بدأت شركات الخدمات المالية الكبيرة في بذل جهود جدية في سوق روبو-أدفيسور. معظم المؤسسات المالية الرئيسية إما تقديم ربو-أدفيسيمنت أو تطوير خدمات روبو-مستشار لنشرها في المستقبل القريب. وعادة ما يكون مستشاري روبو أقل تكلفة بكثير، ويرى العديد من الشركات أنها وسيلة لجذب الزبائن الأصغر سنا والأقل ثراء.

ولكن كيف تقارن هذه الخدمات مع المشورة التقليدية؟ كيف تقارن الخدمات الاستشارية الراقية؟ هل يمكن لمستثمر محنك ذو أصول كبيرة أن يستفيد من التحول إلى "روبو"؟ لإلقاء بعض الضوء على هذا السؤال قارنا الطليعة خدمة مستشار روبو، الطليعة المستشار الشخصي الخدمات ل الطليعة الرائد اختيار، خيارهم للمستثمرين ذات صافي عالية. (للمزيد من المعلومات، انظر: المزيد من الشركات التي ستنضم إلى صفوف روبو-أدفيسور في عام 2016 .

- 1>>

الطليعة الرائدة حدد

مصممة للمستثمرين الأثرياء، تقدم خدمة فانغوارد الرائد اختيار المالي المشورة لأولئك مع 10 مليون $ في الأصول التي عقدت في حسابات الطليعة. ويوفر فريق من المستشارين، والوصول إلى الأموال الحصرية ورسوم أقل. وسوف يتلقى العملاء أيضا المساعدة في التخطيط العقاري، بما في ذلك المناقشات حول كيفية نقل الثروة إلى الأجيال الشابة. يمكن للأعضاء التحدث إلى مخطط مالي معتمد (سفب) في أي وقت يحتاجون المشورة أو لديك سؤال. التفكير في ذلك كمستشار مالي في الدعوة - ​​دائما يبحثون ودائما في المكتب.

خدمات المستشار الشخصي

نمت مستشاري روبو بشعبية و طليعة تأمل في الاستفادة من هذا النمو. للمشاركة، يجب على العملاء إجراء استثمار أولي من $ 50، 000. مثل العديد من المستشارين روبو، الطليعة الشخصية مستشار خدمات يطلب من المستثمرين مجموعة متنوعة من الأسئلة حول أهدافهم والنوايا والقدرة على تحمل المخاطر. وبناء على تلك الإجابات، يحدد الطليعة ما الأصول لاختيار للعملاء. هذه الخدمة تقدم المزيد من الاهتمام الشخصي من نموذجي روبو المستشار. يقوم المستشارين الماليين بمراجعة الحسابات بشكل دوري وتقديم المشورة المالية الشخصية. إذا كان لدى المستخدمين أسئلة، يمكنهم إرسال بريد إلكتروني أو مكالمة أو مؤتمر فيديو مع مستشار. فانغوارد's روبو-أدفيسور يتقاضى شقة. 30٪ رسوم إدارية على رأس أي رسوم تتكبدها الأصول المختارة. (لمزيد من المعلومات، راجع: نظرة على روبو-مستشار مستشار الطليعة .

مقارنة

فقط مجموعة فرعية من السكان يمكن أن تحمل خدمة تحديد الرائد. إذا كنت تستطيع، والاستفادة من ذلك. عليك توفير المال عن طريق دفع رسوم أقل ويمكن للمستشارين قرص محفظتك لتناسب نمط حياتك والأهداف. لدى خدمة التحديد الرائد أموالا لا يستطيع المستثمرون الآخرون الوصول إليها ومستوى عال من الخدمة الشخصية. انها الخيار الأكثر شمولا، وسوف تضمن محفظتك يناسب ما كنت آمل أن تنجز.

بالنسبة لأولئك الذين لديهم أقل من المال، وخدمة المستشار الشخصي هو بديل جيد. ستظل تتلقى تخصيص الأصول المخصصة مع الصناديق المتداولة في البورصة (إتفس) وصناديق الاستثمار المشتركة، والتي لديها رسوم منخفضة على نحو سيء. بالإضافة إلى ذلك، سيكون هناك مستشار يذهب باستمرار على حسابك والتحقق في معك. دليل لاختيار أفضل مستشاري روبو .

الخلاصة

هل يمكن للمستشارين من روبو أن يحلوا محل المشورة التقليدية لأولئك الذين لديهم صافية عالية؟ يمكن أن يحاول، ولكن مستشار شخصي سوف تكون دائما قادرة على شرح المفاهيم، ومناقشة القضايا المحتملة وفهم العملاء أفضل من روبو المستشار. على الأقل في المستقبل المنظور. أبعد من ذلك، لا يمكن تجاهل لمسة الإنسان عندما يتعلق الأمر الخدمات الراقية. يميل كبار السن إلى تقييم العلاقات الشخصية، والتحدث إلى شخص حقيقي على أساس منتظم يميل إلى توليد الثقة في الطريقة التي جداول البيانات والخوارزميات أبدا.

وقد قلت ذلك، هذه الخدمات تهدف إلى أنواع مختلفة تماما من العملاء. شخص ما قد تبدأ حياتهم المهنية الاستثمار باستخدام روبو مستشار مثل المستشارين الشخصية الطليعة الخدمات، والانتقال إلى خدمة أكثر تقليدية عندما يكتسبون المزيد من الثروة. (لمزيد من المعلومات، راجع: الترا-- الثراء والمستشارين: لماذا العلاقات المسائل. )