غالبا ما يشعر الموظفون الذين يتراكمون أرصدة كبيرة في خططهم 401 (ك) بشعور بالأمان لأن مدخراتهم التقاعدية تبدو وكأنها ستكون قادرة على حملها من خلال التقاعد. ولكن العواقب الضريبية التي قد تأتي عندما يتم سحب المال منها يمكن أن تكون أكبر مما كان متوقعا في بعض الحالات، وغالبية وفورات الضرائب الخاصة بك في خطة التقاعد شركتك يمكن أن يكون عيبا لأولئك الذين يحاولون الحصول على ضريبة أقل قوس عند التقاعد.

- 1>>

قضايا التوزيع المطلوبة

قد يجد المدخرون الذين يجبرون على البدء في أخذ الحد الأدنى المطلوب للتوزيعات عند سن 70 عاما أنفسهم في شريحة ضريبية أعلى إذا كانت رمدس كبيرة. وينطبق ذلك بصفة خاصة على أولئك الذين يتلقون أيضا معاشا تقاعديا أو أي شكل آخر مضمون من دخل التقاعد، من قبيل المعاش التقاعدي. ويمكن أن يؤثر هذا الدخل أيضا على فرض الضرائب على إعانات الضمان الاجتماعي في كثير من الحالات، لأن عتبة الدخل لهذا العامل منخفضة إلى حد ما. (لمزيد من المعلومات، راجع: نظرة عامة على خطط إدارة المعاشات التقاعدية .)

سيتعين على فرد ورؤساء الأسر المعيشية أن يبدأوا في تقديم إعانات الضمان الاجتماعي إذا حصلوا على ما لا يقل عن 25 ألف دولار من الدخل الآخر، وبالنسبة للجهات المشترآة، تبلغ العتبة 32 ألف دولار. من السهل أن تتخطى العديد من المتقاعدين، وهذا يمكن أن يسبب ما يصل إلى 85٪ من فوائد الضمان الاجتماعي لتظهر على عائداتهم الضريبية كل عام. شخص ما مع 401 (ك) التوازن من 1 مليون دولار الذي يأخذ 5٪ من قيمة حساباتهم في كل عام سوف تبلغ 50،000 $ من الدخل الخاضع للضريبة الحق قبالة الخفافيش. هذا بالإضافة إلى أي مصادر أخرى للدخل، مثل العمل، ودخل الاستثمار الخاضع للضريبة مثل أرباح الأسهم والفوائد وأرباح رأس المال والضمان الاجتماعي. ويمكن لهذه الجمع بسهولة إلى عثرة المتقاعد حتى جيدا في شريحة الضرائب 25٪.

تخفيض التوزيعات

هناك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها لتقليل كمية التوزيعات الخاضعة للضريبة التي يجب أن تأخذها من خطتك 401 (k). إذا کنت فردا متقدما، یمکنك توجیھ الأموال التي تأخذھا من خطتك مباشرة إلی منظمة مؤھلة (501) ج (3) وتستثني ھذا المبلغ من دخلك کل عام. جعل الكونغرس أخيرا هذا الخيار دائم هذا العام، لذلك لن تضطر إلى الانتظار حتى اللحظة الأخيرة مرة أخرى لمعرفة ما إذا كان تمديدها مرة أخرى. ويمكن للشخص الوارد في المثال أعلاه توجيه نصف دخله إلى مؤسسة خيرية وربما يحافظ على نفسه في إطار عتبة الدخل المفروضة على استحقاقات الضمان الاجتماعي. أنت أيضا لم يكن لديك لتخصيص الخصومات للقيام بذلك، كما أنه يعتبر استبعاد بدلا من خصم. ومع ذلك، إذا كنت تأخذ التوزيع وتوزيعه كدخل، ثم هل يمكن أن تأخذ لا يزال خصم للتبرع هذا المبلغ إلى مؤسسة خيرية.يمكنك أيضا أن تكون قادرا على إضافة في كل من النفقات الأخرى الخاصة بك مفصلة وتقليل الدخل الخاضع للضريبة من قبل كمية أكبر. الطرق الاستراتيجية لتوزيع رمد .

روث التحويلات

إذا كان لديك سنة بعد التوقف عن العمل حيث دخلك منخفض بشكل استثنائي، مثل السنة التالية السنة التي تتقاعد فيها، ولكنك لم تبدأ في الحصول على استحقاقات الضمان الاجتماعي، فقد يكون من الحكمة تحويل بعض أو كل رصيدك 401 (k) إلى روث إيرا. هذا وسوف تستفيد لك في عدة طرق. أولا، يمكنك استخدام الأرصدة أو الخصومات التي يحق لك الحصول عليها والتي قد لا تستخدم غير ذلك لدفع الضريبة على جزء على الأقل من التحويل. ثم سوف يكون لديك خفض الرصيد الذي سيتم احتساب رمدس الخاص بك من ثم فصاعدا. سيكون لديك أيضا تجمع من الدخل الخالي من الضرائب التي يمكنك رسم على وقتما تشاء لبقية حياتك.

خلاصة القول

في حين أن وجود رصيد كبير 401 (ك) هو بالكاد أسوأ مشكلة مالية يمكن أن يكون لديك، فمن المنطقي استخدام الاستراتيجيات المتاحة لتقليل الضرائب من التوزيعات الخاصة بك كلما كان ذلك ممكنا. لمزيد من المعلومات حول الحصول على المال من إيرا وخطط التقاعد المؤهلة، تحميل المنشورات 575 و 590 على موقع مصلحة الضرائب على شبكة الإنترنت في ووو. مصلحة الضرائب. زاويه. (لمزيد من المعلومات، راجع: تجنب الأخطاء في الحد الأدنى للتوزيعات المطلوبة .)