"أعطني ست ساعات لتقطيع شجرة، وسأقضي أول أربعة شحذ للفأس". - أبراهام لينكولن

بالنسبة للمستثمر الذي يعمل بنفسك، ومعرفة نقاط القوة والضعف - وكذلك كم من الوقت والجهد كنت على استعداد لارتكاب رسم مسار الاستثمار الخاص - سوف يضع لك في أفضل وضع للنجاح. سوف تتناول هذه المقالة أفضل الطرق لكسر المهمة الشاقة في كثير من الأحيان لفهم وتخصيص الاستثمارات الخاصة بك.

تقييم

أفضل مكان لبدء أي رحلة هو معرفة المكان الذي تقف فيه حاليا. وبصفة عامة، كلما كنت أصغر سنا، كلما كنت أكثر استعدادا يجب أن تكون على خطر. وليس من الضروري في هذه المرحلة أن تصب 100٪ من الأموال القابلة للاستهلاك في الاستثمار. إذا كنت تشارك في بعض تمويل حساب التقاعد، مثل 401 (k) أو حساب التقاعد الفردي (إيرا)، يمكنك أن تريح أسهل مع العلم أنك على الطريق الصحيح نحو التقاعد الصحي.

أفقك الزمني، أو كم من الوقت تحتاج إلى لمس المال، يسير جنبا إلى جنب مع عمرك. إذا كان أفق الوقت الخاص بك هو 25 عاما أو أكثر، يمكنك أن تنظر نفسك بالقرب من أعلى من مخاطر المخاطر للاستثمار. هذا لا يعني أنك يجب أن تأخذ مخاطر حماقة، ولكن بدلا من ذلك يمكنك المشاركة بشكل كامل في أسواق الأسهم إذا قررت. وفي حين أن عوائد سوق الأسهم هي، بحكم طبيعتها، أكثر تقلبا من فئات الأصول الأخرى، فإنها ترى أنه لم تكن هناك فترة محسوبة في سوق الأسهم الأمريكية على مدى 25 عاما حيث حصل أي شيء على عائد أعلى من الأسهم.

قم بقياس معرفتك الاستثمارية عن طريق طرح بعض الأسئلة البسيطة. هل سبق لك القيام به تحليل أساسي كامل من الأسهم قبل شرائه؟ هل تفهم أساسيات توزيع الأصول وتنويعها؟ هل تفهم طبيعة المنتجات ذات الدخل الثابت؟

إذا لم تتمكن من الإجابة على "نعم" نهائيا، سيكون من الأفضل ببساطة إنشاء تخصيص شامل للأصول بما يتماشى مع عمرك، ومن هناك الاستثمار في عدد قليل من الصناديق المدارة للبدء.

تعرف ما لديك

كن على بينة من ما تملكه. ابدأ بأحدث البيانات من أي استثمارات أو خطط لديك حاليا، وتحديد النسبة المئوية لديك في الأسهم مقابل السندات والنقدية.

بعد ذلك، حدد مقدار الوقت الذي ترغب في إنفاقه على استثمارك الشخصي. والهدف هنا هو التوصل إلى عدد الفعلي من حيث ساعات في الأسبوع. وكلما ارتفعت نسبة الأسهم الفردية إلى الأموال التي تحملها، كلما زاد التزام الوقت. إذا كنت تشعر أنه يمكنك تخصيص أربع إلى خمس ساعات في الأسبوع للبحث، يمكنك أن تهدف إلى امتلاك عدد قليل من الأسهم الفردية في محفظتك. نسبة كم من الوقت يجب أن تضع جانبا لكل سهم هو الرقم النسبي وسوف تعتمد على معرفتك وخبرتك، حتى تكون على استعداد لهذا الرقم لتغيير مع مرور الوقت.

تقييم مصادر المعلومات الخاصة بك

لا تحتاج إلى الاشتراك في خدمات البيانات باهظة الثمن للعثور على البيانات التي تحتاجها لإجراء تحليل الأسهم. يمكنك العثور على المعلومات المتاحة للجمهور بسهولة باستخدام مصادر الإنترنت المجانية - تقارير الأرباح، والنشرات الصحفية، والأوراق المالية لجنة الأوراق المالية (سيك) الإيداعات والتوازن وتدفق البيانات النقدية، على سبيل المثال. سيخبرك أي موقع ويب مرموق أين تأتي بياناته ومدى تحديثه، حتى يمكنك أن تشعر بالثقة بأن معلوماتك حديثة ودقيقة.

حدد الإرشادات الدنيا لتبسيط العناية الواجبة. الحد الأدنى لسقف السوق أو سقف التقييم هو طريقة سهلة لتصفية عشرات الآلاف من الأسهم إلى مجموعة فرعية يمكنك مراجعتها بشكل كامل. العديد من فاحص الأسهم الحرة يمكن أن تفعل هذه المهمة بالنسبة لك.

رسم استراتيجية

هناك العديد من المزايا لإنشاء تخصيص الأصول الأساسية مع الصناديق المشتركة أو الصناديق المتداولة في البورصة (إتفس). هذا يمكن أن يستغرق الكثير من الضغط قبالة لكم. مع هذه الاستثمارات، لم يكن لديك لتحديد كل عقد في محفظتك. حدد مجال مصالح السوق التي تهمك، سواء كان قطاعا أو صناعة معينة أو فئة أصول، واكتسب خبرة إدارة هذا الجزء من محفظتك بشكل مباشر.

ابحث عن مؤشر السوق العام مثل مؤشر ستاندرد آند بورز 500 واستعرض تصنيف القطاع. وسيكون من الحكمة عدم الاختلاف كثيرا عن هذه الأوزان القطاعية في محفظتك الخاصة. إذا كان لديك 60٪ من أموالك في أسهم التكنولوجيا عندما تمثل فقط 15٪ من S & P، لديك خطورة في تخصيص الموارد - حتى بالنسبة لمعظم ماهرا من المستثمرين.

لنفترض مثلا أنك تريد البحث مباشرة وشراء أسهم الرعاية الصحية والتكنولوجيا الخاصة بك والتي تشكل معا نحو 30٪ من إجمالي السوق. يمكنك إنشاء محفظة من صناديق الاستثمار المتداولة في جميع القطاعات الأخرى باستثناء الرعاية الصحية والتكنولوجيا، والحفاظ على أن 25-30٪ لك للاستثمار في الأسهم الفردية في هذين القطاعين.

من المفيد الاحتفاظ بقائمة "المراقبة" من الأسهم التي قمت ببحثها ووجدت بعض الاهتمام بها. قد تكون الشركة التي ترغب حقا أن يتم تقييمها حاليا بشكل كامل، أو شركة صغيرة ترغب في راقب. راجع هذه القائمة أسبوعيا لأي تغييرات جوهرية. عند بيع الأسهم من محفظتك، وهذا سوف تصبح مكانا طبيعيا للبدء في البحث عن بديل.

إعادة تقييم وضبط الاستراتيجية الخاصة بك

اختيار جدول زمني لتقييم التقدم المحرز الخاص بك. لا يتعلق الأمر بكثير برؤية كيفية عوائدك إلى حد معين، حيث إنها فرصة لمراجعة تخصيص الأصول بشكل عام والتقدم المحرز في عملية التعلم. إذا كانت نسبة الأسهم إلى السندات قد تغيرت بشكل ملحوظ، فسوف تحتاج إلى إعادته إلى التوازن.

عند مراجعة المقتنيات الفردية الخاصة بك، نظرة على أساسيات مرة أخرى للتأكد من أن شيئا لم يتغير بشكل ملحوظ. إذا كنت تشعر على رأس الأمور وترغب في زيادة النسبة المئوية للممتلكات الخاصة بك التي تديرها مباشرة، يمكنك أن تفعل ذلك مع العلم بأن كنت إعادة تخصيص بعناية وحكمة.أيضا، فهم أن هذا يعني التزامك ساعة كل ساعة سوف تزيد.

الخط السفلي

أنت دائما سوف يكون التعلم. هذا هو الوقت المناسب لتذكر القول المأثور القديم، "إنها الرحلة، وليس الوجهة التي تهم." لن يمر وقت طويل قبل أن تخطو خطوات كبيرة في فهمك للتمويل. يجب أن تكون قادرا على التعامل مع الصناديق المشتركة، أو غيرها من المركبات، بثقة. الوقت الذي يقضيه في تعلم المزيد عن الاستثمار، سواء في الأسهم أم لا، يدفع دائما أرباحا ضخمة.