يمثل مستشاري روبو اتجاها حارا في التخطيط المالي في الوقت الحالي، ولكن النقاش يميل إلى التركيز على الشباب مثل ميلنيالز، وهم من ذوي الخبرة في مجال التكنولوجيا من 30 إلى 20 عاما. مع انخفاض تكاليف روبوس والطبيعة التي تركز على التكنولوجيا، فإنه ليس من المستغرب أن الشركات تستخدم هذه الخدمات كإغراء محتمل للمستثمرين الشباب.

ومع ذلك، يمكن أن يكون المستشارين روبو مفيدة ومربحة لأحد، حتى أولئك الذين لديهم احتياجات نهاية الحياة العملية. فما هي تلك الأنسب للأجيال الأكبر سنا؟ واصل القراءة. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، راجع: أعلى 5 أسطورة روبو-أدفيسور. )

لماذا تذهب روبو

قبل أن تقرر جعل التحول بعيدا عن المشورة التقليدية، يجب معرفة ما إذا كنت نوع الشخص الذي سوف تستفيد من استخدام روبو مستشار.

يمكن للمستشارين روبو تقليل الجانب العاطفي من الاستثمار، ولكن هذا ليس دائما شيء جيد. بعض المتقاعدين بحاجة إلى مستشار مالي موثوق به - الإنسان - لشرح كيف يمكن أن تصل إلى أهدافها سواء كان ذلك يعني سداد الرهن العقاري، والتخطيط العقاري أو إنشاء العقارات الحياة. ليس الجميع هو أرقام مدفوعة، وليس هناك شيء خاطئ مع شعور أكثر راحة في يد شخص حقيقي.

إذا تغير وضعك المالي مؤخرا، فقد تكون الحاجة إلى مستشار شخصي أكبر. إن الذهاب من خلال الطلاق أو الانتقال عبر البلاد أو فقدان زوجها قد يتطلب تخطيطا أوسع مما يمكن أن يقدمه مستشار روبو. بالإضافة إلى ذلك، يمكن للمستشار المالي تهدئة وتعاطف مع المستثمرين عندما تعطل السوق أو تنخفض قيمة منزلهم. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، انظر: المزيد من الشركات للانضمام إلى صفوف روبو-مستشار في عام 2016. )

- <>>

توب روبو-بيكس فور ريتيرز

ومع ذلك، يمكن أن يكون المستشارين روبو خيارا رائعا للمتقاعدين التي تحتاج إلى توفير المال، لا أحب التعامل مع الناس، والعقلية والدهاء. وفيما يلي بعض الخدمات التي تم تقديرها بشكل جيد:

• محافظ شواب الذكية: من المرجح أن يكون كبار العملاء في شركة روبو-أدفيسور 50٪، مما يعني أن الخدمة تقوم بتسويق نفسها نحو بوميرز بيبي و المتقاعدين الآخرين. وبما أن الكثيرين منا ينضمون إلى مستشاري روبو مع جيل الألفية، فإن العثور على خدمة ذات تركيز عالي هو المفتاح لضمان أن يكون الديموغرافي الخاص بك اعتبرا جادا عند تطوير روبو. ويمكن للعملاء أيضا التحدث إلى المستشارين عندما يحتاجون إلى مساعدة؛ ومع ذلك، ليس هناك ما يضمن لك التحدث مع نفس المستشار في كل مرة.

• ويالثفرونت: للمتقاعدين المعنية حول دفع الكثير من المال ل روبو المستشارين، ويالثفرونت هو خيار جيد. وبالنسبة إلى الأصول التي تقل قيمتها عن 10 آلاف دولار، فإن ويالثفرونت لا تفرض أية رسوم ولا تزيد عن 0. 25٪ لأكثر من 10 آلاف دولار أمريكي. كما تقدم شركة ويالثفرونت نصائح حول حصاد الخسائر الضريبية للعملاء الذين لديهم أصول بقيمة 100 ألف دولار أو أكثر، لا تفقد المال بسبب الضرائب.يدعي الموقع أن هذا يمكن أن يضيف ما يصل إلى 2٪ في العوائد. (999)> بيترمنت: بالنسبة للمتقاعدين الذين لا يرغبون في تحويل الاستثمارات الحالية إلى حساب جديد في روبو، بيترمنت لا يتطلب الحد الأدنى لفتح حساب وتخفض الرسوم مع زيادة الأصول. ويتراوح متوسط ​​النفقات حوالي 0. ​​14٪ مع رسوم إدارية تتراوح بين 0. 15٪ إلى 0. 35٪. للأطفال، غراندكيدس

• فيوتشرادفيسور: هذه الخدمة غير قادرة حاليا على إخبار المتقاعدين عندما تحتاج إلى اتخاذ الحد الأدنى المطلوب للتوزيعات (رمدس) وسحوبات أخرى لتجنب العقوبات. وهذا يعني أن كبار السن بحاجة إلى البقاء يقظة من تلقاء نفسها أو العثور على روبو مستشار من شأنها أن تخطر لهم رمدس.

ويزبانيان: ويهدف هذا صغير روبو المستشار نحو جيل الألفية مع أرصدة الحسابات منخفضة. يتم تقديم حصيلة الضرائب فقط كخدمة إضافية، و وايسبانيان حاليا تدير فقط 30 مليون $ في الأصول - وهو تريفل مقارنة مع الشركات الأخرى.

• خلاصة القول

• مثل معظم الابتكارات الجديدة، روبو المستشارين ليست فقط للشباب. ولكن هذا لا يمنعهم من الخلط والمخيف بعض الشيء بالنسبة للمستثمرين كبار السن الذين قضوا حياتهم المالية بأكملها الثقة في مستشار بشري. وقد يجد المتقاعدون الذين لديهم فضول في مجال التكنولوجيا، ورغبة في التعلم، ومثيرة للتجزئة، أن الخدمات الاستشارية التي تقدمها المكاتب الاستشارية أرخص وأكثر شفافية من التخطيط المالي التقليدي. (للحصول على قراءة ذات صلة، راجع:

نصائح النصائح للحصول على كبار السن.

)