يمكن أن يكون إعادة توزيع الأرباح خيارا مربحا للمتقاعدين، ما دام لديهم مصادر أخرى للدخل قصير الأجل. في الواقع، إعادة استثمار الأرباح هي واحدة من أسهل الطرق لتنمو محفظتك، حتى بعد سنوات كسب الخاص بك وراءك. ومع ذلك، فإنه ليس أفضل استراتيجية للجميع.

تقييم الوضع المالي الحالي والاحتياجات المستقبلية قبل اختيار هذا الخيار الاستثمار.

- 1>>

كيفية إعادة استثمار أرباح الأسهم

إعادة توزيعات الأرباح هي ممارسة استخدام توزيعات الأرباح من الأسهم أو صناديق الاستثمار المشترك أو صناديق التداول المتداولة (إتف) لشراء أسهم إضافية. في حين أن الاستثمار في الأوراق المالية التي تحمل أرباحا يمكن أن يكون وسيلة جيدة لتوليد دخل الاستثمار المنتظم كل عام، وكثير من الناس يجدون أنهم أفضل خدمة من خلال إعادة استثمار تلك الأموال بدلا من أخذ النقدية ". وينبغي للمستثمرين الحفاظ على إعادة استثمار أرباحهم بعد التقاعد منذ معظم توزيعات الأرباح المدفوعات ليست كبيرة بما فيه الكفاية لضمان أي استخدام فوري من قبل المستثمر "، ويقول مارك هبنر، مؤسس ورئيس صندوق المستشارين في إرفين، كاليفورنيا.

إذا تلقيت 500 دولار كل عام في أرباح الأسهم ولكنك تكسب 50 ألف دولار، على سبيل المثال، فإن أرباح الأرباح هذه لا تحدث فرقا كبيرا في دخلك السنوي. إذا كنت تستثمر باستمرار هذه الأرباح كل عام، يمكنك زراعة محفظتك دون التضحية بأي دخل إضافي. إعادة استثمار الأرباح هي واحدة من أسهل وأرخص الطرق لزيادة المقتنيات الخاصة بك مع مرور الوقت.

هناك طريقتان يمكنك من خلالها إعادة استثمار الأرباح: إما عن طريق أخذ النقود وشراء أسهم إضافية يدويا عن طريق تنفيذ صفقة مع الوسيط الخاص بك أو باستخدام خطة إعادة توزيع الأرباح تلقائيا (دريب).

دريبس

العديد من السماسرة تقدم دريبس التي تقوم تلقائيا بتخصيص الأرباح التي تتلقاها لإعادة الاستثمار. يتم استخدام توزيعات الأرباح الخاصة بك لشراء أسهم إضافية من الضمان، وغالبا في خصم.

على عكس شراء أسهم إضافية بالطريقة التقليدية، فإن خطط إعادة استثمار أرباح الأسهم تسمح لك بشراء أسهم كسور إذا كان مبلغ دفعات أرباحك لا يكفي لشراء أسهم كاملة. إذا كان السعر الحالي لسهم معين هو 20 $، على سبيل المثال، فإن دفع توزيعات الأرباح من 30 $ شراء 1. 5 أسهم إضافية. إذا كنت إعادة استثمار يدويا، وكنت فقط أن تكون قادرة على شراء حصة إضافية واحدة واتخاذ 10 $ نقدا. قد يبدو بضعة دولارات إضافية في جيبك مثل صفقة جيدة، ولكن القوة الشرائية من 10 $ غير مواتية بالمقارنة مع الأرباح المحتملة الناتجة عن زيادة الاستثمار الخاص. قوة التضاعف تعني أنه حتى الاستثمار الصغير الذي تم إجراؤه اليوم يمكن أن يساوي مبلغا كبيرا على الطريق.

فوائد إعادة استثمار الأرباح للمتقاعدين

إعادة استثمار الأرباح يمكن أن تكون أداة قوية للمتقاعدين.وقد أمضى المتقاعدون سنوات في بناء محافظهم، وبالتالي فإن مبلغ توزيعات الأرباح التي يتلقونها كل عام يمكن أن يكون كبيرا. من خلال إعادة استثمار تلك الأرباح حتى بعد التقاعد، يمكنك الاستمرار في نمو الاستثمار الخاص بك بحيث يمكن أن توفر المزيد من الدخل على الطريق عندما كنت قد استنفدت تدفقات الدخل الأخرى ". تاريخيا، فإن العائد الإجمالي لل S & P 500 تسليم ما يزيد قليلا على 9 ٪ من إجمالي العائدات تأتي من ارتفاع الأسعار ونصف الأرباح من الأرباح ". ماذا يمكن أن تكون أرباحك؟ "استنادا إلى التقديرات التاريخية، في مكان ما يقرب من 4. 50٪ سنويا لشخص ما مع أفق زمني طويل"، ويقول هبنر.

إذا كنت قد خططت بشكل جيد للتقاعد، فقد يكون لديك مدخرات في العديد من الحسابات المختلفة، بين محافظ الاستثمار وحسابات التقاعد الفردية (إيراس) و 401 (ك) الخطط. إذا كان الأمر كذلك، قد تجد أن لديك ما يكفي من حفظ للحفاظ على راحة دون أخذ توزيعات أرباحك النقدية. وبالإضافة إلى ذلك، فإن معظم مدخرات التقاعد تتطلب أن يحصل المشاركون على الحد الأدنى من التوزيع حسب سن معينة. إذا كنت مطالب بالانسحاب من هذه الحسابات بعد التقاعد على أي حال، والدخل من تلك المصادر يكفي لتمويل نمط حياتك، لا يوجد سبب لعدم إعادة استثمار أرباحك. الأرباح على الاستثمارات في حسابات روث تتراكم معفاة من الضرائب، مما يجعل إعادة استثمار الأرباح أرباحا خاصة مربحة.

إذا كنت محظوظا بما فيه الكفاية لتكون في هذا المنصب، فإن إعادة استثمار الأرباح في حسابات التقاعد المؤجل الضريبي وحسابات الاستثمار الخاضعة للضريبة تقدم منافع رئيسية. ويمكن أن يمدد الفترة التي سوف تقدم حسابات التقاعد الخاص بك الدخل، ويمكن أيضا التأكد من أن حساباتك الخاضعة للضريبة توفر مصدرا صحي للأموال مرة واحدة يتم استنفاد حسابات التقاعد الخاصة بك. <من المرجح أن تحمل األسهم المشتراة من أرباح األسهم المعاد استثمارها في حساب خاضع للضريبة أساس تكلفة مختلف عن األسهم األصلية، حيث أن أسعار األسهم تتغير مع مرور الوقت. توظيف محاسب الضرائب المهنية يمكن أن تساعدك على تجنب الأخطاء في حساب الدخل الاستثمار الخاضع للضريبة الخاص بك في الوقت الضريبي.

عندما يكون الوقت قد حان لجني أرباحك

كثير من الناس ليس لديهم نوع من تاريخ الأرباح التي تمكن الاستثمار العدوانية. إذا لم تكن مستعدا جيدا للتقاعد كما تريد، فإن إعادة استثمار أرباحك يمكن أن يساعدك على زيادة حجم محفظتك خلال سنوات العمل. ومع ذلك، بعد التقاعد، قد تجد أن توزيعات الأرباح توفر تيار الدخل الذي تشتد الحاجة إليه.

حالة أخرى قد لا يكون فيها إعادة استثمار الأرباح هو الخيار الصحيح عندما يكون أداء الأصل الأساسي ضعيفا. في حين أن جميع الأوراق المالية تواجه صعودا وهبوطا، إذا كان لديك الأصول التي تحمل أرباح لم يعد توفير قيمة، قد يكون الوقت قد حان لكسب أرباحك والتفكير في إجراء تغيير. إذا توقفت قيمة الضمان ولكن الاستثمار لا يزال يدفع أرباحا منتظمة توفر الدخل الذي تشتد الحاجة إليه، والنظر في الاحتفاظ القابضة الحالية وأخذ أرباحك نقدا.وعلى المدى الطويل، من المرجح أن تؤدي الشركات أو الصناديق غير القادرة على توليد عوائد إيجابية لفترات طويلة إلى تخفيض أو تعليق الأرباح.

إعادة استثمار الأرباح على المدى الطويل بالتأكيد يساعد على نمو الاستثمار الخاص بك، ولكن فقط في هذا الأمن واحد. مع مرور الوقت، قد تجد أن محفظتك محسوبة بشكل كبير لصالح أصولك التي تحمل أرباحا، وهي تفتقر إلى التنويع. إذا كنت تعتقد أن الوقت قد حان لإعادة التوازن في أصولك للتحوط من الخسائر المحتملة، فكر في أخذ أرباحك نقدا واستثمارها في أوراق مالية أخرى.

إدارة محفظة اليقظة ليست فقط للشباب، حتى إذا كنت تستثمر في المقام الأول في الأوراق المالية المدارة بشكل سلبي. نراقب عن كثب االستثمارات التي حتمل أرباحا لتقييم االستراتيجية األكثر فائدة. إن إعادة استثمار الأرباح في حالة فشل في الأمن ليست أبدا خطوة ذكية، كما أن محفظة غير متوازنة قد تكلفك في نهاية المطاف إذا فقد استثمارك الأساسي قيمة.

كن على علم بتغير الاحتياجات المالية

وبطبيعة الحال، قد تتغير أهدافك المالية بمرور الوقت. في حين أن إعادة توزيع الأرباح قد يكون الخيار الصحيح في وقت مبكر من التقاعد الخاص بك، قد تصبح استراتيجية أقل ربحية في الطريق إذا كنت تحمل نفقات طبية متزايدة أو البدء في كشط أسفل حسابات التوفير الخاصة بك.

إذا كنت محظوظا بما فيه الكفاية لتجميع كمية كبيرة من الثروة، فإن إعادة استثمار الأرباح هي دائما استراتيجية جيدة إذا استمر الأصل الأساسي في الأداء بشكل جيد. إذا كنت تلعب البطاقات الخاصة بك الحق، قد تكون حتى قادرة على ترك بيضة عش كبيرة وراء الأسرة أو المستفيدين الآخرين بعد وفاتك.

لا تقترب من إعادة استثمار الأرباح مع عقلية محددة ونسيانها. بينما دريبس جعل إعادة استثمار جهد تقريبا، والاستمرار في إبقاء أي عين على الاستثمار الخاص لضمان أن كنت لا مضاعفة تلقائيا على رهان خاسر.

إذا كنت تستطيع تحمل ذلك، فكر في الاستعانة بمستشار مالي محترف. يمكن للمستشار المالي الموثوق به أن يساعد على ضمان أن توزع أرباحك على أفضل وجه ممكن، وأن تقدم لك إرشادات حول أي الاستثمارات هي الأنسب لأهدافك الفردية وتساعدك على تجنب المخاطر الاستثمارية المشتركة، مثل إسشيتمنت وتوزيع الأصول غير لائق.