إذا كنت محظوظا، فقد لا تكون على دراية بعبارة "قرض يوم الدفع". يتم توفير قرض يوم الدفع من قبل جهة خارجية، ومن المفترض أن تساعد المستهلكين على الخروج من الاختناقات المالية في اللحظة الأخيرة من خلال تقديم سلفة نقدية على راتب المقبل. في حين أن الخروج من بقعة صعبة هو بالتأكيد شيء جيد، الفائدة التي يتقاضاها المقرضين يوم الدفع عادة ما يتجاوز 100٪، الأمر الذي يمكن أن يجعل بقعة صعبة حتى أكثر صرامة. لذلك، هل القروض يوم الدفع خدمة كبيرة لمن هم في حاجة إليها، أم أنها مثال على الشركات القرش القرض تستهجن يأس الناس؟ سوف نحصل على الجزء السفلي منه في المقالة التالية. تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك صحية والديون تحت السيطرة، تحقق من ستة أخطاء بطاقة الائتمان الرئيسية .)
لماذا الانتظار ل يوم الدفع؟
قرض يوم الدفع يعمل على هذا النحو: أنت قصيرة على النقد ولا يمكن أن تنتظر حتى يأتي راتبك المقبل حولها، لذلك يمكنك التوجه إلى المقرض دفع يوم المحلية (بعض منهم حتى على الانترنت في هذه الأيام)، ونسأل لإنشاء قرض يوم الدفع - عادة ما يتراوح بين 50 و 1000 دولار، على الرغم من أن الحدود الأعلى عادة ما تكون أكثر صعوبة للتأهل. يمكنك كتابة شيك مؤجل لهذا المبلغ بالإضافة إلى الرسوم التي تدين بها الآن للمقرض. يمكنك الحصول على المال الخاص بك الحق ثم وهناك، وعندما يتدفق يوم الدفع حولها، فإن المقرض النقدية الشيك الخاص بك وجمع أرباحها.

عادة، الأشخاص الذين يستخدمون قروض يوم الدفع يجدون أنفسهم في حالات حيث يتم تقديمهم مع عدد قليل من البدائل المالية الأخرى. في اعينهم، قرض يوم الدفع هو وسيلة للبقاء واقفا على قدميه لفترة قصيرة من الزمن دون الحاجة إلى طلب النشرات. الناس الذين يعانون من انخفاض الائتمان أو أي الائتمان هي مثالية للعملاء المقرضين يوم الدفع. لمزيد من المعلومات، راجع أهمية التقييم الائتماني .

خطوة واحدة إلى الأمام، خطوتين للخلف
في معظم الحالات، لا يكون قرض يوم الدفع خيارا جذابا للتمويل قصير الأجل مشاكل. رسوم الفائدة الباهظة، وموثوقية المقرض الفرعي، وحجم القرض الصغير، والاعتمادية في المستقبل، والآثار السلبية المحتملة التي يمكن أن يكون الاقتراض من هؤلاء المقرضين على تصنيف الائتمان الخاص بك هي أسباب وجيهة لتجنب قرض يوم الدفع إذا كان ذلك ممكنا على الإطلاق. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، راجع هل أنت تعيش قريبة جدا من الحافة؟ )

مبلغ الفائدة التي يتقاضاها مقرضو يوم الدفع ليس مزحة. الفائدة السنوية بين 200٪ و 500٪ هي معيار الصناعة. على سبيل المثال، يوضح الرسم البياني التالي رسوم الفائدة السنوية من رسوم بقيمة 18 دولارا (وهي الفائدة أساسا) التي يتم تحصيلها على مبلغ مقترض قدره 100 دولار من مختلف أطوال القروض. غالبا ما يكون مقرضو يوم الدفع قادرين على الالتفاف حول قوانين الربا - حدود الحكومة على مقدار الفائدة التي يمكن للمقرض أن يتقاضاها - عن طريق استدعاء رسوم الفائدة "رسوم الخدمة"، والتي لا تخضع لنفس اللوائح كما رسوم الفائدة في العديد من الأماكن. (لمعرفة المزيد عن الفائدة على القرض وكيفية حسابه، اقرأ أبر مقابل أبي: كيف يؤثر التمييز عليك .)

- <>

يوم القرض	رسوم التمويل لكل 100 دولار	أبر *
8	$ 18	821٪
9	$ 18 > 730٪	10
$ 18	657٪	11
$ 18	697٪	12
$ 18	548٪	13
18 $	505٪	14
$ 18	469٪	15
$ 18	438٪	16
$ 18	411٪	17 > $ 18
386٪	18	$ 18
365٪	* في الحقيقة قانون الإقراض	فوق القانون

العديد من الدول لديها إعفاءات الربا للقروض المقدمة من قبل جهات أجنبية، أو المقرضين المدرجة خارج الدولة المقترضة. وعندما لا تقبل الدولة ثغرة "تهمة الخدمة"، فإن المقرضين غالبا ما يستفيدون من ذلك عن طريق إنشاء متجر في الأماكن دون قيود على مقدار الفائدة التي يمكنهم تحصيلها. المقرض في داكوتا الجنوبية، حيث لا يوجد حد الربا، يمكن أن تقدم قرضا لشخص ما في كاليفورنيا، حيث توجد قيود الربا، من خلال الاستفادة من هذه الخدعة. إن الفائدة المفرطة التي يتقاضاها مقرضو يوم الدفع غير قانونية في العديد من الأماكن، بما في ذلك كندا، حيث تقتصر الربا تقنيا على 60٪، على الرغم من أن الحكومة الكندية لم تدخل بعد في تطبيق القانون. وفي الآونة الأخيرة، اتخذت العديد من الدول خطوات لمنع المقرضين يوم الدفع من العمل داخل حدودها.

بشكل عام، المقرضين يوم الدفع تميل إلى أن تكون أقل سمعة من نظرائهم البنوك التجارية. في الصناعة التي تعتبر فيها الوثائق ذات أهمية قصوى، يمكن لمقرضي يوم الدفع أن يطلبوا من المقترضين تقديم معلومات مالية ومعلومات تعريف شخصية كجزء من عملية الموافقة. ولأن قروض يوم الدفع توفر أرباحا كبيرة للمقرضين دون متطلبات كثيرة للحصول على أوراق اعتماد مهنية، فإن الافتقار إلى أمن المعلومات وإمكانية الغش هي أيضا جوانب مثيرة للقلق من قروض يوم الدفع. (تعرف على كيفية حماية نفسك وأحبائك من المحتالين الماليين، وقراءة
إيقاف الغش في مساراتهم

.) بالتري مبالغ مع جميع المنتهكين من قرض يوم الدفع، وحجم معظم ويبدو أن القروض يوم الدفع من عواقب ضئيلة. ولكن عندما تفكر في حقيقة أن معظم المقرضين يوم الدفع لن يأذن عادة أي شيء أكثر من 400 $، وفائدتها - لا سيما إذا كان شخص ما يشعر بالقلق إزاء الحفاظ على السيارة أو الرهن العقاري المدفوعات - حقا موضع تساؤل. إن القروض الصغيرة تعمل لصالح المقرضين بأكثر من طريقة: القروض الصغيرة تعني زيادة تنويع المقترضين لأن نشر الأموال على عدد أكبر من العملاء يعني مخاطر أقل. أيضا، الحد من القروض إلى مبالغ صغيرة يمكن في كثير من الأحيان تمويه مدى المدقع أسعار الفائدة.

تعلم العيش بدون
هناك خطر كبير آخر يواكب قروض يوم الدفع وهو خطر التبعية. في حين أن قرض يوم الدفع قد تحصل من خلال نهاية الشهر، سوف الفائدة المفروضة على القرض تجعل الأمور أكثر صعوبة بالنسبة لك في الشهر التالي؟ دورة من التبعية من هذا القبيل يمكن أن تشل الصحة المالية للشخص. إذا كان هذا هو الحال، فإن الحصول على قرض يوم الدفع يمكن أن يكون لها تأثير دائم على قدرتك على الحصول على الائتمان في المستقبل. كما أصبحت القروض يوم الدفع أكثر شيوعا ويجري التعامل معها من قبل الشركات أكثر راسخة، وبعض المقرضين يوم الدفع بدأت في تقديم تقارير لمكاتب الائتمان.ونظرا للطبيعة غير المستقرة لمعظم تمويل المقترضين في يوم الدفع، فإن التخلف عن قرض يوم الدفع قد يعني ندبة دائمة على درجة ائتمان ضعيفة أصلا. (999)>

أفضل البدائل
قروض يوم الدفع ليست الحل الوحيد للسيولة على المدى القصير (تعرف على الوقت الذي حان الوقت لخفض الإنفاق، وقراءة خمسة علامات أنك تعيش بعيدا عن وسائلك مشاكل. إذا كنت بحاجة إلى المال وتجد أن الضمان والائتمان ليست مشاكل كبيرة، والقرض التقليدي هو السيناريو أفضل الحالات. إذا كان الحصول على قرض شخصي ليس إمكانية واقعية، اطلب من صاحب العمل الخاص بك عن دفع مقدما أو الذهاب إلى المجتمعات الإقراض عبر الإنترنت مثل بروسبير. كوم يمكن أن يكون وسيلة لتجنب قرض يوم الدفع. على الرغم من القول المأثور القديم الذي يحذر من الاقتراض من الأصدقاء والعائلة، قد ترغب في النظر فيه أكثر من اللجوء إلى أخذ قرض يوم الدفع - وخاصة بالنظر إلى خيارات الاسترداد وضعت لكم في حفرة أعمق.

الحصول على قرض بدون والديك
. الاستنتاج غالبا ما يكون اللجوء إلى قرض يوم الدفع أسوأ سيناريو، وقد تجد أن قرض يوم الدفع هو الخيار الوحيد. إذا كان هذا هو الحال، فمن المهم أن تزن الخيارات الخاصة بك والتفكير في كل ما تبذلونه من الحقائق قبل الدخول في اتفاق مالي من المحتمل أن تكون مكدسة في صالح المنزل. يمكنك أيضا العمل نحو بناء صندوق الطوارئ، بحيث يكون لديك المال المتاحة إذا وقعت الكوارث. في حالة لزجة، يمكن أن يكون أفضل حل للجميع. (لمعرفة ما إذا كنت تريد إنقاذ الكوارث، انظر

بناء نفسك صندوق الطوارئ
.