تعتبر منصة روبو الاستشارية عاملا رئيسيا في عالم الاستشارات المالية. تقدم هذه الخدمات عبر الإنترنت مشورة آلية لإدارة الحافظة على أساس الخوارزمية مقابل رسوم أقل وسد الفجوة بين التخطيط المالي الذاتي والاستشارات المالية الكاملة الخدمات. أحدث مشارك في الساحة روبو المستشار هو منتج من منخفضة التكلفة مؤشر صندوق رائد الطليعة المجموعة.

تستهدف فانغوارد بيرسونال أدفيسور سيرفيسز مكانة مهملة في عالم روبو-أدفيسور: ذي بيبي بومر. هذا الجزء من السوق، ولد بين عامي 1946 و 1964، لديه ثروة كبيرة. ولكن جزء من هذا الديموغرافي تم إيقافه من مدير المال النموذجي الذي يتقاضى رسوما تزيد عن 1٪ من الأصول الخاضعة للإدارة (أوم) وغالبا ما يتطلب ما لا يقل عن 500،000 إلى 1 مليون دولار في الأصول فقط للمشي من خلال الباب . (لمزيد من المعلومات، راجع: طرق يجب أن يتطور المستشارون في عام 2015 وما بعده .

وفقا ل "بيل دويل" لبحوث فورستر، يتم تعيين فانغوارد بيرسونال أدفيسور سيرفيسز لتحويل العالم الإرشادي من خلال تقديم المشورة المالية المخصصة بسعر أقل لملايين الأشخاص الذين لديهم أرصدة حسابات أقل. (لمزيد من المعلومات، راجع: من يفوز مع روبو-المستشارين؟ الجميع؟ )

ما كل شيء عن؟

طليعة يحافظ على أنه سوف لإضافة لمسة شخصية إلى المشهد روبو المستشار. وفقا لموقعها على شبكة الإنترنت، وهذا المنتج روبو المستشار الجديد "[يجمع بين الاهتمام الشخصي من مستشار مع التكنولوجيا القوية - كل بتكلفة منخفضة. "(للمزيد من المعلومات، انظر: روبو-أدفيسورس أند a هيومان توش: بيتر توجيثر؟ )

يلتقي العملاء مع محترف استثمار لتحديد الأهداف المستقبلية - والتي قد تشمل الاستثمار للتقاعد والإدارة المالية وإدارة بيض العش أثناء التقاعد و / أو الادخار للكلية - وخلق استثمار خطة لتحقيق تلك الأهداف. <> أفضل التوفير الأولوية: التقاعد مقابل كلية صندوق .) العلاقة بين العميل والمستشار هو نقطة بيع هذه منصة روبو المستشار. الطليعة وعود لتخصيص الخطة المالية وتساعدك على إدارة الاستثمارات الخاصة بك الآن ومن خلال التقاعد. إن الحد الأدنى المطلوب للاستثمار البالغ 50 ألف دولار هو أقل بكثير من البرامج المماثلة للعديد من شركات الاستشارات المالية. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، راجع:

كيف يمكن للمستشارين الماليين التكيف مع مستشاري روبو .

كيف يعمل؟

وضعت فانغوارد عملية سهلة المتابعة خطوة بخطوة للحصول على الذهاب:

يجتمع مع مستشار شخصيا أو عن طريق الهاتف / المؤتمر عن بعد.

1. ناقش الوضع المالي الشخصي والأهداف.
2. إنشاء خطة مالية شخصية ومخصصة.
3. ضع الخطة موضع التنفيذ. (مشاركتكم في هذه المرحلة متروك لكم؛ الطليعة يسمح لك بقدر أو القليل من المدخلات كما يحلو لك.)
4. مستشار المراقبين والمسارات التقدم محفظة وتبقي لكم تحديث.
5. محفظة إعادة التوازن بانتظام.
6. ضبط محفظة استجابة للتغيرات الحياة.
7. فوائد

هناك أبحاث وفيرة تدل على أن المستثمرين يمكن أن يكونوا أسوأ أعدائهم. وبشكل عام، فإن المستثمرين يفوقون أداء السوق بسبب الخوف والجشع والتحيزات السلوكية الأخرى. يشعر المشاركون في السوق بالخوف عندما ترتفع قيمة صناديقهم الاستثمارية في الأسهم ويمكن أن تبيع في الأسفل، فقط للانتظار حتى انتعاش جيد في طريقها لإعادة الشراء. يقول الطليعة أن المستشارين الشخصيين سوف يساعدون على منع العملاء من جعل التداول الاستثماري المكلف أخطاء وبالتالي توفير المال.

التمويل السلوكي: المفاهيم الأساسية - سلوك القطيع على موقعها، تقدم فانغوارد مثالا افتراضيا لإثبات وفورات محتملة في التكاليف: حفظ $ 1، 725 باستخدام الطليعة مستشار شخصي الخدمات بالمقارنة مع متوسط ​​الصناعة للمحفظة المدارة. على مدى 20 عاما، بما في ذلك عائدات مجمع، تقترح الطليعة عليك في نهاية المطاف مع 93 $، 011 أكثر في محفظتك من إذا كنت قد ذهبت الطريق الاستشاري التقليدي. كيفية حساب العائد الاستثماري

. رسوم الطليعة 0. 3٪ من أوم هي أقل بكثير من متوسط ​​الصناعة، حتى عندما يتم التعامل مع رسوم إدارة الاستثمار الفردية. وبصفة عامة، تعتبر صناديق الصناديق الاستثمارية لصناديق الاستثمار المتداولة والصناديق المتداولة في البورصة (إتف) من بين أدنى المعدلات في هذه الصناعة. على سبيل المثال، فانغوارد توتال وورد ستوك إتف (فت فتفنغ تكل ورلد St72 71 + 0 27٪

كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 ) لديها نسبة مصروفات سنوية صخرية من 0 17٪. أيضا، فإنه من الصعب للتغلب على 0. 05٪ رسوم سنوية من أسهم الطليعة إجمالي مؤشر سوق الأسهم (فتسمكس) أسهم الأميرال. (للمزيد من التفاصيل، راجع: صناديق المؤشرات مقابل صناديق الاستثمار المتداولة: ما الفرق؟ ) هناك مكافأة إضافية للمستثمرين الذين يستثمرون أكثر من 500 ألف دولار في خدمات المستشار الشخصي الشخصية في فانغوارد. كل واحد من هؤلاء الأفراد الأكثر ثراء يحصل على مستشاره المالي الشخصي؛ يتم مساعدة أولئك الذين لديهم أقل من 500،000 دولار من قبل فريق يمكن الوصول إليها من خلال رقم مجاني. (999)> <<>> ترى طليعة الطليعة أنه مع المنصة الاستشارية، سوف يكسب المستثمرون المزيد ويدفعون رسوما إدارية أقل من الخدمات المماثلة. وسوف يفعلون ذلك من خلال العمل كمستثمر "شريك وموجه،" مما يساعد على تقليل الضرائب، وتوجيه المستثمر في استراتيجيات سحب الأصول الذكية. وتذكر الشركة أن استراتيجياتها الخاصة بالتخطيط الضريبي تستحق ما يقرب من 1.45٪ من صافي عوائد المحفظة. (999)> مسابقة

العديد من المستشارين يتقاضون رسوما أقل ويوجهون دولار المستثمرين إلى مجموعة متنوعة من التكلفة المنخفضة وصناديق المؤشرات، وذلك تمشيا مع المخاطر الخاصة بهم. على سبيل المثال، ويالثفرونت و بيترمنت، هي من بين منصات أدنى الرسوم. رسوم ويالثفرونت 0.25٪ على الأصول أكثر من 10 آلاف دولار، في حين أن رسوم التحسين بين 0-15٪ و 0. 35٪، اعتمادا على أوم. ولا یسمح أي من مستشاري روبو بالوصول إلی المستشارین الأفراد. محافظ تشارلز شواب الجديدة التي تم إطلاقها حديثا ليس لديها رسوم إدارية شاملة وتجني المال على رسوم الصندوق الأساسية. (لمزيد من المعلومات، راجع: ويالفرونت مقابل بيترمنت.) رأس المال الشخصي هو على الارجح اقرب منافس لطرح الطليعة. ويتقاضى رأس المال الشخصي رسما قدره 0. 89٪ من قيمة الأصول على أول مليون دولار، بما في ذلك تكاليف التداول. نقطة بيع الشركة هي أنها تقوم بتخصيص سلال مستوحاة من الفهرس من الأسهم الفردية لكل مستثمر، وتهدف إلى إعطاء المستثمر فرصة أكبر للحصاد الخسارة الضريبية. إيجابيات وسلبيات الحصاد الضريبي السنوي.

) الخلاصة وأخيرا، فإن للمستثمرين ذوي الدخل المعتدل فرصة للتنافس مع الأثرياء للحصول على المشورة المالية الجيدة . الطليعة يستفيد من ثقة المستهلكين في الشركة كشركة رائدة في صناعة الرسوم المنخفضة. وشهدت خدمات المستشار الشخصي الشخصي في فانغوارد تدفقات صافية بلغت 7 مليارات دولار اعتبارا من مارس 2015، وكان لديها بالفعل 10 مليارات دولار من خدمات التخطيط المالي القديمة للشركة. وباختصار، فإن دخول فانغوارد إلى عالم االستشارات السريعة التوسع هو مثال على كيفية استفادة المستهلكين مع ازدياد حدة المنافسة في المشهد االستشاري المالي. (للمزيد من المعلومات، انظر:

مستقبل روبو-أدفيسورس: فيوتشر أدفيسور