قد يكون التقاعد واحدا من أكبر مصادر القلق بالنسبة للعديد من الأمريكيين العاملين. نسبة كبيرة من المدخرين اليوم ليسوا على يقين من أن محافظهم الحالية ستكون كافية لتغطية جميع نفقاتهم بعد توقفهم عن العمل. ومع ذلك، هناك العديد من الاستراتيجيات التي يمكن أن تساعدك على الحد بشكل كبير من فرصة أن عش البيض الخاص بك سوف ينفد قبل أن تفعل. الطريق إلى التقاعد آمنة يمكن أن تبدأ مع الخطوات البسيطة التالية.

إدارة الدين

إذا تراكمت لديكم الكثير من الديون ذات الفائدة المرتفعة من بطاقات الائتمان أو القروض الاستهلاكية، فقم بإعطاء الأولوية لدفع تلك الديون أولا. هذا هو التخطيط التقاعد الذكية لأنك تحصل على معدل مضمون للعائد على الديون التي تسدد. على سبيل المثال، عندما تسدد بطاقة الائتمان التي كانت تفرض عليك فائدة بنسبة 20٪، فإنك قد حصلت على معدل عائد بنسبة 20٪، لأنك تضمن لك أن تدفعه طالما كان هناك رصيد مستحق.

--2>>

ومع ذلك، فإن معظم المخططين اقول لكم انه ليس من الحكمة لتصفية المدخرات التقاعد الحالية من أجل سداد الديون. "باستخدام صناديق التقاعد لتسديد بطاقات الائتمان كنت أساسا حل مشكلة مالية الحالية ولكن تأجيل آخر في المستقبل. فكر فيه على أنه أخذ المال من جيب واحد ووضعه في آخر. كنت أساسا لا أفضل حالا مما كنت عليه من قبل. وقال مارك هبنر، مؤسس ورئيس شركة إندكس فوند أدفيسورس، إنك، في إيرفين، كاليفورنيا، ومؤلف "صناديق المؤشرات: خطة 12 خطوة:" إن النهج الأفضل هو ضبط سلوكك في الإنفاق لتسديد أي ديون لبطاقات الائتمان " برنامج الانتعاش للمستثمرين النشطين. "

لذلك دع حسابات التقاعد الخاصة بك تستمر في النمو بينما تقوم بتحويل الدخل الحالي الخاص بك للقضاء على الخصوم الخاصة بك. نصائح الخبراء لخفض ديون بطاقات الائتمان .

وتشمل الاستراتيجيات الأخرى توحيد القروض الطلابية الخاصة بك مع شركة مثل التمويل الاجتماعي ودفع منزلك قبل التوقف عن العمل. قد تكون هذه الفكرة الأخيرة واحدة من أقوى الطرق للقضاء على القلق من خطط التقاعد الخاص بك، لأن منزلك هو الأصول المادية التي لا يزال بإمكانك العيش فيها واستخدامها حتى لو انخفضت قيمتها السوقية إلى الصفر. سوف تقاعد دولارك تمتد أيضا إلى حد كبير عندما كنت لا داعي للقلق حول جعل منزل الدفع كل شهر.

يقول مارغريتا تشنغ، الرئيس التنفيذي لشركة بلو أوشن العالمية للثروة في روكفيل، مد: "إذا كنت في الخمسينيات وكنت تفكر في إعادة التمويل، فاستكشف إمكانية وجود فترة أقصر". إعادة تمويل من 30 عاما إلى الرهن العقاري لمدة 15 عاما. وقالت انها تتحول 60 هذا العام، وسوف تكون قادرة على سداد رهنها. "

(لمزيد من المعلومات، راجع: كيفية تجنب إيداع الميراث .)

تسريع الفوائد

نمت الحاجة إلى الرعاية الطويلة الأجل في أمريكا بشكل كبير خلال السنوات القليلة الماضية، كما استمرت التكاليف المرتبطة بهذا النوع من الرعاية في الارتفاع. وتظهر الإحصاءات أن الرجل البالغ من العمر 60 عاما لديه الآن فرصة لا تقل عن 50 في المائة في حاجة إلى شكل من أشكال الرعاية الطويلة الأجل قبل وفاته، والاحتمالات هي أعلى بالنسبة للنساء. ولكن هذه النفقات يمكن أن تكون مدمرة ماليا بالنسبة لأولئك الذين ليس لديهم تغطية تأمينية حقيقية من أي نوع لدفع ثمنها. ومما يؤسف له أن تكلفة التأمين على الرعاية الطويلة الأجل نفسها ارتفعت أيضا إلى درجة لم يعد بإمكان العديد من الأمريكيين من الطبقة الوسطى تحملها. التأمين على الرعاية على المدى الطويل: من يحتاج إليها؟ )

يمكن العثور على الجواب عن هذه المعضلة من خلال شراء وثيقة تأمين الحياة الدائمة التي تحتوي على متسارع فائدة الدراجين التي يمكن استخدامها لدفع نفقات الأمراض الحرجة أو المزمنة. في معظم الحالات، يتم تشغيل إعانة المرض المزمن عندما يصبح المؤمن جسديا غير قادر على أداء ما لا يقل عن اثنين من ستة أنشطة من الحياة اليومية (أدلس) لأكثر من 90 يوما. وستقوم هذه السياسة بعد ذلك بدفع إعانة شهرية ثابتة إلى أن يتوفى المؤمن عليه أو يصبح قادرا على العمل بشكل طبيعي مرة أخرى أو عند بلوغ حد الدولار في السياسة. عندما يمر المؤمن عليه، يتم دفع المبلغ المتبقي من التغطية في السياسة باعتبارها استحقاقات الوفاة.

النسبة المئوية للمبلغ الوجهي التي يمكن استخدامها للفوائد المتسارعة مثل المرض الحرج أو المزمن سوف تختلف من الناقل والمنتج إلى آخر. تتوفر هذه الدراجين في كل من السياسات المؤقتة والدائمة، ولكن التفكير بعناية قبل شراء سياسة المدى من أجل تأمين حماية المنافع المتسارعة. إذا كانت هذه السياسة يجب أن تنقضي أو تصبح غير قابلة للتجديد في سنواتك اللاحقة، فسيتم تركك دون أي حماية عند النقطة التي ستكون فيها على الأرجح بحاجة إليها. 6 نصائح لوقف القلق حول التقاعد .

تحليل خيارات المعاشات التقاعدية

إذا كنت محظوظا بما فيه الكفاية لتكون محظوظة لأي نوع من المعاشات التقاعدية مضمونة خلال التقاعد وكنت متزوج، ثم قد يكون لديك خيار فيما يتعلق شكل دفع تعويضات التي تتلقاها. قد تكون قادرا على الاختيار بين تلقي دفعة شهرية أعلى مدى الحياة مع عدم وجود منفعة للباقين على قيد الحياة أو دفعة أقل مع فائدة متبقية تذهب لزوجك. الجواب الصحيح لهذا الاختيار يمكن أن ينطوي على العديد من العوامل، بما في ذلك صحة زوجتك الحالية وطول العمر المتوقع، والوضع المالي وأهداف الحياة. هل لديك خطة معاشات محددة الاستحقاقات آمنة؟ )

لديك خطة

البحث عن المساعدة المهنية هي واحدة من الخطوات الأكثر وضوحا يمكنك أن تأخذ للتأكد من أن كنت على المسار الصحيح مع التخطيط التقاعد الخاص بك. وجود خطة مالية مكتوبة سوف تسمح لك أن ترى أكثر من ذلك بكثير بوضوح ما تحتاج إلى القيام به، وما إذا كنت تفعل الآن هو الصحيح. يمكن للمستشار المالي مساعدتك في إنشاء والحفاظ على محفظة استثمارية تناسب أهدافك وتحمل المخاطر. ما هو خطر تحملك؟ )

يمكن أن تساعدك برامج التخطيط المالي اليوم أيضا في الاطلاع على تداعيات التخطيط الضريبي والعقاري لمختلف الخيارات التي قد تتخذها، مثل اختيار ودفع حياة واحدة على معاشك وشراء التأمين على الحياة كبديل عن استحقاق الناجي.

صياغة خطة عقارية فعالة هي أيضا مهمة بحيث لا داعي للقلق حول ما سيحدث لموجوداتك عندما يحين وقتك. يقول كيرك تشيشولم، مدير الثروات في مجموعة إنوفاتيف الاستشارية في ليكسينغتون، ماساس: "إن خطة العقارات المدروسة جيدا ستتيح لك تقديم الخدمات للأشخاص الذين تهتم بهم أكثر بعد وفاتك".

ويلز، تروستس أند بويرس أوف قد يكون كل شيء ضروريا لضمان التعامل مع شؤونك بسلاسة وبسرعة عند الحاجة. خطاب بسيط من التعليمات التي تسرد كل من الأصول الخاصة بك وكذلك مواقعهم وكلمات المرور وأرقام الحسابات ومعلومات الاتصال من جميع الأطراف ذات الصلة مثل السماسرة والمحامين والمصرفيين ووكلاء التأمين أيضا تبسيط كبير وتسريع عملية التخطيط العقاري المنفصل الخاص بك. التخطيط العقاري: 16 أشياء يجب القيام بها قبل أن تموت .

الخط السفلي

التخطيط للتقاعد يمكن أن يكون مرهقا جدا بالنسبة لأولئك الذين يفشلون في إعداد أنفسهم بشكل كاف. ولكن أولئك الذين يبدأون في وقت مبكر ويخططون للمستقبل يمكن أن يتغلبوا على العديد من العقبات المحتملة في طريقهم إلى التقاعد الآمن. اتباع الاستراتيجيات المذكورة هنا سوف تتخذ لك شوطا طويلا نحو تقاعد خالية من القلق. لمزيد من المعلومات حول التخطيط للتقاعد وما عليك القيام به للتأكد من أن مستقبلك آمن، استشارة المستشار المالي الخاص بك أو البحث عن واحد على موقع جمعية التخطيط المالي. <لمزيد من المعلومات، انظر: إغلاق عند التقاعد؟ اقرأ هذه النصائح .