يطلب من المستشارين الماليين اليوم أن يتنقلوا في المياه التي تزداد تعقيدا عندما يتعلق الأمر بالامتثال التنظيمي. أولئك الذين يختارون تجاهل القواعد يمكن أن يجدوا أنفسهم في الماء الساخن مع فينرا، المجلس الأعلى للتعليم، دول، وحكومات الولايات. كما قد يواجهون العقاب أو التعليق من قبل مجالس المعايير التي تحكم أي تسميات مهنية قد يعقدونها.

حتى أولئك الذين يتبعون القواعد إلى أفضل قدراتهم لا يزال الخروج من الحدود في بعض الأحيان. وقد فتح السوق الرقمية أيضا ساحة جديدة كاملة التي تأتي مع مجموعة من القواعد الخاصة التي يجب أن تكون طاعة تماما.

وفيما يلي بعض أكبر الصداع الامتثال التي تواجه المستشارين في السوق اليوم. (للمزيد من المعلومات، انظر: طرق المستشارين يجب أن تتطور.)

الوقت يمتص

جعلت الثورة الرقمية قضايا الامتثال أكثر تعقيدا وتعقيدا من أي وقت مضى، ومواكبة لهم يمكن أن يشعر في بعض الأحيان وظيفة بدوام كامل. يقول بعض المستشارين إنهم يقضون متوسطا إجماليا ليوم واحد في الأسبوع يتعاملون مع قضايا الامتثال فقط. ويقول آخرون إن جزءا كبيرا من نفقاتهم مخصص لإدارة الامتثال الكافية.

ومن الصحيح أيضا أن بعض ممثلي الامتثال لا يفهمون القواعد نفسها. وقد وقعت عدة حوادث قام فيها الموظفون التنظيميون بتقييد المستشارين من القيام بأشياء معينة تكون قانونية بشكل واضح. على الرغم من أنها تطالب الطاعة الصارمة، العديد من الإدارات الامتثال تفتقر إلى التمويل لجذب والاحتفاظ الموظفين الأكفاء. ولم يكن التشريع الأخير أسهل من ذلك.

أدخل السوق الرقمي موجة جديدة كاملة من قضايا الامتثال المتعلقة بعلاقات العملاء والإعلانات والمدونات التي يجب على المستشارين الالتزام بها من أجل البقاء بعيدا عن الانتهاكات. ومن المحتمل أن يتم إرسال كل عملية نشر إلى الامتثال قبل أن يتسنى عرضها. كما يجب على جميع الموظفين أن يكونوا يقظين لما ينشرونه على ملفاتهم الاجتماعية الخاصة بهم، لأنهم لا ينبغي لهم نشر أي شيء أن شركتهم لن تكون مريحة تقاسم مع الجمهور.

تقييم الأظافر

يجب أن يكون لدى المستشارين الذين يتعاملون مع الاستثمارات أو الأصول غير المتداولة علنا ​​وسيلة موثوقة لتحديد قيمتها. ولكن طرق التقييم وإجراءات التقييم التي يستخدمونها غالبا ما يتم رفضها من قبل إدارات االمتثال التي تعتبر مؤهلة فقط لعرض األصل من منظور تنظيمي، والذي قد يخفض قيمة األصل عن قيمتها الحقيقية. وتقوم بعض الشركات وتجار الوساطة بتطوير إجراءات مكتبية صارمة للتعامل مع هذه المسألة. (لمزيد من المعلومات، انظر: كيفية تجنب المخاطر في الممارسة الخاصة بك.)

الأمن السيبراني وسرقة الهوية

هذا هو على الأرجح أكبر مجال قلق بالنسبة لمعظم المستشارين وموظفي الامتثال. السرقة الرقمية من أصول العملاء أو المعلومات الشخصية هي أسوأ كابوس شركة استشارية. ويوصي خبراء الأمن السيبراني بأن الجدران الأمنية التي تستخدمها معظم الشركات الاستشارية لا تزال ضعيفة نسبيا ولا يمكن أن تمنع هجوما من قبل قراصنة متخصصين.

كما يجب أن يكون المستشارون مؤلمين كما قد يكونون في نهاية المطاف، لتخصيص موارد كافية للأمن السيبراني من أجل ضمان سلامة بيانات العميل. وينبغي أن تقترن إجراءات التدريب الصارمة للمساعدين الإداريين وغيرهم من الموظفين بتعليم شامل للعميل بشأن المسائل الأمنية مثل الوصاية على كلمات السر ومعلومات تسجيل الدخول الأخرى. هذه التدابير يمكن أن تساعد على احباط أو على الأقل تقليل الهجمات السيبرانية والوصول غير المصرح به إلى بوابات الشركة.

التسويق والإعلان

فضائح الاستثمار العام التي جعلت العناوين الرئيسية في العقود القليلة الماضية قد تركت مجموعة من اللوائح الإعلانية الجديدة في أعقابها، وخاصة في الإقراض الأعمال. والمستشارون الذين يقدمون الرهون العقارية بأي صفة ملزمة بقواعد الإعلان المنصوص عليها في قانون الحقيقة والإقراض. يجب على أولئك الذين يسوقون منتجات أو خدمات مالية أخرى أن يكونوا على يقين من أنها تتضمن إخلاء المسؤولية المطلوبة وأن إعلاناتهم أخلاقية ونزيهة. (للحصول على قراءة ذات صلة، انظر: فقدان عميل ليس دائما سيئة.)

حراسة الأصول

التأكد من أن جميع الأصول العميل يتم المحاسبة عنها يمكن أن تنطوي على أكثر من الأمن السيبراني. ولا يجوز للزبائن الذين يصرون على حيازة أوراقهم المالية في شكل شهادة أن يلجأوا إلى المستشار أو الشركة إذا فقدت أو سرقت هذه الشهادات. يجب على المستشارين وضع سياسات صارمة داخل شركاتهم حول كيفية التعامل مع الأصول وتخزينها، بما في ذلك الشيكات والنقدية وشهادات الأمن وأوراق الحسابات. ويتعين على العملاء أن يتعلموا بالمثل عن مسؤوليتهم عن حماية هذه الأصناف أثناء وجودهم في حوزتهم.

الامتثال الضريبي الأجنبي

على الرغم من أن هذه المسألة ليست عالمية مثل العوامل الأخرى المدرجة هنا، قد يكون الامتثال الضريبي الأجنبي أصعب عقبة واضحة للمستشارين الذين تنطبق عليهم. والزبائن الأغنياء الذين يسعون إلى تخفيض فواتيرهم الضريبية غالبا ما يتطلعون إلى الاستثمارات الأجنبية والبحرية والممتلكات التجارية. هذه الفرص يمكن أن تكون مربحة جدا في بعض الحالات، ولكنها يمكن أن تخلق أيضا بعض القضايا الضريبية لزجة ومعقدة جدا عند تقديم عوائدهم.

تم اعتماد قانون الامتثال الضريبي للحسابات الأجنبية (فاتسا) في عام 2010 بهدف إلقاء القبض على المستثمرين الذين يبحثون عن عائدات معفاة من الضرائب على رأس المال خارج حدودنا. يمكن أن تكون الشكوى في هذا المجال صعبة للغاية في بعض الحالات، لأنها قد تنطوي على الحصول على البيانات المالية التي يتم تقديمها من مصدر أجنبي من الصعب التحقق من مصداقيتها.

قد يكون المستشارون أيضا عالقين مع اقتراح فقدان محاولة الحصول على البيانات من مصدر غير مستعد لإعطائها.ويجب على أولئك الذين لديهم عملاء يمتلكون حيازات عالمية أن يقضوا قدرا معقولا من الوقت في التعامل مع هذه القضايا، وأن يحتاجوا إلى تثقيف موكليهم بشأن التداعيات الضريبية المحتملة التي سيواجهونها.

خلاصة القول

التعامل مع قضايا الامتثال هي واحدة من الجوانب التي لا مفر منها في الصناعة المالية، وبعد كل القواعد التي تحكم كل جانب من جوانب عمل المستشار هو أسهل من القيام به. ومع ذلك، المستشارين الذين لا يكرسون اهتماما كافيا لهذه المسألة يمكن أن تجد نفسها في الماء الساخن مع كل من المنظمين وعملائها.