لا أحد يعرف المدة التي سيعيشون فيها. وما نعرفه جميعا هو أن متوسط ​​العمر المتوقع في السنوات الخمسين الماضية كان يتزايد باستمرار. ووفقا للبنك الدولي، ارتفع متوسط ​​العمر المتوقع في الولايات المتحدة من 70 في عام 1960 إلى 79 في عام 2015. وبفضل التقدم الطبي وإضفاء الطابع المثالي على نمط حياة صحي، يعيش الناس لفترة أطول. هذه أخبار عظيمة، ولكن هذا يعني أيضا أن الناس سوف يحتاجون إلى مدخرات التقاعد لفترة أطول - ربما أطول مما كان متوقعا.

كيف يساعد المستشار المالي العملاء على التخطيط للحياة أثناء التقاعد؟ هناك الكثير من الأسئلة التي يجب طرحها، من أين يأتي دخل التقاعد من المدة التي ستدوم فيها مدخرات التقاعد. إذا كان العملاء قد تم الادخار، ولكن لا تخطط للتقاعد، فإنه لم يفت الاوان للبدء. وهنا ثلاث طرق يمكن للمستشارين الماليين مساعدة 50-سوميثينغز خطة للتقاعد. (لمزيد من المعلومات، راجع: كيفية تقديم المشورة للعملاء الذين هم وراء وفورات التقاعد).

1. تعظيم مساهمات التقاعد

من الناحية المثالية، العملاء في 50 الخاصة بهم هي في أعلى إمكانات الكسب من حياتهم. وهذا يتيح فرصة كبيرة للتخطيط للتقاعد. مع راتب مرتفع ونأمل أن كمية منخفضة من الديون (لأن الرهن العقاري يتم دفع قبالة أو على مقربة من أن تدفع)، يمكن للعملاء تعظيم مساهماتهم التقاعد.

إذا كان العميل غير مستخدم غرفة مساهمة في حساب الاستجابة العاجلة، وهذا هو الوقت المناسب لبدء زيادة المساهمات. إذا قدم أصحاب العمل خطة 401 (ك)، يجب على العملاء زيادة مساهماتهم للاستفادة من أي مساهمات مطابقة. وسيساعد ذلك على زيادة مدخرات التقاعد في السنوات التي سبقت التقاعد. ويمكن للعملاء أيضا الاستفسار عما إذا كان صاحب العمل يقدم خطط ادخار المجموعة غير المسجلة مثل خطط خيارات الأسهم للمساعدة في تعزيز مدخراتهم وخفض مساهماتهم إلى أقصى حد.

2. العثور على التوازن بين النمو والحفاظ على

التخطيط التقاعد للعملاء في 50 الخاصة بهم يشكل تحديا مثيرا للاهتمام. فمن ناحية، فإن هذه الفئة العمرية تريد أن تضغط على أكبر قدر ممكن من النمو من استثماراتها خلال السنوات الأخيرة من مساهماتها. ومع ذلك، قد يعني هذا أنهم يخضعون للمدخرات التقاعدية المتراكمة إلى قدر كبير من المخاطر. ومن المهم أن نلاحظ أن الدخل الذي توفره هذه الاستثمارات يمكن أن يمثل في غضون سنوات قليلة جزءا كبيرا من دخلهم في التقاعد. (للمزيد من المعلومات، انظر: استراتيجيات التخطيط للتقاعد للعملاء في الستينيات من عمرهم).

كما يقترب تاريخ التقاعد المخطط للعميل، من المهم إعادة التوازن في محفظة التقاعد الخاصة بهم - أو عند على الأقل مراجعة أهدافها وتخصيص الأصول على أساس سنوي أو ربع سنوي لتحديد ما إذا كان هناك حاجة إلى إعادة التوازن.عندما تستثمر 20-سوميثينغز للتقاعد، لديهم سنوات عديدة للتعافي من تراجع السوق المحتملة. لسوء الحظ، هذا ليس هو الحال بالنسبة للأشخاص في الخمسينات الذين يخططون للتقاعد في المستقبل القريب. مراجعة الاستثمارات لضمان راحة العملاء مع مستوى المخاطر وآفاق الوقت أمر حاسم لنجاح التخطيط التقاعد في 50 الخاص بك.

3. بدء التفكير حول نمط الحياة في التقاعد

لمدة 50-سوميثينغز، والتقاعد يمكن أن يكون في أي مكان من خمسة إلى خمسة عشر عاما. الشيء الذي يمكن أن يجعل من الأسهل على المستشارين الماليين لمساعدة العملاء على خطة للتقاعد في 50 الخاصة بهم هو البدء في طرح العملاء حول نمط الحياة التي تريد أن يكون في التقاعد. مفتاح التخطيط الناجح للتقاعد هو أن يكون واقعيا.

يجب على العملاء النظر في عوامل مثل المكان الذي يريدون العيش فيه، وكم يريدون السفر، ومعاليهم، وكيف يخططون لقضاء وقتهم يوما بعد يوم. من هناك يمكن للمستشارين خلق إسقاط التقاعد على أساس الادخار الحالي والمستقبلي، ومصادر الدخل المستقبلية والالتزامات الشهرية مثل الديون المتبقية ومصاريف المعيشة.

التفكير في المستقبل حول خطط العقارات والأقسام الضريبية في المستقبل أيضا يلعب دورا هاما عند التخطيط للتقاعد في 50 الخاص بك. ومن خلال مناقشة هذه الموضوعات، سيساعد المستشارون الماليون العملاء على وضع أهداف تقاعد واقعية ووضع خطة تقاعد مناسبة. (لمزيد من المعلومات، انظر: المستشارين: هل لديك عملاء محاولة على التقاعد لحجم.)