وعقب الائتمان 2007-2008 والأزمة، والإقراض الأعمال الصغيرة بين البنوك التقليدية كل ما جفت حتى. وعلى الرغم من أن المصارف قد أصبحت أكثر نشاطا في إقراض الشركات الصغيرة في السنوات القليلة الماضية، إلا أن الشركات الأكثر جدوى بالائتمان والأكثر رسوخا هي التي ينظر في تمويلها. وحتى ذلك الحين، عادة ما يتطلب المقرضون التقليديون نوعا من الضمانات، مثل الممتلكات العقارية أو المعدات، لتأمين القرض، وهو ما لا يحتمل أن تكون له الشركات الناشئة. في عام 2015، وافق المقرضون التقليديون أقل من 22٪ من طلبات القروض التجارية الصغيرة. غير أنه في أعقاب الأزمة، برز عدد من مصادر الإقراض غير المصرفي، مما يتيح للمشاريع الصغيرة إمكانية الحصول على التمويل أكثر من أي وقت مضى دون أي شرط إضافي.

- <>>

المقرضين غير البنكيين عبر الإنترنت

انتشر المقرضون عبر الإنترنت منذ عام 2008، بسبب الطلب الهائل على الائتمان الذي لم يتم الوفاء به من قبل البنوك التقليدية. وقد أصبح الإنترنت مصدرا جاهزا للشركات الصغيرة التي تبحث عن أي نوع من التمويل، بدءا من رأس مال الشركات الناشئة وقروض رأس المال العامل إلى خطوط الائتمان وقروض التوسع. تدفع الشركات أكثر من ذلك بقليل لتلبية احتياجاتها التمويلية، ولكن يتم تبسيط العملية والتمويل السريع.

خطوط الائتمان: شركة كاباج هي واحدة من عدد قليل من المقرضين على الانترنت التي تقدم خطوط الائتمان للشركات الناشئة. الشركة الرائدة في السوق في مجال الإقراض عبر الإنترنت التجارية، وتقدم كاباج خطوط الائتمان لمدة تصل إلى 100،000 $ للشركات الصغيرة التي تولد ما لا يقل عن 50،000 $ في الإيرادات السنوية مع سنة واحدة على الأقل من الخبرة التشغيلية. فإنه يتطلب درجة الائتمان 560 لصاحب العمل. يمكن للشركات أن تنخفض من خطوط الائتمان الخاصة بها في أي وقت، مع ستة إلى 12 شهرا لتسديد القرض. كجزء من عملية التطبيق والتأهيل، يتطلب الملفوف أن الأعمال ربط حسابها المصرفي أو نظام المحاسبة عبر الإنترنت إلى برنامجها. ويمكن الموافقة على التمويل في غضون دقائق وخط ائتمان محدد في غضون يوم واحد.

القروض لأجل: يكشف البحث عن المقرضين عبر الإنترنت ما لا يقل عن اثني عشر التي تلبي احتياجات الشركات الصغيرة. OnDeck كابيتال وشركة (رمزها في بورصة نيويورك:. ONDK ONDKOn الطابق كابيتال Inc5 01/10 92٪ مكون مع Highstock 4. 2. 6 ) يعتبر واحدا من المقرضين رئيس الوزراء على الانترنت للشركات الصغيرة، تقدم معدل القروض الثابتة بين 5 $، 000 و $ 250، يتطلب 000. OnDeck درجة الحد الأدنى الائتمان من 500 عام واحد من التشغيل والإيرادات السنوية من 100 $، 000. شروط القرض يمكن أن تتراوح من ثلاثة إلى 24 شهرا، مع دفع خصمها من حساب التدقيق التجاري يوميا أو أسبوعيا.

تمويل بدء التشغيل: بالنسبة للشركات في مرحلة مبكرة من بدء التشغيل، تقدم شركة أكيون تمويلا يصل إلى 100 ألف دولار أمريكي. وتشمل المتطلبات الحد الأدنى من درجة الائتمان 575، وتدفق نقدي كاف وإثبات للدخل.قد تختلف مبالغ القروض الفعلية والمتطلبات الدنيا حسب الدولة. أكيون هو ميكرولندر غير هادفة للربح متخصصة في تطوير الأعمال التجارية الصغيرة.

الإقراض من نظير إلى نظير

الإقراض من الند للند (P2P) هو القطاع الأسرع نموا في صناعة الإقراض عبر الإنترنت. إنشاء مقرض P2P سوق الرقمية التي تجمع المقترضين والمستثمرين معا. وعادة ما يكون المقترضون أشخاصا أو أعمالا غير قادرة على الحصول على قروض من خلال الطرق التقليدية. المستثمرون هم الأفراد أو المؤسسات التي تسعى للحصول على عائد أفضل على أموالهم من ما هو متاح مع الاستثمارات التقليدية. ينشئ المقترضون ملفا شخصيا ويعرضون قضاياهم على سوق المستثمرين. يمكن للمستثمرين الاختيار من بين محفظة من المقترضين والاستثمار ما لا يقل عن 25 $ لكل مقترض. يعمل المقرض P2P كوسيط وفحص وتصنيف المقترضين على أساس الجدارة الائتمانية ومطابقتها مع المستثمرين. وعادة ما تكون شروط القرض قصيرة، تتراوح بين ثلاث وخمس سنوات، ويمكن أن تتراوح أسعار الفائدة من 7 إلى 35٪.

بروسبير ماركتبليس Inc. و ليندينغكلوب كوربوراتيون (نيس: لك لكليندينكلوب Corp. 46-6 67٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 ) هما المقرضان الأكثر ثباتا في P2P وكلاهما تلبية احتياجات الشركات ذات الائتمان الأقل من كبيرة. بروسبير يجعل القروض الشخصية تصل إلى 35،000 $ التي يمكن استخدامها لأغراض تجارية. نادي الإقراض لديه برنامج منفصل مصمم للشركات الصغيرة مع شرط أن العمل لا يقل عن سنتين من العمر ولها ما لا يقل عن 75،000 $ في الإيرادات السنوية. يمكن للمقترضين الأعمال طلب ما يصل إلى 300،000 $، مع شروط القرض من سنة إلى خمس سنوات.

إدارة المشاريع الصغيرة

بالنسبة للشركات التي لديها تاريخ ائتماني ضعيف أو غير موجود، أنشأت إدارة الأعمال الصغيرة برنامجا للقروض الصغرى يقدم قروض تتراوح بين 500 و 35 ألف دولار. المقرضين المصرفية، وعادة المنظمات غير الربحية المتخصصة في تطوير الأعمال التجارية الصغيرة. وتعتبر عملية تقديم القروض أكثر تبسيطا، ومن 10 إلى 15 في المائة، تكون أسعار القروض معقولة إلى حد معقول. موقع سبا يحتوي على قائمة من ميكرولندرس حسب المنطقة.