على الرغم من أن الكثير من الناس يعتقدون أن الرهن العقاري يتطلب دفع 20٪ دفعة أولى، وهذا ليس صحيحا. خفض 20٪ هو ببساطة ما يستغرق عادة لتجنب الحاجة إلى الحصول على تأمين الرهن العقاري الخاص (بمي). التأمين على الرهن العقاري الخاص: تجنبها لهذه الأسباب الستة )

الآن هناك طريقة لإخماد أقل بكثير من 20٪ ولا تزال تتجنب دفع بمي.

3٪ دون و لا بمي

منتج الرهن العقاري الجديد من بنك أوف أميركا كورب يسمح للمقترض اخماد اقل من 3٪ من سعر البيع على قرض المنزل. ما هو أكثر من ذلك، لم يكن لديك لإخراج التأمين على الرهن العقاري الخاص، وهي الخطوة التي يمكن أن توفر لك مئات من الدولارات على دفع منزلك الشهري.

المشتريون الذين لديهم القليل من المال لدفع دفعة في كثير من الأحيان تتحول إلى الرهون العقارية منخفضة أسفل مضمونة من قبل إدارة الإسكان الاتحادية (فا)، ولكن تلك تتطلب بمي. <لمزيد من المعلومات، انظر: هود مقابل قروض هيئة الإسكان الفيدرالية: ما هو الفرق؟ ) إن إزالة الدواء هي مفتاح تجنب متطلبات مؤشر مديري المشتريات. ويساعد التجول في إدارة الشؤون المالية بنك بانك أوف أميركا منذ أن تقوم إدارة الإسكان الفدرالية عادة بتغريم المصارف لما يعتبره بنك بوا أخطاء طفيفة في الأوراق المالية، وهي خطوة تكلف البنك 800 مليون دولار في عام 2014.

استبدال إدارة الإسكان الفدرالية

وبدلا من أن المؤمن عليه من قبل إدارة الإسكان الفدرالية، وبدعم من البنك من القروض بعد أن كانوا يشكلون 3٪ جديدة في أميركا من خلال المتمتعة بالحكم الذاتي مساعدة صندوق المشاريع، ودورهام، كارولاينا الشمالية المستندة إلى غير ربحية، وفريدي ماك. بنك أوف أميركا يوافق على قروض الرهن العقاري ثم يبيعها إلى صندوق المشاريع المساعدة الذاتية. المساعدة الذاتية ثم يبيعها إلى فريدي ماك. إذا كنت افتراضيا، المساعدة الذاتية تمتص نسبة كبيرة من الخسارة قبل فريدي ماك أن تأخذ خسارتها. وعلى نحو فعال، يحل صندوق مشاريع المساعدة الذاتية محل سلطة الإسكان الفيدرالية بصفتها المؤمن الرئيسي للقرض.

كيفية التأهل

للحصول على قرض بموجب برنامج بوا الجديد، يجب أن يكون لديك فيكو درجة لا يقل عن 660 (فا يتطلب الحد الأدنى من 580) والدخل تحت الدخل المتوسط ​​الخاص بك منطقة. يجب أن تعيش في المنزل كمقر سكنك الأساسي، ويجب أن توافق على تقديم المشورة الائتمانية في حال كان لديك أي وقت مضى مشكلة في إجراء الدفعات. إذا كنت مشتركا أول مرة، سوف تكون هناك حاجة أيضا لحضور برنامج تعليم مشتري المنازل.

السعر النهائي الخاص بك يعتمد على وضعك المالي، ولكن بنك أوف أميركا يدعي أن قروضها سوف تكون أرخص من سعر فا.

فود فور ثوت

للمساعدة في التعويض عن عدم فرض مؤشر بمي، فإن قرض بنك أوف أمريكا الجديد سوف يتطلب نسبة الدين إلى الدخل لا تزيد عن 43٪، وفقا لصحيفة وول ستريت جورنال. هذا على رأس المطلوب 660 فيكو النتيجة. ويقول البنك أنه سيتحقق أيضا من أشكال الائتمان غير التقليدية، مثل النفقات الشهرية، والتاريخ الائتماني.

يعني القرض المنخفض أو بدون الدفع أيضا أنك سوف تدفع أكثر في الفائدة على مدى القرض الخاص بك.

وأخيرا، لا تنطوي على فا قد تكون جيدة لبنك أوف أمريكا، ولكن ماذا عنك؟ من الناحية النظرية، على الأقل، فإن التدقيق الذي تقوم به إدارة الإسكان الاتحادية على البنوك الكبيرة (والغرامات اللاحقة) يوفر المزيد من الحماية لك كمقترض.

فكر في هذه، أيضا

قد تفاجأ لمعرفة أن هناك قروض الرهن العقاري الأخرى منخفضة أو لا أسفل إلى أسفل التي لا تتطلب أيضا تأمين الرهن العقاري الخاص مكلفة.

هومريدي الرهن العقاري ، متوفر من فاني ماي، هو نوع القرض 3٪، ولكن يتميز بأسعار الرهن العقاري مخفضة ومديري المشتريات أقل تكلفة، إذا كنت مؤهلا. قد تكون قادرا على الحصول على قرض هومريدي إذا كنت تعيش في منطقة منخفضة الدخل أو لديك دخل يقل عن المتوسط ​​في المنطقة التي تعيش فيها.

قروض فا هي خيار للجنود الحاليين وقدامى المحاربين. أنها لا تتطلب أي دفعة ولا يوجد مؤشر مديري المشتريات. معدلات الرهن العقاري منخفضة، ولكن فا يتطلب رسوم تمويل (يتراوح بين 2٪ 15٪ إلى 3. 3٪)، والتي يمكن أن تدحرجت في القرض.

الاتحاد الائتماني الفيدرالي للبحرية القروض ، المعروضة على العسكريين الحاليين أو المتقاعدين، بعض الموظفين العسكريين المدنيين أو موظفي وزارة الدفاع، هي خيار آخر دون دفع قرض بدون أي مؤشر مديري المشتريات مطلوب. ويبلغ رسم التمويل لهذه القروض 1.75٪ فقط.

قروض وزارة الزراعة الأميركية ، والتي تعرف أيضا باسم "قروض الإسكان الريفية"، برعاية وزارة الزراعة الأمريكية، وهي متاحة إذا كنت تعيش في منطقة "أقل كثافة"، والتي تشمل أحيانا الضواحي. ولا تتطلب قروض وزارة الزراعة الأمريكية أي دفعة مقدمة ولا تأمين ضد الرهن العقاري، على الرغم من وجود رسم ضمان بنسبة 2٪ يمكن إضافته إلى القرض، بالإضافة إلى رسم ضمان سنوي قدره 0٪ 5 من رصيد القرض.

بيغيباك الرهن العقاري ليس حقا برنامج قرض ولكن استراتيجية. الرهن العقاري على الظهر ينطوي على اثنين من الرهون العقارية، وهي الأولى لمدة 80٪ من سعر الشراء والثانية لمدة تصل إلى 10٪. هذا يترك لك مع 10٪ دفعة أولى وليس بمي.

(للمزيد من المعلومات انظر: كيفية الحصول على قرض بدون دفعات.)

الخلاصة

برنامج قرض بنك أوف أميركا الجديد هو دفعة واحدة "منخفضة أو معدومة" اختيار. ومن الجدير النظر، وخاصة إذا كان أي من الخيارات الأخرى يصلح لك أو الظروف الخاصة بك. قبل التوقيع على الخط المنقط، فحص بعناية جميع خيارات القرض والتأكد من اختيارك النهائي هو أفضل واحد بالنسبة لك.

ما إذا كان مطلوبا أم لا، تخطط لجعل أكبر دفعة أولى يمكنك دون أن تترك لك "منزل فقير" أو غير قادر على تغطية حتى حالات الطوارئ متواضعة. وبهذه الطريقة، سيكون رصيد القرض الأولي الخاص بك أقل وسوف يكون إجمالي مدفوعات الفائدة على المدى الطويل أقل.