إذا لم تكن قد سمعت بعد عن شركات الاستشارات المالية الجديدة (أو المستشارين الرقميين)، فيجب أن تكون هذه هي السنة التي تقوم بها. وهي تنمو بسرعة وتكتسب أصولا كبيرة تحت الإدارة.

وفقا لدراسة أجرتها شركة كوربورات إنزيت، من نيسان / أبريل 2014 إلى تموز / يوليه 2015، ذهب كبار مستشاري روبو - أو خدمات الاستثمار الآلي التي يفضلون أن يطلق عليها - من 11 دولارا. 5 مليار إلى 21 مليار $ الأصول تحت الإدارة.

مع جذب هذه الشركات الجديدة المزيد من المستثمرين، ومع استمرار نمو الصناعة، سيكون هناك العديد من التغييرات التي تؤثر على سوق تقديم المشورة. وإليك ما سنشاهده على الأرجح في عام 2016 وما بعده. ما هو التالي للالروبو مستشار الفضاء؟ )

الشركات القديمة الذهاب روبو

مع نمو صناعة روبو المستشار سوف تستمر في جذب انتباه المنشأة شركات الخدمات المالية. هذه الشركات تريد أن تقدم ما يريده عملاؤهم - إدارة الأموال سهلة - بينما في الوقت نفسه جذب المزيد من الأموال لإدارة. وهم الآن يفقدون الدولارات تحت إدارة شركات روبو المستجيبة. وبما أن مبلغ الأموال تحت الإدارة يحدد مقدار الأموال التي يمكن أن تقدمها الشركات، فإنها سوف تولي اهتماما لماذا هم يخسرون على الدولارات الاستثمارية الجديدة.

في العام الماضي فقط، قامت شركة فيديليتي انفستمنتس و تشارلز شواب كورب و ذي فانغوارد غروب إما بإنشاء وحدة الخدمات الرقمية الخاصة بها أو الشراكة مع شركة روبو بوريبلاي القائمة. يمكنك أن تتوقع الشركات الكبيرة الأخرى للانضمام إلى هذا الاتجاه.

زيادة أنواع خيارات الاستثمار

بالنسبة لغالبية تقارير روبو القائمة، فإن عروضها الحالية تستند إلى الفهرس، ومعظمها يستخدم صناديق التداول المتداولة (إتفس) باعتبارها الأداة الاستثمارية الرئيسية. وهي تعمل من خلال ضمان تخصيص الأصول المناسبة لأهدافك باستخدام أموال الفهرس. ثم يستخدم البعض منها حصاد الخسائر الضريبية كوسيلة لزيادة العائدات.

وكوسيلة للحصول على ميزة تنافسية في سوق مزدحمة على نحو متزايد، سوف تبدأ مستشاري روبو بتقديم خيارات تتجاوز الفرضية الأصلية لإدارة الأموال الرقمية. قد ينتهي بك المطاف رؤية أشياء مثل المحافظ على أساس استراتيجيات تحليلية مختلفة باستخدام التحليل الفني وبيتا الذكية. وسوف تستخدم الشركات هذه الخيارات الاستثمار في محاولة لجعل خدماتها أكثر جاذبية لأولئك الذين يريدون للفوز والوقت في السوق ولكن لا تزال لا تريد لإدارة بنشاط محفظة خاصة بهم. (999)> <فليب سايد اتجاه واحد من المرجح أن يتزامن مع تطور مستشاري روبو هو سيء خيارات الاستثمار. يجب أن نتوقع أن نرى أوستارتس أو الشركات القائمة تبدأ تقديم خدمات روبو في رسوم عالية حقا.كما سنرى على الأرجح هذا المقترن بخيارات استثمار سيئة ذات رسوم عالية إضافية وطباعة خفية خفية ستقفل العملاء إلى عقود. لا يختلف ذلك عن صناديق المؤشرات التي تفرض رسوما تزيد عن 1. 0٪ لنفس الشيء الذي يمكنك الحصول عليه مقابل 0. 06٪. هذه الأموال لا تزال في الأعمال التجارية لأن الناس يتعرضون للضغوط من قبل مندوبي المبيعات العدوانية لوضع أموالهم هناك أو أنها لا تأخذ من الوقت لفهم ما يجعل استثمارا جيدا. ونوع الشركات التي تدير هذه الأموال يمكن أن تكون ناجحة من خلال البوق الاتجاه والاستعداد للمستهلكين غير المتعلمين.

عمليات الاندماج والاستحواذ والإغلاق

اعتمادا على المصدر الذي تبحث عنه، تشير التقديرات إلى أن هناك الآن حوالي 200 شركة من شركات الروبو الاستشارية، والكثير منها لا يملك الكثير من الأصول تحت الإدارة. مع هذا الحقل مزدحمة، نتوقع أن نرى الإغلاق، والاستحواذ والاندماجات. وقد تكون سرعة الدوران في السوق سريعة نظرا لأن مستشاري روبو يميلون إلى تحقيق هوامش أصغر بسبب انخفاض الرسوم التي يتحملونها. ومن حيث البقاء للأصلح، فإنه من المحتمل أن يكون من الصعب على المستشارين روبو مستقلة لكسب ما يكفي من الجر لجعله من تلقاء نفسها.

التوحيد يحدث بالفعل - بلاكروك شركة اشترى مؤخرا مستشار المستقبل وشمال غرب المتبادلة التأمين على الحياة اشترى مغرور مدير المال على الانترنت ليرنفست.

لماذا شواب أطلقت مستشاري روبو للمستشارين

المزيد من الخيارات للحصول على المشورة الشخصية روبو المستشارين تعمل بشكل جيد للعملاء دون تغييرات الحياة الرئيسية في الأفق وبالنسبة ل أولئك الذين لا يحتاجون إلى خدمات إضافية مثل التخطيط العقاري. روبوس تأخذ كل الضغوط من الحصول على تخصيص الأصول المناسبة والاستثمارات؛ فإنها أيضا الحفاظ عليها دون الكثير من التكاليف. ومع ذلك، ومع وصول المستثمرين إلى مراحل في حياتهم حيث يحتاجون إلى نصائح أكثر تخصيصا للعمل من خلال القرارات - شراء منزل، إنقاذ للكلية أو الحصول على استعداد للتقاعد - فإنها سوف تحتاج إلى الوصول إلى أكثر من مجرد برنامج كمبيوتر.

هذا هو المكان الذي سوف تبدأ الشركات روبو مستشار لإضافة المستشارين البشريين للمساعدة في قضايا أكثر تعقيدا. قد يعني ذلك رسوما أعلى للوصول إلى مستشار إنساني مخصص، أو قد يعني أن يدفع العملاء مقابل واحد كمشورة أكثر مشاركة. التطور الطبيعي للسوق سوف يؤدي إلى المستشارين البشريين التقليديين تعزيز ممارستهم من خلال الاقتران مع التسمية في حين روبو مستشار لتقديم خدمات الاستثمار الآلي؛ فإن الخدمات الممتازة التي تحتاج إلى مستشار مالي مخصص يمكن تقديمها عند الحاجة.

الخط السفلي

مستشارو روبو هنا للبقاء، ولكن الخدمات سوف تستمر في التطور لتلبية مطالب المستثمرين الأصغر سنا على مدى حياتهم. وسيشمل ذلك زيادة الخدمات عند الحاجة إليها والمزيد من خيارات الاستثمار. مع زيادة في المنافسة، سترى هذه الأمور تصبح جزءا كبيرا من هذا المزيج. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، راجع:

دليل لاختيار أفضل مستشعر روبو

.)