عندما تتقاعد، من المحتمل أن يكون هناك ما يتراوح بين أسبوعين وثلاثة عقود من العيش لنتطلع إليه. ولكن المبلغ الذي يشتريه الدولار في السنة الأولى التي تقاعد لن يكون في أي مكان بالقرب من آخر مرة. وقال مكتب إحصاءات العمل أن المتقاعد الذي جرد بعيدا بما فيه الكفاية للحصول على 1 000 دولار في الشهر في عام 1990 سيكون الحصول على ما يعادل 550 دولار الآن، وفقا لمكتب إحصاءات العمل، وذلك باستخدام بيانات مؤشر أسعار المستهلك.

بلغ متوسط ​​معدلات التضخم في الولايات المتحدة حوالي 3. 2٪ خلال القرن الماضي؛ منخفضة جدا وفقا للمعايير الدولية. هذا الرقم يخفي الكثير من التباين، على الرغم من. قد يتذكر أكثر من 40s في 1970s، عندما تضخم معدلات ضرب رقمين. وكانت نسبة تتراوح بين 3 و 5 في المائة في السنة هي القاعدة خلال العقدين الماضيين، لذلك فمن الحكمة أن نفترض شيئا ما في الطرف العلوي من هذا النطاق.

وهذا يعني عائد استثمار لا يقل عن 4-6٪ سنويا، بالإضافة إلى أي دخل يتم إنشاؤه أو حفظه. وهذا يعني أنه ينبغي للمرء أن يفترض أن العدد المطلق للدولارات التي تقتطع من مدخرات التقاعد سيزيد هذا المبلغ كل سنة. وبالتالي فإن السنة الأولى يمكن أن تأخذ واحدة من 10، 000 $، في العام المقبل $ 10، 500، وغيرها. وبناء على ذلك، هنا بعض الاستراتيجيات للمستثمرين، فضلا عن المستشارين الماليين، قد ترغب في اعتماد.

- 2>>

إيجار منزلك

إذا كنت تملك منزلك، فإن استئجار جزء منه يمكن أن يكون تحوطا لطيفا للتضخم لأن أسعار الإيجار تعكس التضخم المحلي. إذا كان الموقع جيدا، ورفع الإيجارات مع مرور الوقت لن يؤثر على الحصول على المستأجر.

المزيد من المواطنين المسنين يستأجرون مساحة من الضرورة. نشر مركز هارفارد المشترك لدراسات الإسكان تقريرا أظهر أنه في عام 2010، كان أكثر من 30٪ من أصحاب المنازل الذين تتراوح أعمارهم بين 65 و 69 سنة لا يزال لديهم ديون الرهن العقاري. إذا كنت متقاعدا، وضربة مزدوجة من التضخم والفائدة يجعل تأجير أن غرفة نوم الغيار خيار أكثر جاذبية. (لمزيد من المعلومات، راجع: كيفية استئجار منزلك حتى تتمكن من دفع الرهن العقاري .)

هل يمكنك استخدام منزلك لإنقاذ للتقاعد؟ على الاغلب لا. هناك فرق كبير بين استثمار العقارات التي تملكها وتستثمر للتقاعد. من أجل تحويل الربح على العقار فمن الضروري أن تزيد قيمته بشكل أسرع من التضخم ومعدل الفائدة على القرض، والذي قد يكون إضافي 3-5٪ على الأقل. لذا فإن عقارات المرء ستحصل على قيمة بمعدلات تقترب من 6٪ كل عام على الأقل، وعلى الأرجح مضاعفة الأرقام. خارج فقاعة العقارات، وهذا ليس من المرجح. هناك العديد من الأسباب الجيدة لشراء منزل - بناء العدالة هو واحد - ولكن الاستثمار للتقاعد وربما ليس واحدا منهم. الدليل الكامل ليصبح المالك .

نصائح

سندات الخزينة المحمية من التضخم، أو سندات تيبس، هي نوع من السندات المدعومة من الحكومة التي أدخلت في عام 1997.وخلافا لأذون الخزانة التقليدية، فإن تيبس لديها أصل قابل للتعديل، مرتبطا بمؤشر أسعار الاستهلاك، ومعدل قسيمة ثابت. وهذا يعني أنه مع ارتفاع التضخم (أو السقوط) فإن مبلغ المال الذي يذهب إلى حامل يختلف مع ذلك.

على الجانب الاضافي، ليس هناك خطر من أن التضخم سيحصل على ما يكفي لجعله خاسرين، على عكس السندات التقليدية. معدل فائدة القسيمة هو 3. 5٪ لا فائدة إذا بلغ التضخم 4٪. ولكن الخطر هو عندما يكون التضخم سلبيا أو منخفضا للغاية. لا يحدث الانكماش في كثير من الأحيان - كانت آخر فترة الانكماش الرئيسية في الولايات المتحدة الكساد الكبير. حتى الركود الكبير لم يدير معدل سلبي - وكان الأقرب في عام 2008، عندما بلغ التضخم 0. 1٪. غير أن معدل التضخم المنخفض جدا يمكن أن يدفع عائدات الخزينة إلى منطقة سلبية حيث يثير الذعر لدى المستثمرين والاندفاع إلى الأمن النسبي لفواتير الخزانة. درع محفظتك من التضخم .

الأقساط السنوية

يمكن أن توفر المعاشات حماية تضخمية، حسب النوع. القسط السنوي هو في الأساس "تأمين التقاعد". أنت تدفع قسطا وفي نهاية مدة معينة تحصل على دفع شهري ثابت. نظرة عامة على المعاشات .)

المعاشات الثابتة عادة تفوز هنا؛ فإن الجمع بين الرسوم المنخفضة والأمن الذي يأتي مع عدم القلق بشأن قيمة الأصول الأساسية يجعلها أفضل بالنسبة لمعظم الناس.

المعاشات المتغيرة هي المعاشات التي تقدم عوائد أعلى إذا كان السوق جيدا. يمكن للمرء أن يستمر في تقديم المساهمات بعد التقاعد، وأحيانا يتم فرض ضرائب بمعدل أقل. ولكن لديهم رسوم أعلى، وهي استثمارات معقدة. المعاشات المحمية من التضخم: جزء من الخطة المالية الصلبة .

صناديق الاستثمار والأوراق المالية المتداولة

بالطبع هناك دائما استثمار تقليدي تقليدي للدخل، والأموال، والأسهم، أو الصناديق المتداولة في البورصة والعيش خارج العائدين. إذا استثمرت شركة واحدة فقط في سوق الأسهم في عام 1994، في صندوق تعقب مؤشر ستاندرد آند بورز 500، فإن القيمة الصافية ستكون 3، 240 دولار، أي ما يعادل 224٪. إن مواكبة التضخم خلال تلك الفترة لن تحتاج إلا إلى عودة حوالي 160٪.

الأموال والأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة كلها سائلة جدا، وحتى لو كان أحد حسابات الأرباح الرأسمالية، فإن معدل الضريبة أقل بكثير، حوالي 20٪ في نهاية عالية، من الدخل العادي. يتم احتساب أرباح األسهم بالمعدل العادي، ولكن األرباح الرأسمالية طويلة األجل - أي أي شيء محتفظ به لمدة سنة أو أكثر - ليست كذلك.

في التقاعد، على الرغم من أن القلق عادة ما يوفر تدفق الدخل، بدلا من نمو الأصول. وكما يقول المثل، "التوقيت هو كل شيء". كل من وضع المال في صندوق S & P 500 في عام 2003، عندما بلغت الأسواق أدنى مستوياتها في أعقاب فقاعة دوت كوم وهجمات 11 سبتمبر، كان سيخسر المال بحلول عام 2008. لو انسحبوا في أواخر عام 2007 سيكون لديهم مضاعفة استثماراتهم. الفرق هو بضعة أشهر فقط. وكان على العديد من المتقاعدين قريبا أن يواصلوا العمل في أعقاب الأزمة المالية لأن الكثير من ثرواتهم كان مربوطا في الأسهم.<لمزيد من المعلومات، انظر: هل ستحتاج إلى تأخير تقاعدك؟ )

الضمان الاجتماعي

عندها لدينا نقاط الدعم القديمة: خطط الاستحقاقات المحددة والضمان الاجتماعي. الضمان الاجتماعي هو "دخل ثابت"، ولكن لديه تسوية لتكلفة المعيشة. كما أن تأجيل التقاعد يمكن أن يقطع شوطا طويلا أيضا: فبالنسبة للعامل الذي يصنع حوالي 50 ألف دولار (متوسط ​​الدخل) الذي هو على وشك التقاعد وهو 65، فإن الفائدة تحصل على $ 1، 302 في الشهر. ولكن إذا تأخرت حتى تصبح 67 فحصا يصل إلى $ 1، 556. (لمزيد من المعلومات، انظر: تأخير التأمين الاجتماعي يمكن أن تضيف ما يصل إلى 999 <)> الضمان الاجتماعي في حد ذاته ليس كثيرا، من بالطبع، ولكن في تركيبة مع المدخرات وخطة 401 (ك)، يمكن أن تساعد كثيرا. خطط المنافع المحددة (إذا كنت محظوظا بما فيه الكفاية للحصول على واحد) غالبا ما تشكل فوائد وفقا للسنوات القليلة الماضية من الراتب. ويمكن أن يؤدي تأخر التقاعد إلى زيادة المبلغ الشهري، مما يوفر تحوطا إضافيا ضد التضخم حتى إذا كان الشيك رقما ثابتا.

الخلاصة

هناك العديد من الاستراتيجيات لإدارة التضخم في المدخرات التقاعد الخاص بك أو العميل. وعلى الأرجح، سيتم استخدام مجموعة من الاستراتيجيات المذكورة أعلاه لضمان حماية القوة الشرائية، ولا يحدث سحب الادخار بسرعة كبيرة.