قام مستشارو روبو بدور كبير في مشهد إدارة الثروات ويشكلون منافسة شديدة على المستشارين الماليين التقليديين. توفر هذه المنصات إدارة محفظة مبسطة مع رسوم أقل، مما يجعلها جذابة للمستثمرين الذين يشعرون بالراحة مع نهج أكثر سلبية، واتخاذ القرارات على أساس المعلومات والاتصالات عبر الإنترنت.

بالنسبة للنساء، فإن مسألة اختيار مستشار أو مستشار بشري لا يتم دائما قطعها أو تجفيفها. قد يكون لدى النساء أهداف استثمارية مختلفة جدا عن الرجال، وقد يفضل البعض الكثير من الدعم عند اتخاذ القرارات االستثمارية. على سبيل المثال، وجدت دراسة من برودنتيال أنه في حين أن 37٪ فقط من الرجال يشعرون جيدا مجهزة تجهيزا جيدا لاتخاذ القرارات المالية، حتى أقل من النساء (22٪) فعلت.

-

البرنامج التعليمي: اصبح مستشارا ماليا بنفسك

هذه الاختلافات تجعل من الأهمية بمكان بالنسبة للمستثمرين أن يوازنوا بين الجانبين بعناية عند الاختيار بين مستشاري الروبو وإدارة الثروات التقليدية. وإليك نظرة على أهم إيجابيات وسلبيات للمرأة أن نأخذ في الاعتبار عند اتخاذ قرار من الذي يجب أن تحصل على إدارة أصولها.

ما يجعل روبو-أدفيسورس جذابة للمستثمرين

المستشارين روبو لديهم الكثير من الايجابيات، مع الراحة في المقام الأول. تقوم هذه الخدمات بتحليل محفظتك، فضلا عن عمرك والتحمل العام للمخاطر، واستخدام تلك المعلومات لتحديد أفضل توزيع الأصول لك، وذلك باستخدام خوارزمية الكمبيوتر. من خلال إخراج العنصر البشري، يمكن لمستشاري روبو أن يبسطوا الطريقة التي تدار بها أصولك، مما يعني أقل عمل (وتكلفة) بالنسبة لك. (للمزيد من المعلومات عن اختيار أحد المستشارين، راجع: أفضل 5 مستشارون للمستثمرين في عام 2016 .

بالنسبة للنساء اللواتي لا يرتاحن مناقشة اموالهن مع شخص غريب، قد يكون هذا النهج قد يكون جذابا. وفقا لدراسة من الإخلاص، 50٪ من النساء اللواتي يستخدمن خدمات شركة استثمارية لم يتحدثن أبدا مع ممثل هناك - 17٪ منهم لأنهم ببساطة شعروا بالتهديد الشديد لإجراء محادثة جادة حول استراتيجية الاستثمار وأهدافهم. ولكن حياة النساء المزدحمة، مع أدوارهن المتعددة، هي أيضا عامل في نقص التواصل.

في نفس الدراسة، ذكرت 33٪ من النساء أن ضغط الوقت كان سببا لعدم الاتصال بالمستشار. هذه هي المشكلة التي روبو المستشارين بشكل خاص مجهزة تجهيزا جيدا للتعامل معها. العديد من هذه المنصات تأخذ الوقت والإزعاج من إدارة محفظتك من خلال أداء مهام معينة، مثل إعادة التوازن وفقدان الضرائب حصاد، تلقائيا.

يعالج المستشارون روبو أيضا عاملا آخر للمستثمرين: أقل ثقة في الدراية بالاستثمار.في ورقة بيضاء من ميريل لينش، 55. قالت 3٪ من النساء إنهن يعرفن أقل من متوسط ​​المستثمر عن الأسواق المالية والاستثمار بشكل عام. فقط 27٪ من الرجال وافقوا على ذلك البيان. وحقيقة أن مستشارو روبو يستخدمون خوارزمية تأخذ بعين الاعتبار تفضيلاتك الاستثمارية وتحمل المخاطر قد يساعد على تخفيف أي مخاوف لا تعرفها كافية عن السوق. بدلا من الاضطرار إلى قضاء ساعات في البحث عن الاستثمارات الفردية، يمكنك الوثوق بأن محفظتك تسترشد بصيرة الخبراء. وهذا يمكن أن يكون مطمئنا لأي شخص قلق بشأن اتخاذ قرار خاطئ مع تخصيص الأصول الخاصة بهم.

انخفاض التكلفة المرتبطة بمستشاري روبو هو علامة أخرى لصالحهم. اعتمادا على الخدمة التي تختارها، قد تتراوح الرسوم السنوية في أي مكان من 0. 15٪ إلى 0. 50٪، بالمقارنة مع 2٪ إلى 3٪ في الرسوم لمستشار الإنسان التقليدي. مع بعض المستشارين روبو، فمن الممكن لدفع أي رسوم على الإطلاق تصل إلى مبلغ معين. مع ويالثفرونت، على سبيل المثال، أول $ 10، 000 في الأصول تحت إدارة خالية من الرسوم. فهم الرسوم التي يتقاضاها المستشارون الماليون )

لماذا لا ينبغي للمرأة أن تخفض المستشارين الماليين التقليديين

في حين أن هناك الكثير مما يجب أن يقال عن روبو -المستشارين، لديهم عيوبهم. واحدة من أكبر القضايا هي أنها لا تأخذ بشكل روتيني في الاعتبار التغييرات حياة محددة عند تحديد كيفية يجب أن تستثمر. ويمكن أن يشكل ذلك مشكلة بالنسبة للمرأة، لا سيما عندما يتعلق الأمر بأمور مثل التخطيط للتقاعد أو التخطيط المالي بعد وفاة أحد الزوجين.

على سبيل المثال، في دراسة استقصائية أجرتها شركة راسل إنفستمينتس، يبدو أن 57٪ من نساء جين X (تتراوح أعمارهن بين 32 و 47 عاما) و 61٪ من نساء جيل صامت (من 67 إلى 80 عاما) ) أنهم يحتاجون إلى قدر كبير من الدعم من مستشار مالي إذا كان زوجهم قد سافر. في حين أن مستشاري روبو قادرون على تفصيل توصياتهم الاستثمارية إلى درجة ما، إلا أنهم ليسوا مجهزين للتعامل مع الاضطرابات المالية الكبرى كمستشار بشري، والتي يمكن أن تكون قيمة في سيناريوهات معينة.

وجد نفس الاستطلاع أيضا أن أعدادا كبيرة من النساء المستثمرين يرغبون في علاقة عميقة مع مستشارهم المالي. من بين مستثمري الجيل العاشر، قال 44٪ إنه من المهم للغاية معرفة أن مستشارهم يستمعون بنشاط إلى مخاوفهم، في حين قالت 46٪ من النساء في الجيل الصامت نفسه. وكشفت الدراسة أيضا أن النساء في كلتا المجموعتين يضعون قيمة عالية على خدمة شخصية والتواصل الجيد. هذه هي منطقتين حيث مستشار الاستثمار البشري لديه حافة على روبو المستشارين. انظر أيضا ما تريده المرأة من مستشار مالي .

الخط السفلي

يقدم كل من مستشاري روبو والمستشارين الماليين التقليديين مزايا للمستثمرات الإناث، ولكن لا يعتبر مثاليا لكل امرأة. مفتاح اختيار الخيار الأفضل يكمن في فهم نمط الاستثمار المفضل لديك، ما هو مستوى المخاطر التي كنت مرتاحا وما تحتاجه من مستشار مالي ليشعر بالأمان حول كيفية التعامل مع الاستثمارات الخاصة بك.في حين أن مستشاري روبو يميلون إلى الحصول على رسوم أقل، قد يكون مستشار الإنسان يستحق التكلفة المضافة للنساء الذين يفضلون التفاعل واحد على واحد ونهج تعاوني لاتخاذ القرارات الاستثمارية.

لمزيد من القراءة، راجع SheCapital: A-ركزت امرأة روبو-مستشار و Ellevest: ماذا تعرف عن هذه المرأة تركز على روبو-مستشار.