بالإضافة إلى خيارات قروض الكلية المختلفة المتاحة للطلاب، يمكن للوالدين استعارة مبلغ يساوي التكلفة الكلية لحضور الكلية عن طريق قروض الآباء الاتحادية لطلبة المرحلة الجامعية أو برنامج القرض بلوس للآباء والأمهات. وبخلاف التحقق الائتماني الأساسي، هناك قيود قليلة. الآباء يريدون الأفضل لأطفالهم وأحيانا هذا يمكن أن يؤدي الآباء لاتخاذ خيارات مالية سيئة مثل اقتراض مبالغ مبالغ فيها من المال لتمويل التعليم الجامعي لأطفالهم.

- 1>>

صندوق التقاعد أولا

الحكمة التقليدية بين المستشارين الماليين هي أن الآباء يجب أن تجعل تمويل التقاعد الخاصة بهم أولوية أعلى من تمويل تعليمهم كلية الأطفال. الحكمة التقليدية والقواعد المالية للإبهام ليست دائما الإجابة الصحيحة، ولكن في هذه الحالة إنقاذ للتقاعد أولا هو المشورة السليمة. وكثيرا ما تكون هناك طرق متعددة للطلاب لتمويل الكلية بما في ذلك القروض والمنح الدراسية والعمل على تمويل جزء من تعليمهم. تقاعد التمويل هو أكثر محدودية بكثير من حيث الخيارات والأفق الزمني للوالدين. خصوصا مع الاتجاه نحو الآباء والأمهات وجود الأطفال في وقت لاحق في الحياة، بلوس الديون الديون يمكن أن يكون عبئا حقيقيا كما يلوح التقاعد. (للمزيد من المعلومات، راجع: قضايا التخطيط المالي الأعلى لكبار السن .

AD:

القدرة على السداد

إن قدرة الآباء على سداد القرض ليست معيارا في منح قرض بلوس. ووجد تحليل أجري في عام 2012 من قبل خبير المعونة المالية مارك كانترويتز أن مدفوعات قرض بلوس تستهلك في المتوسط ​​ما متوسطه 38٪ من دخل المقترضين المقترضين في القروض في أقل 10٪ من جميع الإيرادات. تقريبا 1 في 5 بلوس كان المقترضون القرض أيضا الأطفال الذين كانوا مؤهلين للحصول على منحة بيل الاتحادية التي تتوفر للطلاب ذوي الدخل المنزلي من 50،000 دولار أو أقل.

AD:

الآثار المترتبة على الآباء ذوي الدخل المتوسط ​​والعليا

العبء بلوس يمكن أن تضع القروض على الآباء ذوي الدخل المنخفض ذوي النوايا الحسنة يبدو بديهية. يمكن أن يكون الضغط المالي مساويا أو أكبر للطبقة الوسطى وحتى الآباء ذوي الدخل الأعلى. أولياء األمور الذين يخرجون من المدرسة يمكن أن تنظر القروض لتمويل كل أو جزء من تكلفة إرسال أبنائهم إلى المدارس الخاصة النخبة إلى مديونية قدرها 150،000 دوالر أمريكي أو أكثر لكل طفل. يمكن للأطفال متعددة منحدر هذا المبلغ بسرعة. هذا هو المال الذي لا يمكن للوالدين الادخار نحو تقاعدهم. إذا كان الوالدان في أواخر الأربعينيات، فإن الخمسين أو أكثر من العمر قد يكون لهما تأثير مدمر على قدرتهم على التقاعد بشكل مريح أو على الإطلاق. على أقل تقدير قد يعني هذا العمل لفترة أطول لسداد هذا الدين. 6 نصائح الادخار التقاعدية من 45 إلى 54 سنة )

الفرق بين تسديد 300 ألف دولار في الدين الجامعي وتوفير 300 ألف دولار إلى التقاعد يمكن أن يكون وهو تأرجح سلبي يصل إلى 1 مليون دولار من الموارد المتاحة لتقاعدهم عند التعامل مع المكاسب الاستثمارية المحتملة على المال.وباستخدام قاعدة 4٪ لسحب التقاعد كمقياس، سيترجم ذلك إلى عجز سنوي قدره 40 ألف دولار في التدفق النقدي للتقاعد.

فهم القواعد والشروط

بلوس تتطلب القروض أن يبدأ الوالدان الدفع على القرض بعد 60 يوما من صرف المال على عكس معظم القروض الطلابية التي تسمح بالتأجيل حتى ستة أشهر من تخرج الطالب. وفي الوقت الراهن، تحمل القروض معدل فائدة أعلى بكثير من أسعار معظم القروض المقدمة للطلاب. بلوس القروض هي مسؤولية الوالدين ولا يمكن نقلها للطالب. التقصير على قرض بلوس يمكن أن يكون له عواقب سلبية على ائتمان الوالدين وأهليته للحصول على مساعدات مالية لمساعدة الأطفال اللاحقين. ويمكن للحكومة مقاضاة الوالدين، ويمكن أن تحجز الأجور أو تفرض رهن على استرداد ضريبة الدخل في المستقبل إذا لم يتمكن الوالدان من سداد القرض. قروض كلية: خاصة مقابل الاتحادية. )

الآثار المترتبة على التخطيط المالي

من الناحية المثالية سيكون لدى المستشارين الماليين لعملائهم بداية مبكرة لإنقاذ تعليم أولادهم. قد يقترحون مركبات مثل خطة 529. وفي بعض األحيان ال تسمح ظروف العميل بتحصيل مدخرات كافية لتغطية الكلية دون استخدام القروض أو غيرها من وسائل المساعدة المالية. يمكن للمستشارين الماليين على دراية جيدة في الداخل والخارج من التمويل الجامعي مساعدة عملائها التوصل إلى خطة التي نأمل أن لا تضع عبئا لا مبرر له على قدرتها على التقاعد. في نهاية اليوم أطفالك سوف أشكركم على الادخار للتقاعد الخاص بك وعدم كونه عبئا عليهم في الشيخوخة.

تبدو صعبة للتمويل

الآباء والأمهات بحاجة للتأكد من أن كلا منهم وأطفالهم يبحثون عن التمويل في كل مكان يمكن. هل أكمل الطالب وأولياء الأمور طلب الفافسا؟ فبعض الأسر تعتقد أنها تكسب الكثير من المال للتأهل للحصول على المساعدات المالية، وغالبا ما تفاجأ ما يمكن أن تتأهل له في بعض المدارس. بالإضافة إلى ذلك، تحتاج العديد من المنح الدراسية إلى النظر في فافسا. ويقدم بعض أصحاب العمل منحا دراسية لأطفال العاملين. يمكن أن يكون مستشار جامعي مطلع في المدرسة الثانوية للطفل موردا لا يقدر بثمن. مقدمة في قروض الطلاب و فافسا .)

الخلاصة

الآباء يريدون حياة أفضل لأطفالهم ويمكن أن يكون التعليم الجامعي طريقا لتحقيق هذا الهدف . إن الاقتراض أكثر مما يمكن أن يأمل في تسديده وربما شل جهوده التقاعد هو قرار يمكن أن يكون له آثار طويلة الأجل على الآباء والأمهات والأسر. (لمزيد من المعلومات، راجع دفع ثمن الكلية بدون بيع الكلى. )