يواجه جيل الألفية مناخا استثماريا يشبه تشابهه مع أسلافهم عندما يبدأون العمل والأسر. مع مساعدة من التكنولوجيا، ومع ذلك، يمكن جيل الألفية تحقيق نجاح الاستثمار بتكلفة أقل ومع أقل من الإجهاد من آبائهم وأجدادهم. وعلى وجه الخصوص، توفر الصناديق المتداولة في البورصة للمستثمرين الشباب إمكانية عوائد كبيرة، ورسوما منخفضة ومرونة هائلة.

<1>>

يدخل جيل الألفية، الذي يعرف على نحو فضفاض بأنه أي شخص ولد في الفترة ما بين عامي 1982 و 2000، إلى سوق العمل التي تتسم بقدر أقل من الدوام، والعمل بدوام جزئي وريادة الأعمال، ومناخ الأعمال التجارية التي التقدم التكنولوجي و تتحرك الدورة الاقتصادية بشكل أسرع من أي وقت مضى. وعلاوة على ذلك، عدد قليل من جيل الألفية لديها ترف التي كان والديهم من بدء العمل خارج الكلية، والعمل لنفس الشركة لمدة 30 عاما، وجمع المعاش التقاعدي. ومع ذلك، فإن الاقتصاد الجديد يعطي فوائد عديدة لا تتمتع بها الأجيال السابقة.

أولا، إمكانية الوصول إلى المعلومات أكبر من أي وقت مضى. مع الهواتف الذكية، يمكن جيل الألفية الاستفادة من بئر القعر من المعرفة في أي وقت وفي أي مكان. ونتيجة لذلك، يتم جعل التعلم الذاتي أسهل بكثير، والحاجة إلى رمي نفسه على قدمي خبير عندما تأخذ على مهمة غير مألوفة يتضاءل. وثانيا، أدى التقدم التكنولوجي إلى انتشار فرص صناعة السموم وخيارات الاستثمار الجديدة، مثل صناديق الاستثمار المتداولة التي توفر تنويع صناديق الاستثمار المتبادل مع مرونة تداول الأسهم الفردية.

الاستثمار الذاتي مع روبو-أدفيسورس لصناديق الاستثمار المتداولة

يمكن لجيل الألفية الاستفادة من كلا المزايا من خلال إدارة محافظهم الخاصة مع صناديق الاستثمار المتداولة. إن ارتفاع مستشاري روبو، والمنصات الإلكترونية التي تمكن المستثمرين من إنشاء محافظ متنوعة على أساس تحمل المخاطر المعلنة وأنماط الاستثمار، وتوافر صناديق الاستثمار المتداولة يعني أن جيل الألفية يمكن أن يستثمر بثقة دون دفع عمولات ورسوم إلى مستشار مالي أو مدير صندوق .

يسمح العديد من مستشاري روبو، مثل ويالثفرونت و بيترمنت، للمستثمرين ببناء محافظ إتف مع الحد الأدنى من النفقات باستخدام الكمبيوتر أو الهاتف الذكي. الخطوة الأولى هي إنشاء حساب مجاني. بعد ذلك، يمر مستشار روبو المستثمر من خلال سلسلة من الأسئلة المصممة لتقييم قدرته على تحمل المخاطر وأسلوب الاستثمار. وكقاعدة عامة، ينبغي أن يكون جيل الألفية أقل استعدادا للمخاطر، نظرا لأن لديهم أفقا أطول من الزمن للتعافي من الركود وتحمل الأسواق. والقاعدة الجيدة هي طرح العمر الحالي للشخص من 110 واستثمار العدد الناتج، كنسبة مئوية، في الأسهم أو الأسهم؛ والباقي في الدخل الثابت، أو السندات.

بمجرد تحديد المخاطر، يوصى مستشار روبو بتخصيص المحفظة. وقد تتضمن محفظة ويالث فرونت النموذجية للمستثمرين الألفيين الأسهم الأمريكية، والأوراق المالية الأجنبية، وأسواق الأسهم الناشئة، وأوراق نمو أرباح الأسهم، وصناديق الاستثمار العقاري (ريت). وبمجرد بناء المحفظة، يمكن تفعيلها مع تحويل الأموال الإلكترونية من البنك المستثمر أو حساب اتحاد الائتمان.

لماذا صناديق الاستثمار المتداولة؟

تتشابه صناديق الاستثمار المتداولة مع صناديق المؤشرات في أنها تتكون من حزم الأوراق المالية المصممة لتتبع مؤشر السوق، مثل ستاندرد آند بورز (S & P) 500. حيث تختلف هي أنه في حين يتم شراء صناديق المؤشرات من شركات الصناديق كل يوم عند سعر الإغلاق، تتداول صناديق المؤشرات المتداولة على مدار اليوم في البورصات مثل الأسهم الفردية. ونظرا لأن كلا النوعين من الصناديق يداران بشكل سلبي، بمعنى أنه لا ينبغي دفع أي مدير للصندوق لوقته وخبرته في الإشراف عليها، فإن صناديق المؤشرات وصناديق الاستثمار المتداولة تحمل معدلات نفقات أقل من الصناديق المشتركة المدارة بنشاط.

تتمثل إحدى المزايا التي تمنحها صناديق الاستثمار المتداولة في صناديق المؤشرات في أنها تنطوي على أحداث أقل خاضعة للضريبة. شركات صناديق الاستثمار المشترك بانتظام شراء وبيع أسهم نيابة عن المستثمرين لإعادة التوازن في الصندوق عندما المستثمرين الآخرين نقدا. عند بيع األسهم بربح، فإنه يخلق التزام ضريبي للمستثمر. من ناحية أخرى، يمكن للمستثمرين شراء أموال مؤشر عدم التحميل مع عدم وجود رسوم وساطة، في حين أن شراء أسهم إتف ينطوي على لجنة وساطة صغيرة. بالنسبة للمستثمرين الذين لا يجرون معاملات متكررة، فإن لجنة الوساطة المالية غير ذات شأن وتفتقر دائما تقريبا إلى المزايا الضريبية لصناديق الاستثمار المتداولة.