كما هو الحال بالنسبة لكبار السن، فإن التوزيعات الدنيا المطلوبة هي جزء من الحياة للمستثمرين الذين بلغوا سن 70 عاما ونصف، ولديهم أموال مخزنة في 401 ك ) أو حساب التقاعد الفردي.

بالنسبة لمعظم المدخرين، دفع الضرائب على توزيعاتهم هو الشر الضروري المقبول لأنهم بحاجة إلى المال للعيش خارج. ومع ذلك، قد المتقاعدين الأغنياء الذين لديهم بيضة عش كبيرة ترغب في إيقاف.

بالنسبة لأولئك المستثمرين الذين يقتربون من العلامة التي يبلغ عمرها 70 عاما ونصف والذين لا يرغبون في اتخاذ الحد الأدنى المطلوب من التوزيعات، هناك أخبار جيدة: توجد عدد قليل من الاستراتيجيات للقضاء على الشرط و / أو إدارتها. من التحول إلى روث إيرا لتأخير التقاعد، وهنا نظرة على ثلاث طرق لإدارة رمدس عندما كنت لا تحتاج إلى المال.

الاستمرار في العمل

أحد الأسباب الرئيسية ل رمدس هو أن دائرة الإيرادات الداخلية تريد الحصول على أموال مقابل دخل غير خاضع للضريبة سابقا. ولكن بالنسبة للمدخرين في 401 (K) الذين يواصلون العمل ما يقرب من 70 ونصف ولا يمتلكون 5٪ أو أكثر من الشركة، فإن الخطة قد تمكنهم من تأخير عمليات التوزيع من 401 (K) حتى يتقاعدون . القاعدة تتعلق فقط 401 (K). إذا كان لديك إيرا أو 401 (K) من صاحب عمل سابق، سيكون لديك لمتابعة قاعدة رمد بمجرد ضرب 70 ونصف أو مواجهة ضريبة تراكم الزائدة، وهو 50٪ من التوزيع المطلوب أن كنت من المفترض أن تأخذ ولكن لم يفعل ذلك. لنفترض أن رمد كان $ 2، 000 ولكنك قررت ضد سحب هذا المبلغ. عليك أن تكون على هوك ل $ 1، 000 في الضرائب. (اقرأ المزيد، هنا: 6 خطة التقاعد الهامة رمد القواعد .)

--2>>

تحويل إلى روث إيرا

استراتيجية فعالة للمدخرين الأثرياء الذين يتطلعون إلى تجنب سحب التوزيعات المطلوبة هو لف بعض المدخرات إلى روث إيرا. على عكس إيرا التقليدية أو روث 401 (K) التي تتطلب منك أن تأخذ توزيعات سنوية بعد سن 70 ونصف، روث إيرا لا يتطلب أي توزيعات على الإطلاق. وهذا يعني أن المال يمكن أن يبقى في روث إيرا لطالما كنت تريد أو يمكن أن تترك للورثة. المساهمة في روث إيرا لن يقلل الدخل الخاضع للضريبة الخاص بك، ولكن لم يكن لديك لدفع الضرائب على الانسحاب إذا كان لديك أكثر من 59-ونصف، وكان لديك حساب مفتوح لمدة خمس سنوات أو أكثر . يمكن للمستثمرين الذين لديهم مزيج من المال في روث إيرا والحسابات الادخار التقاعد التقليدية إدارة الضرائب بشكل أكثر فعالية.

- 3>>

التبرع لجمعية خيرية يمكن أن تخفض فاتورتك الضريبية

بعض المدخرين، ولا سيما الأغنياء، يفضلون رؤية أموالهم تذهب للخير أكثر من الحكومة. وأحد الطرق للقيام بذلك مع رمد هو تقديم مساهمة خيرية. إذا كانت المساهمة $ 100، 000 أو أقل، ويتم طرحها من حساب التقاعد ومباشرة إلى المؤسسة الخيرية، لن تضطر لدفع ضريبة رمد.المؤسسة الخيرية يجب أن تكون مؤهلة للحصول على الانقطاع.

الحد من عدد التوزيعات في السنة

هناك ضربة كبيرة ضد رمدس هي الضرائب التي يتعين على المستثمرين دفعها نتيجة لخفض بعض مدخراتهم التقاعدية. بعد كل شيء، فإنه يمكن أن يدفع المتقاعد إلى شريحة الضرائب أعلى مما يعني المزيد من المال الذهاب إلى العم العم. ويتقاعد المتقاعدون الذين يبلغون 70 عاما ونصف العام حتى الأول من أبريل / نيسان من السنة التقويمية بعد بلوغهم ذلك السن ليأخذوا توزيعهم الأول ثم عليهم أن يأخذوه على أساس سنوي بحلول 31 ديسمبر / كانون الأول. ويختار كثير من المتقاعدين على اتخاذ أول رمد لأنها تشير أنها سوف تقاعد، وهو ما يعني شريحة الضرائب أقل. في حين عقد قبالة المنطقي بالنسبة للكثير وهذا يعني أيضا سيكون لديك لاتخاذ توزيعات اثنين في سنة واحدة، وهو ما يعني المزيد من الدخل ضريبة الدخل الأمريكية سوف الضرائب. وهذا بدوره يمكن أن يدفعك مرة أخرى إلى شريحة ضريبية أعلى، مما يخلق حدثا ضريبيا أكبر. في ما يلي خيار أفضل: خذ التوزيع الأول بمجرد أن تتحول إلى 70 ونصف ما لم تتوقع رؤية شريحة الضرائب تتدهور كثيرا لمنع الاضطرار مرتين في السنة الأولى. اقرأ المزيد، هنا: نصائح الضرائب على روث و 401 (K) .

الخط السفلي

بالنسبة لكثير من الناس، رمدس ليست صفقة كبيرة لأنها تحتاج إلى التقاعد وفورات للعيش خارج. ولكن بالنسبة للمدخرين الأثرياء أو أولئك الذين لديهم الكثير من المال في المركبات المدخرات غير التقاعدية، والحد من التعرض للضرائب من رمدس هو اسم اللعبة. وسواء أكانوا يختارون تأجيل التقاعد، أو تحويل بعضهم إلى إيرا روث أو الحد من عدد التوزيعات الأولية، تم تصميم جميع الطرق الثلاث للحد من بعض التعرض الذي يأتي مع هذا الشرط الحكومي.