بيرني مادوف، المستشار الاستثماري الذي كان يحظى بتقدير كبير، تحول إلى بونزي سويندلر، وهو ما يعبر عن ضعف حالة المستشار المالي. في البداية، بدا مادوف ليكون المهنية المالية مثالية لعملائه. لم يكن لدى الأغنياء والنخبة أي فكرة أن عائداتهم الممتازة تم تمويلها من قبل مستثمرين مادوف القادمين. إذا كانت النخبة الثرية يمكن أن تحصل على غارق من قبل مستشار مالي، ما لحماية الفرد العادي من نفس المصير؟ حذار من الحيل المستشار المالي وتعلم كيفية حماية نفسك.

<1>>

مخطط بونزي

وفقا للجنة الأوراق المالية والبورصة (سيك)، "مخطط بونزي هو الغش الاستثمار الذي ينطوي على دفع عوائد مزعومة للمستثمرين الحاليين من الأموال التي ساهم بها مستثمرون جدد. وكثيرا ما يلتمس منظمو مخطط بونزي مستثمرين جدد من خلال الوعد باستثمار الأموال في الفرص المطالب بها لتوليد عوائد عالية مع مخاطر ضئيلة أو معدومة. "مخطط بونزي هو عملية احتيال الكلاسيكية، ويتضمن مكونات الحيل الأخرى كذلك. إن عائدات الاستثمار في هذه الفضيحة الكلاسيكية هي ببساطة أموال المستثمرين الجدد التي يتم تقديمها للعملاء الحاليين. دون تفشل، البادئ من مخطط بونزي سيفونس المال قبالة لتمويل نمط الحياة الاسراف. (لمزيد من المعلومات، راجع: أكبر احتيال الأسهم .)

تقارب الاحتيال

ويستهدف الاحتيال تقارب مجموعة معينة مع حيلة، في كثير من الأحيان جنبا إلى جنب مع مخطط بونزي. هذه الفضيحة فعالة لأننا نميل إلى الثقة أعضاء آخرين من "قبيلة لدينا". "قد تتشارك المجموعة الأترابية في نفس الدين أو الخلفية الثقافية أو المنطقة الجغرافية. هذا الاستهداف التقارب يجعل اكتساب المشاركين الجدد في عملية احتيال أسهل لأن هناك مستوى الثقة بنيت. لمواصلة تضييق المشاركين، المخادع قد تنتمي إلى المجموعة أو التظاهر ليكون عضوا.

استهدف مخطط "سكام بونزي" التقريبي التالي أعضاء المجتمع الفارسي - اليهودي في لوس أنجلوس. أثار شيرفين نيمان أكثر من 7 دولارات. 5 ملايين للاستثمار في ما يسمى صندوق التحوط. ووعد بأن يستثمر الصندوق في العقارات المغلقة التي سيتم شراؤها بسرعة ثم يعاد بيعها لتحقيق الربح. في الواقع، استخدم نيمان الأموال التي تم جمعها لتمويل نمط حياته الباهظة ودفع مستثمرين جدد. (للمزيد من المعلومات، انظر: غش التقارب: لا يوجد أمان في الأرقام )

تحريف الغش

سوء تمثيل وثائق التفويض هو طريقة أخرى يحيل بها المستشارون الماليون الجمهور المطمئن. مجال التخطيط المالي قد حان لسوء التصرف لأنه ليس هناك شرط معين أو اعتماد ترخيص معين لممارسة. في الواقع، هناك العشرات من تسميات التخطيط المالي مثل مخطط مالي معتمد (سفب)، مستشار الاستثمار المسجل (ريا)، محاسب قانوني معتمد (كبا)، المحلل المالي المستأجر (كفا) وغيرها الكثير.قد لا يكون الجمهور على بينة من التسميات، والأخلاق، أو متطلبات للحصول على شهادة، وبالتالي قد تتلقى المشورة من شخص ما مع عدم وجود التعليم أو الخبرة أو الخلفية في مجال المشورة الاستثمار. فمن السهل جدا لشخص ما لشنق لوحة خشبية والبدء في دولينغ المشورة. المخادع يمكن بعد ذلك إغلاق متجر والمشي بعيدا مع العائدات أو سويندل العملاء المطمئنين مع منتجات وهمية. <لمزيد من المعلومات، انظر: حساء الأبجدية للشهادات المالية .

عوائد غير واقعية

واعدة أو حتى ضمان أعلى من عوائد السوق للاستثمار الخاص بك هو خدعة مشتركة. فالمفهوم الشعبي، "إذا كان من الجيد جدا أن يكون صحيحا، فإنه على الأرجح ليس" عادة ما تكون دقيقة. ومن غير المرجح أن المستشار يمكن أن تقدم عوائد العميل غير متوفرة لبقية العالم. هذه الفضيحة يبدي على جشع العملاء والأحلام من المال السهل. إذا قدم مستشار أو يضمن عوائد أعلى من 12-15٪، فمن المرجح عملية احتيال. على سبيل المثال، خلال السنوات ال 85 الماضية، بلغ متوسط ​​سوق الأسهم الأمريكية حوالي 9٪. هذه العودة ليست عودة "آمنة"، ولكن معنى متقلب جدا كان هناك العديد من سنوات العودة السلبية على مدى عقود.

في عام 2012، قدم أصحاب صوت دالاس عبر بروتوكول الإنترنت (فواب) للمستثمرين المسيحيين، المنتسبين إلى مدرسة خاصة، عائدات تصل إلى 1٪ سنويا في الاستثمار في شركاتهم، وسي، وشركة كما واحد نتوقع، تم محاكمتهم من قبل المجلس الأعلى للتعليم. (لمزيد من المعلومات، راجع: أونلين إنفستمنت سكامس توتوريال .)

تشورنينغ

وقد اتهم العديد من وسطاء الأسهم مع "تشورنينغ" احتيال. وبما أن سماسرة الأسهم التقليدية تدفع عند قيام زبائنها بشراء أو بيع ضمان، فإنهم يمكن أن يكونوا متحمسين للقيام بعمليات تداول غير ضرورية للأسهم لتثبيت جيوبهم الخاصة. ينطوي احتيال مزعجة المستشار المالي إجراء عمليات شراء وبيع متكررة، والتي لا يكلف العميل فقط في العمولات، ولكن عادة ما يؤدي إلى عوائد الاستثمار الأمثل الفرعي.

هناك العديد من الحيل الاستثمارية الأخرى فضلا عن أصناف إضافية من المخططات المذكورة أعلاه. بعد ذلك، معرفة كيفية تجنب الوقوع فريسة لمستشار الاستثمار شادي. 4 تكتيكات وسيط غير مشروط وكيفية تجنبها .

حماية نفسك

بيطري والتحقق من خلفية المستشار المالي. معرفة ما إذا كان المستشار قد تلقى أي إجراءات تأديبية أو الشكاوى. تساعد هذه المواقع على كشف المستشارين عديمي الضمير: ووو. FINRA. أورغ / بروكيرشيك، ووو. adviserinfo. ثانية. غوف، ووو. النسائي. أورغ، ووو. نهض. أورغ ووو. الحراجية المعتمدة. شبكة.

اسأل كيف يتم تعويض المستشار. هل هو عمولة، أصول تحت الإدارة، رسوم، أو مزيج من هياكل الدفع؟ إذا كان المستشار المالي المحتمل غير واضح أو التحوط عندما سئل عن الرسوم، سيرا على الأقدام. اسأل عن وثيقة أدف بارت إي للمستشار والتي توضح الخدمات المهنية، والرسوم، والاستراتيجيات. وينبغي أن تكون هذه الوثيقة متاحة أيضا على موقع المجلس الأعلى للتعليم على شبكة الإنترنت في مكتب المستشار. ثانية. غوف. (لمزيد من المعلومات، راجع: ابحث عن المستشار المالي المناسب .)

نسأل أيضا عن أسماء راض، طويلة-- الأمد العملاء. على الرغم من أن فكرة جيدة من الناحية النظرية، فإن هذه الحماية لها جانب سلبي، حيث يمكن إحالة الإحالات أو أصدقاء المستشار.

عند مناقشة الأفكار والاستراتيجيات الاستثمارية، اسأل عن مزايا وعيوب كل توصية. لا توجد استثمارات مثالية، وكل منتج مالي لديه الجانب السلبي. إذا كان المستشار غير واضح أو كنت لا تفهم الاستثمار، فإنه قد لا يكون لك. على الرغم من ذلك، قد تفكر في جمع رأي ثان. (للمزيد من المعلومات، انظر: أومغ، أعتقد أنني قد تم إحباطها! )

لا تعطي المستشار المالي توكيلا أو القدرة على إجراء الصفقات دون استشارةك أولا. تتطلب كل عمل مالي يتم إزالته معك أولا. وعلاوة على ذلك، تأكد من تلقي البيانات ليس فقط مع رأس المستشار، ولكن أيضا من الحارس، أو مؤسسة مالية التي تملك المال والاستثمارات الخاصة بك.

الخط السفلي

لا تتصرف على عجل. دائما تأخذ وقتا للتفكير أو "النوم على" قرار مالي. يجب أن تكون محاولة التسرع عليك العلم الأحمر. إذا كان هناك فرصة جيدة اليوم، فإنه لن يذهب بعيدا غدا. لا تخافوا من السير بعيدا إذا كان العرض لا يبدو صحيحا. (لمزيد من المعلومات، راجع: كيفية تجنب الفريسة الوقوع في الغش مادوف التالي .)