تتطلب معظم حسابات التوفير - والأماكن المماثلة لحجز نقودك، مثل صناديق أسواق المال - أن تدفع ضرائب على الفائدة التي تكسبها. وهناك أنواع قليلة من حسابات الادخار وغيرها من الأدوات المالية هي استثناءات من هذه القاعدة وقد تستحق النظر إذا كنت تبحث عن طرق للحد من فاتورة الضرائب وتوسيع مدخراتك.

روث إيرا

روث إيراس مصممة للعمل كحسابات التقاعد، وليس حسابات التوفير. ومع ذلك، روث إيراس هي وسيلة رائعة لكسب مصلحة معفاة من الضرائب لمستقبلك. تم استيفاء الأموال التي تستثمرها في روث إيرا قبل إيداعه ولن يتم فرض ضريبة على الفائدة عندما يتم سحب المال للتقاعد. هذا يمكن أن يكون جذابا بشكل خاص إذا كنت من الشباب ولديهم سنوات عديدة لهذا الاهتمام إلى مجمع قبل التقاعد. جيل الألفية: هذا واحد بالنسبة لك.

في حين أن روث إيرا تستخدم تقليديا للتقاعد، فهي منظمة بطريقة تجعلها جذابة كأداة الادخار على المدى القصير أيضا.

• يمكنك سحب الأموال التي وضعت في روث إيرا في البداية (ولكن ليس الفائدة التي حصل عليها) في أي وقت دون عقوبة.
• بعض المشتريات والأحداث الحياة يسمح لك لسحب الأرباح وكذلك دون عقوبة. [1]

كل هذا يجعل روث مكانا جيدا لحديقة المال كنت تأمل أنك لن تحتاج - مع العلم أنه يمكنك الحصول عليه إذا كنت في حاجة إليها. كن على علم بأنه إذا لم تتناسب مع قواعد المشتريات / الحياة، فسيتم فرض عقوبة بنسبة 10٪ حتى تكون 59 ½، وفي بعض الحالات، يجب أن يكون لديك حساب لمدة خمس سنوات. كل نفس، أرباح الفائدة معفاة من الضرائب من إيرا روث هي حافز رائع لإنقاذ لمستقبلك. لمزيد من التفاصيل، راجع كيفية استخدام روث إيرا كصندوق للطوارئ .

- 2 <> حسابات الإنفاق المرنة / حسابات التوفير في الرعاية الصحية

الحسابات المرنة للإنفاق وحسابات الادخار الصحي هي برامج تساعد على توفير بعض الإعفاءات الضريبية التي يمكن أن تساعد في نفقات رعاية الطفل (فسا). على الرغم من أن أسماء سليمة مماثلة، وهناك بعض الاختلافات الرئيسية.

فسا:

يجب أن يكون برعاية صاحب عمل

• يجب أن يكون مع مبلغ وديعة التي يجب أن يتم الإعلان عنها في بداية العام ولا يمكن تغييرها
• لا تتراجع - إذا كنت لا تستخدم المال تخسره!
• يمكن أن تدفع كل من نفقات رعاية الطفل والرعاية الصحية
• لا تتطلب أن يكون لديك خطة التأمين الصحي عالية خصم

هسا:

لا تحتاج إلى صاحب عمل كفيل

• يمكن فتحها من قبل أي شخص لديه خطة تأمين صحي عالية خصم
• يمكن طيها على مدار السنة - إذا كنت لا تنفقه
• يمكن أن تكسب الفائدة
• لا يمكن أن تنفق إلا على المصاريف المتعلقة بالصحة
• ما هي حصة هذين الحسابين أنه في كلتا الحالتين، تساهم بها قبل دفع ضريبة الدخل على أرباحك - وبالتالي تمتد الدولارات لديك لقضاء على الرعاية الصحية.منذ هسا يلتف، قد تكسب حتى بعض الفائدة معفاة من الضرائب على أموالك. إذا كان لديك نفقات طبية متكررة، إجراء قادم غير مغطى بالكامل من قبل التأمين (حتى العدسات اللاصقة)، وتقدير جيد لما الخاص بك الطبية (ورعاية الأطفال، ل فسا) يحتاج للعام المقبل سيكون، فمن يستحق مع الأخذ في الاعتبار هسا أو فسا. انظر

إيجابيات وسلبيات حساب التوفير الصحي (هسا) ومقارنة حسابات الادخار الصحي وحسابات الإنفاق المرنة. سندات بلدية

سندات بلدية (أو "مونيس") هي سندات مباعة من قبل الحكومات المحلية لدعم مشاريع التحسين العام. ولديهم عموما معدل عائد ثابت وطول زمني محدد. ولتشجيع الاستثمار في مشاريع الحكم المحلي، تكون الفائدة المكتسبة من السندات البلدية معفاة من الضرائب (وبعضها ليس جميع السندات البلدية معفاة من الضرائب الاتحادية أو المحلية أو المحلية). وهم يدفعون أسعار فائدة منخفضة نسبيا ([3])، ولكن معظمها يعتبر استثمارات منخفضة المخاطر.

السندات البلدية هي شعبية مع الناس في أقواس ضريبية عالية لأنها تساعد على تقليل العبء الضريبي في حين لا تزال كسب الفائدة ومع كبار السن لأنهم عموما استثمارات منخفضة المخاطر.

علاوة إضافية: الاستثمار في السندات البلدية يسمح لك لدعم المشاريع في المجتمع الذي تعيش فيه. تتلقى الموارد العامة المحسنة في حين كسب الفائدة معفاة من الضرائب على المدخرات الخاصة بك. انظر الفيديو

ما هي سندات البلدية؟ أحد البدائل للاستثمار المباشر في السندات البلدية هو اختيار صندوق السندات البلدية. إذا كنت ترغب في أن تكون معفاة من الدولة (وحتى الضرائب المحلية)، تحتاج واحد الذي يستثمر في السندات من ولايتك أو مدينتك. وقد يرغب المستثمرون ذوي الدخل المرتفع في أن يسألوا مستشاريهم الماليين عن الثقة في الاستثمار في البلديات.

الخلاصة

عندما يتعلق الأمر الادخار، كل التهم قرش. إذا كنت قادرا على استثمار أموالك في حساب معفاة من الضرائب، وسوف تكون قادرة على تمتد أموالك أبعد من ذلك. على الرغم من أن كل نوع من الأدوات الخالية من الضرائب له حدوده، فهي أدوات الادخار التي يمكن أن تساعدك على تحقيق أهدافك المالية.