ازدادت شعبية مستشاري روبو على مدى العقد الماضي. من خلال نهج حسابي قائم على الأساليب في الاستثمار، فقد ساعدت على تقليل حاجز الدخول أمام المستثمرين الأفراد. وقد كان هذا كبيرا بالنسبة للجيل الألفية الشباب لأنها توفر لهم إمكانية الوصول بأسعار معقولة إلى الخدمات التي وجدت سابقا فقط عن طريق مستشار مالي.

ومع ذلك، كيف يساعد هذا النهج غير الشخصي أكثر في تلبية احتياجات العملاء الذين لديهم احتياجات أكبر وأكثر تعقيدا مثل المتقاعدين؟ هذا هو قضية تواجه مغامرة روبو مستشار مغرور - التعامل مع احتياجات أولئك الذين في أو بالقرب من التقاعد. إن اللاعبين الكبار في الفضاء، بيترمنت و ويالثفرونت، واثقون من أنها يمكن أن تلبي احتياجات سوق المتقاعدين. ولكن هناك حاجة إلى نظرة فاحصة لتحديد ما إذا كان المستشارين الإلكترونيين مناسبين للمتقاعدين. (لمزيد من المعلومات، راجع: دليل لاختيار الأفضل روبو-أدفيسور .

حالة استخدام روبو المستشارين

يمكن أن يكون هناك العديد من الفوائد للاستثمار من خلال روبو مستشار. المفتاح هو نهج الاستثمار الصلبة التي تتخذها. وفي كثير من الحالات، يتبع مستشارو روبو نهجا استثماريا طويل الأجل، يستخدم في كثير من الأحيان نظرية الحافظة الحديثة. إن تركيزها على صناديق مؤشر التكلفة الأقل، والقدرة على إعادة التوازن على مر الزمن، وحصاد الخسائر الضريبية يجلب فوائد إضافية لأي مستثمر، بغض النظر عن العمر أو الوضع.

- "- <>

لا تتوقف المزايا، للمتقاعدين على وجه الخصوص". [لدى مستشار روبو] القدرة على إدارة مسار الانحدار للمستثمر بشكل تلقائي مع اقترابه من التقاعد " هلف، سفب، كتو من ميفينانسيالانزويرس. "يجب على المتقاعدين لا داعي للقلق حول أموالهم، ولا سيما استثماراتهم، على أساس منتظم".

بيترمنت، على سبيل المثال، شهدت هذه الحاجة وعرضت لإحالة العملاء ذوي الاحتياجات المعقدة ، لإحالة المتقاعدين، أو لإحالة أولئك الذين لديهم أكثر من مليون دولار في الأصول القابلة للاستثمار إلى سفب في المنزل.ونظرا لأن مساحة مكتب روبو لا تزال تنمو، فمن المرجح أن نرى ميزات إضافية مثل هذا جلبت إلى طاولة لتلبية <

القضية ضد مستشاري روبو

ربما تكون أكبر نقطة بيع في استخدام مستشاري روبو هي أقل تكلفة، حيث أن معظم المستشارين الماليين التقليديين يتقاضون 1٪ إذا لم يكن أكثر قليلا من سيتس تحت الإدارة، وسعر أصغر هو فائدة كبيرة. وبطبيعة الحال، هذا لا يأتي من دون تضحية: التخلي عن لمسة شخصية من اتصال بشري. يمكن للمستشار البشري تقديم مقاربة أكثر قوة تأخذ بعين الاعتبار صورة التخطيط المالي الأكبر للعميل. هذا هو المفتاح للمتقاعدين كما أنها واد في مياه إدارة الاحتياجات الفريدة لهم.

وفقا ل جيسون تيت، تشف ومؤسس جيسون تيت الاستشارات المالية: "تشمل الخدمة الكاملة الاختيارات المستفيدين والتغييرات والقوانين الضريبية وتغييراتها فيما يتعلق بالحساب، وخيارات التوزيع الأمثل التي تأخذ في الاعتبار الوضع المالي الكامل للعميل . مع شيخوخة السكان وتغيير القوانين، والحاجة إلى التفاعل البشري فيما يتعلق بالاستثمار لا تزال ثابتة وسوف تستمر. "

يواجه المتقاعد العديد من الاحتياجات التي غالبا ما تتطلب لمسة شخصية من شخص يمكن أن تبقى على رأس كل شيء للمساعدة في وضع خطة فردية لهم واحتياجات أسرهم. في كثير من الحالات، فإن التكلفة المضافة للمستشار المالي التقليدي سيكون جيدا يستحق ما يلزم لتحقيق راحة البال المضافة إلى المتقاعد.

يقول هول أن هناك عيبا آخر لاستخدام مستشار روبو كمتقاعد. "أعتقد أن أكبر مشكلة سيواجهونها تتعلق بموقع الأصول - التحويلات، تحويلات روث، وعلاقتها بالحد الأدنى المطلوب للتوزيعات. المستثمر روبو لن يقترح تلقائيا متى يجب على الشخص إجراء تحويل روث من إيرا أو 401 (ك) خطة، على سبيل المثال.

روبو-أدفيسورس فاس فيرست دونتورن تيست . اللاعبون التقليديون يأخذون إشعار

يقوم مستشاري روبو بإدارة ما يقدر بنحو 20 مليار دولار في الأصول. نسبيا، وهذا هو قطعة صغيرة جدا من الكعكة بالمقارنة مع لاعبين مثل الطليعة، الإخلاص وتشارلز شواب. قد تعتقد أنه بالنظر إلى هذا العدد، فإن الوسطاء التقليديين لن يوليوا سوى القليل من الاهتمام لمساحة روبو. ولكن هذا ليس هو الحال. فانغوارد، التي لديها 3 تريليون دولار في الأصول تحت الإدارة، ويقدم نهجا هجين روبو. ويبقى أن نرى ما إذا كان - وما شابه ذلك - سوف يكون ناجحا. المنافسة جيدة للمتقاعدين، على الرغم من أنه يسمح لمزيد من الخيارات.

الخلاصة

يواجه المتقاعدون ظروف فريدة تتطلب نهجا شخصيا لإدارة كامل ثروتهم. في حين يواجه مستشاري روبو تحديا في توفير هذا النهج الإنساني، فإنه ليس من المستحيل بالنسبة لهم أن يكونوا جزءا كبيرا من المعادلة في التخطيط المالي في وقت أقرب مما نعتقد. أما إذا كان مستشار الروبو مناسبا للمتقاعد فيجب تحديده على أساس كل حالة على حدة. <لمزيد من المعلومات، انظر:

نظرة على روبو-أدفيسور .