كلما أصبح مستشارو روبو أكثر انتشارا كبدائل قابلة للتطبيق لمن يبحثون عن الاستثمار والمشورة المالية، فإن هناك أصنافا أخرى يمكن الاختيار منها. تماما مثل اختيار المستشار المالي التقليدي العملاء المحتملين يجب القيام بواجباتهم المنزلية وتكون على استعداد لطرح عدد من الأسئلة قبل اتخاذ خيارهم.

ما هي نصيحتي بحاجة؟

هذا هو بعيدا وبعيدا السؤال الأكثر أهمية. الجواب على هذا السؤال سوف اقول لكم اذا كان روبو مستشار حتى بديلا قابلا للتطبيق. هذا السؤال حيوي بغض النظر عن نوع المستشار الذي تفكر فيه. بشكل عام، يعمل مستشارو روبو بشكل أفضل إذا كانت احتياجاتكم في الغالب لإدارة الاستثمار والمشورة. بعض الخدمات توفر القدرة على التحدث مع الإنسان والحصول على درجات مختلفة من المشورة التخطيط المالي كذلك. ومن أبرز هذه الخدمات شركة فانغوارد's بيرسونال أدفيسور سيرفيسز و ليرنفست، التي أصبحت الآن وحدة من شركة نورثويسترن موتشال ليف إنسورانس Co. (للمزيد من المعلومات، راجع: كيف يختلف مستشاري روبو؟ )

إذا كانت احتياجاتك أكثر تعقيدا في مجالات مثل تخطيط العقارات أو إدارة خيارات أسهم الشركة قد تفكر في الذهاب إلى مستشار مالي أكثر تقليدية في هذه المجالات.

ما هي الرسوم الخاصة بك؟

واحدة من مزايا العديد من المستشارين روبو هو انخفاض الرسوم. سوف تختلف الرسوم بالطبع ويجب أن نفهم كم سيتم محاسبتك على المشورة الاستثمارية، وأنواع أخرى من الرسوم وإذا كانت الرسوم تختلف مع حجم حسابك. بالنسبة لمستشاري روبو الذين يقدمون قائمة من الخدمات يجب أن تفهم تماما جميع الرسوم والنفقات التي من المحتمل أن تشارك قبل التوقيع على. (لمزيد من المعلومات، راجع: دليل لاختيار أفضل مستشار روبو .)

تتعلق الرسوم أيضا بمصاريف المركبات الاستثمارية الأساسية. يجب عليك أن تفهم ما إذا كان سيتم استثمار أموالك في صناديق التداول المتداولة مؤشر (إتفس) التي هي عموما منخفضة جدا التكلفة أو أنواع أخرى من السيارات الاستثمارية. هل سيكون هناك أي لجان معنية؟

ما أنا الحصول على المال الخاص بي؟

كما ذكر أعلاه، فإن الخدمات التي يقدمها روبو المستشارين تختلف. هل تحصل على المشورة الاستثمار بدقة؟ هل هناك أي مشورة بشأن التخطيط المالي؟ هل هناك خدمات ذات صلة متاحة؟ على سبيل المثال، تقدم شركة بترمنت والعديد من مستشاري روبو الآخرين خدمة حصاد الخسائر الضريبية التي تساعد في بيع الاستثمارات في الحسابات الخاضعة للضريبة التي لها خسارة. وسوف تختلف هذه الخدمة بين مستشاري روبو تقديمها كما سوف السعر والحد الأدنى للحساب المطلوبة. ليس كل مستشاري روبو يقدمون المشورة بشأن خطة 401 (k) الخاصة بك. ولكن بلوم يركز فقط على 401 (k) الحسابات. (لمزيد من المعلومات، راجع: ما هو أفضل مستشار روبو؟ )

هل هناك حوافز للمنتجات؟

تماما كما هو الحال مع المستشارين الماليين التقليديين يجب على العملاء المحتملين أن يسألوا عن أي تحيزات لدى روبو-المستشار في اختيار السيارات الاستثمارية التي سيتم استخدامها في محفظتك.(999)> ششوارلز شواب Corp. 70-0 27٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 ) المحافظ الذكية، على سبيل المثال، تستخدم عددا من صناديق إتف الخاصة بشواب في محافظها. وبالمثل، الطليعة لا تخجل من القول بأن توصيات الاستثمار التي قدمها المستشارين الماليين في برنامج خدمات المستشار الشخصي لها تميل إلى أن تنفذ مع منتجات الطليعة. أيا من هذه النهج هو بطبيعته سيئة ولكن يجب أن تكون على بينة من هذا. وأشار شمال غرب موتشال أنه سيترك ليرنفست للعمل كشركة منفصلة مع عدم وجود ضغط لبيع أو التوصية منتجاتها. سيكون من المثير للاهتمام معرفة ما إذا كان هذا هو الحال على الطريق. وبالمثل مع أي مستقبلي روبو مستقبلا الذين قد تكون تابعة للتأمين على الحياة أو غيرها من شركات الخدمات المالية. (للمزيد من المعلومات، راجع:

شرح خدمة روبو-أدفيسور الجديدة . ما هو نهج الاستثمار؟

يستخدم مستشاري روبو بشكل عام خوارزميات الاستثمار أو نماذج الكمبيوتر لإدارة حسابك. وسوف يستند النموذج الذي تم تحديده إلى إجاباتك على استبيانهم. اسأل كيف يعمل نموذجهم وكيف من المرجح أن يتأثر حسابك في سوق الدب. نسأل أيضا كيف يعرفون أن نماذجهم سليمة كما أن معظم مستشاري روبو قد حان حيز الوجود منذ انخفاض الأزمة المالية 2008-2009. في حين أنك قد لا تكون مؤيدة للاستثمار، وتقييم الإجابات ومعرفة ما إذا كان لها معنى بالنسبة لك. انظر أيضا كيف تختلف الإجابات بين العديد من المستشارين روبو التي قد تفكر.

يجب أن تفهم من هم هؤلاء الناس. هل هناك مستشارون ماليون واستثماريون من ذوي الخبرة وراء منهجيتهم جنبا إلى جنب مع التكنولوجيا الناس؟ (لمزيد من المعلومات، راجع:

هل المستشار المالي عبر الإنترنت مناسب لك؟ ) هل يطرحون الأسئلة الصحيحة؟

كما ذكر أعلاه، فإن معظم مستشاري روبو سيحددون نموذج الاستثمار المناسب لك بناء على إجاباتكم على استبيانهم. ھل یسأل الاستبیان عن الأسئلة الصحیحة بشکل عام وأن یبین أي متطلبات خاصة تستند إلی وضعك الفرید؟ هل تبدو الأسئلة مصممة لفتحة لك في واحدة من نماذجها أو مصممة لتكييف الأشياء حقا لاحتياجاتك؟

ما هي أنواع الضمانات الموجودة في المكان؟

يبدو أننا نسمع عن خرق جديد للبيانات لمتاجر التجزئة أو المؤسسات الحكومية على أساس يومي. وبالنظر إلى أن مستشاري روبو بطبيعتهم هم من الأعمال التجارية عبر الإنترنت يجب أن تسأل العديد من الأسئلة حول الضمانات لديهم في مكان لحماية البيانات الشخصية الخاصة بك. فيما يتعلق بهذا يجب عليك أيضا تأكيد ما إذا كان سيتم بيع المعلومات الخاصة بك إلى أي طرف ثالث. (لمزيد من المعلومات، انظر:

من يفوز مع روبو-المستشارين؟ الجميع؟ ) أين سيتم عقد أموالي؟

لدى بعض مستشاري روبو علاقات مع أمناء الحفظ وسوف يقومون بإيواء حسابك هناك. ومن الواضح أن خدمات الطليعة والشواب تنطوي على وجود أموال لدى هؤلاء الحراس. تستخدم شركة بيترمنت حارسا لخدمتها ولكن لديها أيضا علاقة مع شركة فيديليتي إنفستمنتس حيث يمكن للمستشارين الماليين الذين يستخدمونها كأمين للحفظ استخدام تقنية "بيترمنت" لزبائنهم.ليرنفست فقط يوفر المشورة. العميل هو المسؤول عن اختيار حارس وتنفيذ أي توصيات.

المتعلقة بهذا، يجب أن تفهم من هو المسؤول عن تنفيذ التوصيات وأي تغييرات محفظة على طول الطريق. هل لدى روبو مستشار سلطة تقديرية على حسابك؟ كما هو الحال مع أي علاقة مستشار مالي يجب أن تفهم هذه التفاصيل والتفاصيل.

روبو-أدفيسورس أند a هيومان توش: بيتر توجيثر؟ ) الخلاصة

لقد حقق مستشارون روبو خطوات كبيرة في السنوات الأخيرة، ومن المتوقع أن يستمر ذلك. إذا كنت تعتقد أن مستشار روبو قد يكون الخيار الصحيح بالنسبة لك تأكد من طرح العديد من الأسئلة وفحصها بشكل مناسب كما تفعل أي مستشار مالي قد تفكر فيه. الأهم من ذلك كله تأكد من أنك قد فكرت من خلال المشورة المالية الخاصة بك يحتاج أولا. (لمزيد من المعلومات، راجع:

ما هو التالي لسبو-مستشار الفضاء؟ )