جدول المحتويات:
- دخل مضمون
- ميدلاند ناتيونال إندافور 12
- سيميترا إدج برو 7
- إي
- نقطة البيع الرئيسية: زيادة متسابق الدخل مع 6.25٪ معدل الحد الأقصى.
- .)
- دان موسكويتز لا يوجد لديه ارتباطات أو الاستثمارات مع الأقساط الدخل الثابت المذكورة أعلاه.
إليك شيء للتفكير. وتقلص المعاشات السنوية بنسبة 25٪ عما كانت عليه في عام 2007، إلا أن مبيعات المعاشات الثابتة ارتفعت بنسبة 17٪ في عام 2014. ومن جهة أخرى، انخفض الطلب على المعاشات التقاعدية المتغيرة بنسبة 24٪ في عام 2014. ولماذا ترى المعاشات الثابتة أن هذا الارتفاع في الطلب عندما كانت الدفعات في الانخفاض باستمرار؟ والسبب في ذلك ذو شقين. يسعى المستثمرون لمزيد من الأمان أكثر مما كان عليه في السنوات السابقة لأنهم لا يثقون في سوق الأسهم. لدينا شيخوخة السكان ويفضل كبار السن المستثمرين الدخل مضمونة تعارض الاستثمارات الأكثر خطورة مثل الأسهم والسندات ذات العائد المرتفع.
-دخل مضمون
سوف يرى العديد من المستثمرين أيضا المعاشات الثابتة كخيار استثمار أفضل من الخزائن لأن المعاشات الثابتة تدفع حاليا ما بين 5٪ و 6٪، في حين أن سندات الخزانة لمدة 10 سنوات هي دفع 2. 18٪. إذا كان لديك 500 ألف دولار للاستثمار في أقساط سنوية ثابتة وكنا نستخدم المعدل السنوي 5٪، فإنك ستحصل على 25 ألف دولار في السنة. (لمزيد من المعلومات، راجع: الأقساط السنوية والرضع: إيجابيات وسلبيات .
أكبر خطر مع المعاشات الثابتة هو أن كنت قد اجتمعت مع نفقات غير متوقعة وانعدام السيولة، إلا إذا كنت على استعداد لدفع غرامة. وحتى هذا ممكن فقط في حالات معينة. وبغض النظر عن هذا العيب، فإن الإيجابيات عن المعاشات الثابتة تفوق السلبيات. مع أخذ ذلك في الاعتبار، وفيما يلي خمس سنوات ثابتة للنظر في لمزيد من البحث.
ميدلاند ناتيونال إندافور 12
نقطة البيع الرئيسية: عوائد سنوية غير محددة ناقص 1. 25٪.
|
فترة التسليم: |
8 أو 12 سنة |
|
الحد الأدنى للأقساط للدفع: |
$ 10، 000 |
|
مكافأة إضافية عند الاشتراك: |
غير متوفر |
|
75 | |
|
الدخل رايدر: |
متوفر مقابل رسوم إضافية |
|
سحب الفائدة مجانا: |
ممكن بعد سنة العقد الأولى |
|
خيارات حساب الفهرس: |
نقطة من نقطة إلى نقطة ، من نقطة إلى نقطة، بينالي بتب، أداء معكوس الزناد |
|
طريقة للائتمان الفائدة أو المكاسب: |
أسعار كاب |
سيميترا إدج برو 7
نقطة بيع رئيسية: 5٪ معدل الفائدة. مقدمة عن المعاشات: عقود ثابتة .
|
فترة الاستسلام: |
7 سنوات |
|
الحد الأدنى للأجر المدفوع: |
$ 10، 000 |
|
غير متوفر | |
|
الحد الأقصى للشراء عمر: |
85 |
|
الدخل رايدر: |
غير متوفر |
|
سحب الفائدة مجانا: |
في كل سنة من العقود |
|
خيارات حساب المؤشر: |
الحساب السنوي من نقطة إلى أخرى ومتوسط الشهري والحساب الثابت |
|
طريقة الاعتماد على الفوائد أو المكاسب |
معدلات الخصم والهوامش |
إي
مفتاح بيع نقطة: 4. 65٪ معدل.
|
فترة الاستسلام: |
5، 7، أور 10 يارس |
|
الحد الأدنى للأجر المدفوع: |
$ 10، 000 |
|
مكافأة إضافية في الاشتراك: |
غير متاح < |
|
85 |
دخل رايدر: |
|
متوفر مقابل رسوم إضافية |
سحب الفائدة مجانا: |
|
ما يصل إلى 10٪ كل سنة عقد |
خيارات حساب الفهرس: |
|
طريقة الدفع < | |
|
أسعار الفائدة |
أليانز كور الدخل 7 |
نقطة البيع الرئيسية: زيادة متسابق الدخل مع 6.25٪ معدل الحد الأقصى.
شرح أنواع المعاشات الثابتة . فترة الاستسلام:
|
7 سنوات |
الحد الأدنى للأجر المدفوع: |
|
$ 10، 000 |
الاشتراك: |
|
غير متوفر |
الحد الأقصى للشراء العمر: |
|
80 |
الدخل رايدر: |
|
10٪ من قسط العقد بعد أول سنة عقد | |
|
خيارات حساب المؤشر: | |
|
أسعار الفائدة والانتشار |
المعاش الوطني للنزاهة |
|
نقطة البيع الرئيسية: عوائد غير محددة مع 0 ٪ انتشار. |
اختيار العوائد على القسط السنوي |
.)
فترة الاستسلام: 7 أو 10 سنوات الحد الأدنى للأجر المدفوع:
|
$ 15، 000 | |
|
غير متوفر |
الحد الأقصى للشراء عمر: |
|
85 |
الدخل رايدر: |
|
متوفر مع العقد مقابل رسوم إضافية |
معفاة من الفائدة سحب: > 10٪ من القيمة المتراكمة بعد السنة الأولى من العقد |
|
خيارات حساب المؤشر: |
المتوسط الشهري، من نقطة إلى نقطة، من 3 نقاط إلى سنة، وخيار الفائدة الثابتة السنوية |
|
طريقة الاعتماد الفائدة أو المكاسب: |
معدلات رأس المال والمشاركة |
|
الخلاصة |
الأقساط الخمسة الثابتة الدخل المذكورة أعلاه ليست توصيات. وبدلا من ذلك، ينبغي اعتبارها أفكارا لمزيد من البحث قبل اتخاذ أي قرارات استثمارية. وعادة ما تكون المعاشات التقاعدية ذات الدخل الثابت هي الأنسب للمستثمرين المتخوفين من المخاطر و / أو المتقاعدين. <لمزيد من المعلومات، انظر: |
|
مشاهدة ظهرك في لعبة المعاش |
.) |
دان موسكويتز لا يوجد لديه ارتباطات أو الاستثمارات مع الأقساط الدخل الثابت المذكورة أعلاه.
كيفية الوصول إلى آفاق من لديه مستشار
التقى كل مستشار بشخص يعمل بالفعل مع مستشار. إليك بعض النصائح للحفاظ على فتح الباب.
باستخدام آفاق الوقت في الاستثمار
الاستثمار في الأفق الزمني هو كل شيء عن التخطيط. فكر في أهدافك وحدد الاستثمارات استنادا إلى مقدار الوقت الذي تحتاجه حتى يتم تمويل الهدف.
كيفية الوصول إلى آفاق من لديه بالفعل مستشار
التقى كل مستشار بشخص يعمل بالفعل مع مستشار. إليك بعض النصائح للحفاظ على فتح الباب.