومات، راجع: الدليل الكامل لحساب القيمة الصافية .)

- 3>>

الأمن الوظيفي

اثنان وثلاثون في المئة من جيل الألفية العاملين يعملون على تحسين الأمن الوظيفي بالمقارنة مع العام الماضي، في حين أن 4٪ فقط أفادوا بانخفاض الأمن الوظيفي. وعموما، فإن 23٪ من األمريكيين العاملين يشعرون بشعور أفضل بشأن أمنهم الوظيفي اآلن مقارنة بشهر أبريل 2014. وهنا ما وجده المسح بين جميع األجيال:

• على المستوى اإلقليمي، يعتقد 31٪ من السكان الذين يعيشون في الجنوب أنهم أكثر أمنا حول عملهم، أي حوالي ضعف تلك الموجودة في الشمال الشرقي والغرب الأوسط.
• 43٪ من الديمقراطيين يقولون أنهم أكثر أمنا حول وظائفهم، مقارنة مع 18٪ من الجمهوريين.
• كبار السن (الذين لا يقل عمرهم عن 65 عاما) هم خمسة أضعاف احتمال أن يقولوا أنهم يشعرون بأنهم أقل أمنا عن وظائفهم من جيل الألفية. تقاعد التخطيط الطريق الألفية )

الادخار

ويقول ثلاثون في المئة من جيل الألفية إن مدخراتهم في وضع أفضل من العام الماضي، في حين أن 20٪ شعور أفضل عن مدخراتهم. ووجد الاستطلاع أيضا ما يلي:

• كلما ارتفع مستوى التعليم، كلما زاد احتمال إقناع الناس بمدخراتهم.
• أولئك الذين يكسبون ما لا يقل عن 50 ألف دولار سنويا من المرجح أن يقولوا انهم أكثر راحة مع مدخراتهم مقارنة مع الناس الذين يجعلون أقل من 30،000 دولار سنويا.
• كان سكان الحضر والضواحي أقل من ضعف السكان الذين يعيشون في المناطق الريفية ليعربوا عن ارتياحهم لمدخراتهم. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، راجع: كيف تعمل أسعار الفائدة على حسابات التوفير .)

لا توجد أسهم؟

في استطلاع منفصل، وجدت بانكريت أن حوالي ربع جيل الألفية يقولون إنهم يمتلكون الأسهم، مقارنة مع ما يقرب من نصف الأمريكيين بشكل عام. من بين السكان عموما الذين لا يستثمرون في الأسهم، أكثر من نصف (53٪) نقلا عن نقص المال والسبب. عندما تفرقت من قبل جيل، 42٪ من جيل الألفية الاستشهاد نقصا في المال، في حين أن 58٪ من 65 وكبار السن تعطي هذا السبب. كيف تستثمر في سوق الأوراق المالية المتغيرة .

هناك رادع أخرى للاستثمار في الأسهم لا تتضمن معرفة كافية عن الأسهم للاستثمار (21٪)، وعدم الثقة في الوسطاء أو المستشارين (9٪)، وسوق الأوراق المالية مخاطرة جدا (7٪)، والخوف من ارتفاع الرسوم (2٪). نصائح لتقييم مدى تحمل العميل للمخاطر .

"الأسهم ليست فقط للأثرياء، حتى لو بدأت صغيرة، يمكن الاستثمار في الأسهم من خلال صناديق الاستثمار المشتركة أو صناديق الاستثمار المتداولة تساعدك على بناء الثروة على المدى الطويل "، وفقا ل كلايس بيل، المحلل المصرفي في بنكريت. كوم ". والمفتاح هو أن يكون لدينا خطة استثمارية موائمة لاستثماراتك مع تحمل المخاطر والأهداف." صندوق الاستثمار المشترك أو صندوق الاستثمار المتداول: ما هو حقك؟ )

تتبع المسار

حوالي ثلث المستثمرين فقط يقومون بفحص استثماراتهم أو حساباتهم التقاعدية مرة واحدة في الشهر، وجدت بانكريت. ويبدو أن أصحاب الحسابات المصرفية أكثر حرصا على التحقق من أموالهم عبر الإنترنت، حيث أفاد 31٪ بأنهم يقومون بذلك مرة واحدة في الأسبوع و 28٪ ينظرون مرة واحدة على الأقل يوميا. يميل جيل الألفية إلى التحقق أكثر من الفئات العمرية الأخرى - 38٪ يقولون أنهم يسجلون مرة واحدة في الأسبوع، و 43٪ يقولون أنهم ينظرون إلى معلوماتهم المصرفية على الانترنت مرة واحدة على الأقل في اليوم. سرقة الهوية: كم يجب أن تقلق؟ )

الخلاصة

المستشار المالي لجيل الألفية بحاجة إلى إيلاء الاهتمام لنفور هذا الجيل من الأسهم والمخاطر التسامح. وينبغي للمستشارين مساعدة هذا القطاع من السكان على فهم أن الأسهم يمكن أن تساعد في بناء الثروة على المدى الطويل. (لمزيد من المعلومات، راجع: دليل المستشار المالي للعملاء الألفية .