شركة الرهن العقاري هي شركة تعمل في مجال الرهن العقاري المنشأ و / أو تمويل العقارات السكنية أو التجارية. شركة الرهن العقاري هي في كثير من الأحيان مجرد المنشئ للقرض. فإنه يسوق نفسه للمقترضين المحتملين ويسعى للحصول على تمويل من واحدة من المؤسسات المالية العميلة التي توفر رأس المال للرهن نفسه.

وهذا، جزئيا، هو السبب في إفلاس العديد من شركات الرهن العقاري خلال أزمة الرهون العقارية من 2007-2008. ولأنهم لم يمولوا معظم القروض، فلديهم أصول قليلة خاصة بهم، وعندما جفت أسواق الإسكان، تبخرت تدفقاتهم النقدية بسرعة.

بعض شركات الرهن العقاري تقدم خدمات الرهن العقاري الجاهزة، بما في ذلك نشأة وتمويل وخدمة الرهون العقارية. والعوامل التي تميز شركة الرهن العقاري من شركة أخرى تشمل العلاقات مع بنوك التمويل والمنتجات المعروضة ومعايير الاكتتاب الداخلي.

يحظر قانون تكافؤ الفرص الائتمانية التمييز على أساس السن أو العرق أو اللون أو الدين أو الأصل القومي أو الجنس أو الحالة الاجتماعية أو لأنك تحصل على مساعدة عامة. كما أنه من غير القانوني أن يثنيك المقرضون عن تطبيق أو فرض شروط أو شروط مختلفة بسبب هذه العوامل. وأخيرا، فإنه يحظر على المقرضين المقرضين من رفض الرهون العقارية للمتقاعدين إذا تم استيفاء جميع المعايير القياسية - أشياء مثل درجة الائتمان الخاصة بك، وحجم الدفعة الأولى، والأصول السائلة ونسبة الدين إلى الدخل الخاص بك.

على الرغم من أنه من غير الواضح كم من الوقت سيستمر هذا الاتجاه، تشير البيانات الاقتصادية الإيجابية إلى أنه في المستقبل القريب يمكن للمشترين في المنازل الاستمرار في الاستفادة من انخفاض أسعار الفائدة على الرهن العقاري.

الثلاثة الكبار

وهنا ثلاثة من اللاعبين الوطنيين الرئيسيين على مسرح الرهن العقاري.

ويلس فارجو & كومباني

ومقرها سان فرانسيسكو ويلس فارجو (رمزها في بورصة نيويورك: وفك وفويلز فارجو وشركاه 55. 01٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 ) هو وهو اسم معترف به دوليا في صناعة الرهن العقاري، وأكبرها بشكل عام: ففي الربع الأخير من عام 2015، نشأت القروض المحلية بقيمة 47 مليار دولار، تمثل 12٪ من جميع القروض العقارية. ويقدم القائمة المعتادة من منتجات الرهن العقاري - معدل ثابت، معدل قابل للتعديل، فا، فا، العسكرية، جومبوس، إعادة تمويل وخطوط رأس المال الأسهم المنزلية (هيلوكس) - فضلا عن القروض غير المطابقة مع ميزات خاصة للمشترين ذات القيمة العالية الخصائص. على سبيل المثال، تقدم قروض جامبو من وفك خيارات شراء مرنة تسمح للعملاء بإجراء دفعات أقل خلال السنوات الأولى من الرهن العقاري. وتتيح المنتجات الأخرى للعملاء الجمع بين قروضهم العقارية وقروض المساكن المنزلية. تم ترقية منصة على الانترنت مؤخرا لتحسين قدرات المعالجة، ويمكنك الآن تطبيق وتتبع طلب القرض الخاص بك على الانترنت من جهاز الكمبيوتر الخاص بك، الهاتف الذكي أو الكمبيوتر اللوحي. موقع الشركة لديها كمية كبيرة من المواد التعليمية لمساعدتك على معرفة خيارات الرهن العقاري الخاص بك، بالإضافة إلى يمكنك مقارنة معدلات وخيارات القروض، وحساب المدفوعات الخاصة بك.على الرغم من أن الكثير من التطبيق يتم على الانترنت، فإنها لا تقدم مستشار الرهن العقاري المنزل لمساعدتك من خلال هذه العملية.

- <>

بنك أوف أميركا كوربوراتيون

بنك أوف أميركا كوربوراتيون (نيس: باك باكبانك أوف أميركا Corp. 18-2. 05٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 < )، نشأت 17 مليار دولار في قروض الرهن العقاري في عام 2015، وهو ما يمثل أيضا تحولا للمقرض تشارلوت، نورث كارولينا: حققت أرباحا قدرها 21 $. 1 مليار دولار في ذلك العام، وهو أعلى مستوى له منذ عام 2006. وفي فبراير / شباط 2016، بدا بنك أوف أميركا عازما على توسيع قاعدة عملائه من خلال تقديم منتج جديد بنسبة 3٪ من الدفعة الأولى للمقترضين الذين قد لا يكونون مؤهلين للحصول على الرهون العقارية. يتطلع بنك أوف أميركا إلى أبعد من الطرق التقليدية لتقييم الائتمان لتقييم المتقدمين الذين يبدون المسؤولية استنادا إلى معايير أخرى مثل الإيجار ودفع تاريخ الصالة الرياضية. وبالمقارنة مع قروض فا 3٪، فإن نسخة بنك أوف أمريكا من المنتج لا تتطلب المقترضين لدفع ثمن التأمين على الرهن العقاري الخاص. ناتيونستار مورتغاد هولدينغز <> ناتيونستار مورتغاد هولدينغز <> ناتيونستار مورتغاد هولدينغز (نيس: نسم

نسمناتيونستار مورتغاد هولدينغز إنك 18. 02-4 76٪

كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 من أكبر مقرضي الرهن العقاري غير المصرفي لعام 2016. ولدى منشئ القرض والخدمة، ومقره في كوبيل بولاية تكساس، أكثر من 2. 5 مليون عميل ومحفظة قروض تزيد على 400 مليار دولار. يوفر المقرض للمقترضين مجموعة متنوعة من خيارات المنتجات العقارية بما في ذلك فا، فا و فاني ماي، وزارة الزراعة الأميركية والقروض الجامبو. في عام 2015، أطلقت ناتيونستار شوم، وهي خدمة تبادل العقارات الوصول إليها من خلال التطبيق المحمول. شوم يسمح للعملاء للبحث قوائم العقارات، التقدم بطلب للحصول على الرهن العقاري وتتبع الأنشطة الشرائية المنزل الأخرى مثل العنوان وإغلاق في واجهة التطبيق. في فبراير 2016، المقرض فاز الأرباح المتوقعة عندما أعلنت أرباح الربع الرابع 2015 من 78 $. 9 مليون أو 73 سنتا للسهم الواحد. في فبراير 2016، أعلنت ناتيونستار أنها ستغير اسمها إلى "السيد كوبر"، ولكن إعادة تسمية العلامة التجارية لم تحدث بعد. أفضل شركات الرهن العقاري تحديد أكبر شركات الرهن العقاري سهلة، ولكن من هم أفضل شركات الرهن العقاري؟ هذا يعتمد، إلى حد ما، على كيف يحب صاحب المنزل المحتمل للعمل. كثير من الناس يفضلون الذهاب من خلال عملية الرهن العقاري في شخص، وليس عن طريق الهاتف أو عبر الإنترنت. بالنسبة للبعض، قد يكون من الأسهل طرح الأسئلة عندما يكون وجها لوجه مع المقرض - بالإضافة إلى أنه قد يعني خدمة أكثر تخصيصا.

إذا كان هذا يبدو وكأنك، مكان جيد للبدء هو البنك المحلي حيث لديك بالفعل حسابات. الناس هناك تعرف بالفعل لك وقيمة عملك - وكلاهما يمكن أن تساعد على تسريع العملية وضمان أنك لن تترك أيام عالية وجافة قبل الإغلاق.

من بين مؤسسات الطوب والهاون، التي غالبا ما يتم الاستشهاد بها هي بنك تد، الذي يقدم عددا من منتجات الرهن العقاري بما في ذلك معدل ثابت، معدل قابل للتعديل، جمبوس والقروض الحكومية، بالإضافة إلى الخاصة تد الحق الخطوة الرهن العقاري ل المشترين الذين يلبيون متطلبات الدخل المنخفض إلى المعتدل (أو إذا كان العقار الذي تشتريه في منطقة دخل منخفضة إلى متوسطة).للحصول على التأهيل المسبق، يمكنك استدعاء مستشار البنك العقاري الرهن العقاري تد أو زيارة بنك تد بالقرب منك (العديد من ساعات ممتدة وتفتح يومي السبت والأحد). سوف تحتاج إلى اتفاقية شراء وبيع موقعة لبدء الطلب الخاص بك، وبمجرد تقديمه، يقول بنك تد أنه سوف نعود اليكم مع الخطوات التالية في غضون 24 ساعة، وسوف يكون تقدير القرض من تكاليف الإغلاق في غضون ثلاثة أيام عمل من تقديم طلب.

المقرضين على الإنترنت

كما لاحظنا مع ويلس فارجو، تقدم العديد من البنوك عملية تقديم الطلبات عبر الإنترنت. إذا، ومع ذلك، كنت مرتاحا الذهاب الرقمية تماما، وهناك العديد من المقرضين الرهن العقاري على شبكة الإنترنت. ولأنها تفتقر إلى النفقات العامة، فإنها غالبا ما توفر أسعار فائدة أفضل، كما يقول المؤيدون.

قروض سريعة

قروض سريعة هي مقرض قائم على ديترويت أصبح اسم الأسرة بفضل جهد العلامة التجارية مثير للإعجاب. ومن المعروف أن الشركة لديها أسعار تنافسية والعديد من المنتجات الرهن العقاري الفريدة التي لا تقدمها منافسيها. ويقدم الرهن العقاري في كل ولاية في جميع أنحاء البلاد، وانها واحدة من أكبر المقرضين الرهن العقاري التجزئة على الانترنت، وفقا لأخبار الرهن العقاري الوطنية، وهو المنشور الذي يجمع تصنيفات ربع سنوية لصناعة الرهن العقاري. وتشمل عروض منتجات الرهن العقاري سعر ثابت، معدل قابل للتعديل، فا، جامبو، فا، والرهن العقاري العكسي والخاص بك - الذي يقدم شروط السداد التي يمكنك تخصيصها خارج الرهن العقاري نموذجي 15- و 30 عاما التي تقدمها معظم الشركات. يمكنك اختيار أي مدة القرض من 8 إلى 30 سنة (في الزيادات سنة واحدة) والحصول على سعر ثابت. يمكن أن يكون هذا مفيدا بشكل خاص لأولئك الذين يعيدون تمويل الرهن العقاري: إذا كان لديك 23 عاما على ترك قرضك الحالي وترغب في إعادة تمويل ولكن لا ترغب في إعادة تعيين مدة 30 عاما أو الحصول على قرض لمدة 15 عاما وسوف تجلب أعلى المدفوعات الشهرية)، يمكنك الحصول على قرض لمدة 23 عاما، وبالتالي الحفاظ على المصطلح الحالي ولكن بأسعار أفضل.

كيكن كما يقدم صاروخ الرهن العقاري. كل شيء من التطبيق الأولي والتحقق من الائتمان لجدولة تقييم منزلك يتم على الانترنت. (إذا واجهتك مشكلة على طول الطريق، لا يزال لديك خيار الاتصال برقم مجاني والتحدث إلى ضابط القرض الحية.) انها عملية على الانترنت تماما التي تسمح لك أن تتم الموافقة على شراء منزلك في غضون دقائق. وتهدف الشركة إلى إغلاق معظم قروضها في غضون 30 يوما، ولها تصنيف A + مع مكتب أفضل الأعمال (بب).

مضمون معدل

مضمونة معدل تقدم عملية تطبيق الرهن العقاري على الانترنت التي تشبه القروض كيكن "روكيت الرهن العقاري. يمكنك حتى استكمال التطبيق الأولي وعرض درجات الائتمان الخاصة بك مع المكاتب الرئيسية الثلاثة مجانا، كل شيء على الهاتف الذكي الخاص بك. بناء على ما الائتمان الخاص بك يؤهل لك ل، التطبيق المحمول يسمح لك لتحديد سعر الفائدة وهيكل الرسوم، وقفله في وقت مبكر في حالة زيادة معدلات. في معظم الحالات، لديك خيار لدفع رسوم إصدار أعلى أعلى للحصول على سعر فائدة أقل، أو يمكنك دفع رسوم أقل، وأحيانا حتى أي رسوم، واتخاذ معدل أعلى.(والقاعدة العامة هي أنه كلما كنت تخطط للحفاظ على الرهن العقاري، كلما كان عليك أن تدفع مقدما بسعر أقل، منذ دفع فوائد أقل لك أكثر مع مرور الوقت.الضمان معدل، اعتبارا من 2016، تم تصنيف A

لواندبوت

لوانديبوت هو مقرض الرهن العقاري المباشر، وهذا يعني أن الشركة نفسها توفر الأموال في الإغلاق بدلا من مجرد العمل كوسيط، وزراعة القرض إلى طرف ثالث، وهناك عدد أقل من الشخص الذي يتعين دفعه، والذي يترجم في كثير من الأحيان إلى صفقة أفضل، جنبا إلى جنب مع أسعار تنافسية، قرضديبوت يوفر القدرة للحصول على سعر الفائدة على موقعها على شبكة الإنترنت في ثوان.وتستخدم الشركة سياسة عدم التوجيه، ومنع عروض قروضها من محاولة التحدث المقترضين إلى نوع مختلف من القروض لكسب شيك عمولة أكبر، ويتم تصنيف الشركة A- زائد من قبل مكتب أفضل الأعمال.

في عصر كان فيه الروتين والبيروقراطية قد امتدت عملية الرهن العقاري لفترة أطول مما يشعر به المستهلكون، فمن الضروري أن تكون عمليات الإغلاق السريع نقطة بيع كبيرة ل لوانديبوت. وعلاوة على ذلك، فإن سياسة "لا التوجيه" الشركة وعود أن أي ضابط القرض سوف تحاول من أي وقت مضى لتوجيه لكم في قرض مختلف عن تلك التي تريد من أجل كسب عمولة أعلى. حتى لو كان لديك بعض الأوقات الصعبة أو الانزلاق مع فواتيرها في السنوات الأخيرة، والرهن العقاري من لوانديبوت قد لا تكون بعيدة المنال: تقدم الشركة الموافقات للعملاء مع درجات الائتمان منخفضة تصل إلى 580.

قروض الرهن العقاري من أمريكا

هذا المقرض الرهن العقاري الخاص و الرهن العقاري هو المعترف بها واحدة من أسرع 5 000 الشركات المتنامية في الولايات المتحدة. وقد قدمت التمويل لأكثر من 25 ألف مقترض منذ تأسيسها في عام 2000. مقرها في كانساس سيتي، كانساس، ويؤذن لتمويل الرهون العقارية في 34 الولايات المتحدة، وتقع معظمها في الولايات الغربية والوسطى والجنوبية.

تقدم الشركة مجموعة واسعة من منتجات الرهن العقاري للمساكن الابتدائية، والمنازل الثانية والعقارات الاستثمارية. وهو يقدم قروض شعبية مدعومة من الحكومة من خلال إدارة الإسكان الاتحادية (فا)، شؤون المحاربين القدماء ووزارة الزراعة الأمريكية (أوسدا)، جنبا إلى جنب مع تقدم القروض المنزلية التقليدية وإعادة تمويل. ومع ذلك، فإنه لا يقدم القروض المطابقة من الجمعية الاتحادية الوطنية للرهن العقاري (فاني ماي) أو الاتحادية القرض العقاري الرهن العقاري كورب (فريدي ماك).

تبدأ درجات الائتمان المطلوبة لمنتجات القروض هذه بحد أدنى قدره 620 قرضا للقروض التي تقدمها وزارة الزراعة وقروض إدارة الإسكان، و 640 قرضا لوزارة الزراعة الأمريكية والقروض التقليدية.