عندما تقرأ عن 401 (ك) خطط التقاعد المؤهلة، يفترض في الغالب أنها تقليدية 401 (ك). كما يقدم بعض أصحاب العمل روث 401 (ك). في العديد من الطرق، والخطط اثنين متشابهة. واحد الفرق الكبير هو كيف كنت ضرائب.

العلاج الضريبي

و روث 401 (ك) هو مثل روث إيرا في معاملتها الضريبية. بدلا من دفع الضرائب عند سحب الأموال من حسابك - بمجرد الوصول إلى التقاعد - يتم فرض ضريبة عليك في السنة التي تقدم فيها المساهمة. وبعبارة أخرى، فإن المال الذي وضعته في روث 401 (k) يأتي من أرباحك بعد خصم الضرائب. (على النقيض من ذلك، مع 401 (ك) التقليدية، تبرعاتك تأتي من الراتب قبل الضرائب، وهذا هو السبب في أنك تخضع للضريبة عليها عند سحب الأموال.) إذا كنت تعتقد أنك سوف تكون في شريحة الضرائب أعلى مرة واحدة يمكنك الوصول إلى التقاعد، و روث 401 (ك) قد يكون خيارا أفضل.

إذا كنت في وقت مبكر من حياتك المهنية أو غير متأكد من كيفية معدلات الضرائب سوف تتجه في المستقبل، و روث 401 (ك) هو على الارجح وسيلة جيدة للذهاب. إذا كان صاحب العمل يقدم كلاهما، فمن الأفضل التحدث إلى أحد المهنيين الماليين حول الاختلافات بين نوعي الحسابات قبل أن تقرر أي طريق إلى اتخاذ. إذا كنت تستثمر بالفعل في روث 401 (k)، وهنا بعض الطرق للحصول على أقصى استفادة من مساهماتكم.

1. المساهمة في مباراة صاحب العمل

العديد من أصحاب العمل، ولكن ليس كلهم، يتطابقون مع جزء من مساهمتك 401 (k). حتى لو كانت خطتك ليست جذابة كما تريد من حيث الأموال منخفضة التكلفة، وحقيقة أن صاحب العمل الخاص بك هو مما يتيح لك المال مجانا يجعلها جديرة بالاهتمام. وبمجرد الوصول إلى الحد الأقصى لصاحب العمل الخاص بك سوف تتطابق، يمكنك أيضا المساهمة ما يصل إلى 5 $ 500 إلى روث إيرا طالما أنك لا تذهب أكثر من 17 $ 500 في إجمالي المساهمات في سنة واحدة (2014 حدود). وهذا يعني أنه إذا كنت تساهم 5 $، 500 ل روث إيرا الخاص بك، يمكنك المساهمة ما يصل إلى 12،000 $ إلى روث 401 (ك).

2. يتحدث الكثير من المستشارين الماليين عن المساهمة في جزء من أموال التقاعد الخاصة بك إلى حساب الاستجابة العاجلة لأن هناك خيارات استثمار أكثر مما تحصل عليه في 401 (k)، حيث يتم تعيين خيارات الاستثمار من قبل صاحب العمل. ومن ناحية أخرى، فإن النطاق الأوسع من الخيارات يعني أن حساب الاستجابة العاجلة يتطلب معرفة مالية أكثر من جانبك. إذا كنت لا تشعر بالارتياح لإدارة الحساب بنفسك، الحصول على مساعدة من مستشار رسوم فقط الذين يمكن أن تساعدك على العثور على منتجات الاستثمار منخفضة التكلفة لتحقيق أقصى قدر من عودتك.

3. فكر أقل تكلفة بدلا من عائد أعلى

حتى العقول المالية الأكثر بروعة لا يمكن التنبؤ بما ستفعله اقتصادات العالم في المستقبل. والأموال المقدمة لك في روث 401 (ك) سيكون لها بيانات الأداء الماضية، ولكن الماضي لا يتنبأ بالمستقبل. ومع ذلك، يمكنك التنبؤ بتأثير الرسوم. ابحث عن خيارات ذات رسوم منخفضة.

يشير العديد من المستشارين إلى صناديق المؤشرات على الأموال المدارة بنشاط. تعتبر أموال التاريخ المستهدف ملائمة، ولكنها تتطلب من مدير الصندوق اختيار الاستثمارات المناسبة لأداء جيدا مثل أي صندوق آخر يدار بنشاط. (للمزيد من المعلومات عن ذلك، راجع

مقدمة إلى صناديق التاريخ المستهدف .) يجب على مستثمري المبتدئين النظر في هيكل الرسوم أولا والابتعاد عن الأموال التي تزيد رسومها عن 1٪. 4. إذا كنت أكبر سنا، والمساهمة أكثر

يسمح إرس للإسهام في اللحاق بالركب لأكثر من 50. لخطط 401 (ك)، يمكنك المساهمة بمبلغ إضافي 5، 500 $ مما يجعل الحد الخاص بك 23،000 $ سنويا حتى تصل التقاعد عمر. تذكر أن أي مساهمات من حساب الاستجابة العاجلة ستخفض المبلغ الذي يمكن أن تساهم به في 401 (k).

5. لا تحدث الكثير من التغييرات

لم يتم تصميم حساب التقاعد للتداول على المدى القصير. إلا إذا كانت الأسواق تحطم حولك، والبقاء على مسار والسماح الاستثمارات الخاصة بك ركوب الحركة الطبيعية صعودا وهبوطا للأسواق المالية. مرة واحدة في السنة، ومراجعة الاعتمادات الخاصة بك وخيارات الصندوق ويفضل أن يكون ذلك بمساعدة من المهنية موثوق بها.

الخط السفلي

A روث 401 (k) مثالية للأشخاص الذين يعتقدون أنها ستكون في شريحة ضريبية أعلى عند التقاعد. لا يقدم جميع أصحاب العمل خيار روث. تحقق مع صاحب العمل الخاص بك وإذا كانت شركتك لا تقدم روث 410 (ك)، وجعل اختيار مستنير.