معظم الناس، في خضم سنوات عملهم، لا يقضون الكثير من الوقت في التفكير في التقاعد. إنه يشعر حتى الآن بعيدا - حتى لا. هذا هو السبب في أنه من المهم أن تخطط للمستقبل، لذلك عندما يكون المتقاعدين سوف يكون في خط النهاية انهم لا الذعر في عدم وجود ما يكفي من إنقاذ. والحقيقة هي أن الجميع يجب أن يكون الادخار قدر الإمكان في حين أنها لا تزال لديها القدرة على الكسب للقيام بذلك.

بالنسبة لأولئك الذين يرغبون في الحصول على المسار الصحيح الآن، وهنا المرجعية التي ينبغي أن تساعد. التخطيط للتقاعد: لا تنسى الضمان الاجتماعي. )

نشر 401 (k) أو إيرا أساب

بالنسبة لأولئك الذين بدأوا للتو، قد يكون من المغري تجنب الاستثمار في حساب التقاعد، والتفكير أن هناك الكثير من الوقت في وقت لاحق لذلك. ولكن هذه السنوات مهمة لبدء الادخار لأن الوقت على جانبهم، حتى لو كانت الأرباح ليست على مستوى عال. خلق عادات الادخار الجيدة في وقت مبكر هو المفتاح للاستمتاع القيمة الزمنية من المال.

إذا كان لدى المدخرين خيار الاستثمار في خطة 401 (ك) في العمل، وإذا كانت الشركة تقدم خطة مطابقة للاستثمار، فاستفد منها بكامل المبلغ. من خلال مطابقة المساهمات، والشركة هي في جوهرها التخلي عن المال مجانا. العديد من أصحاب العمل (وإن لم يكن جميعهم) سوف يطابقون 3٪ على الأقل من أي استثمار في 401 (ك). وإذا كان المدخرون محظوظون بما فيه الكفاية للحصول على رفع، لا جيبه أو قضاء كل شيء على الفور. وبدلا من ذلك، يجب على المدخرين النظر في رفع مستوى مساهمتهم.

إذا لم يقدم صاحب العمل مثل هذه الخطة، فإن المدخرين ليسوا خارج الخطاف. هذا هو عندما يجب عليك فتح إيرا التقليدية أو روث إيرا. وتحد الحكومة من المبلغ الذي يمكن أن تستثمر في حساب الاستجابة العاجلة إلى 5 500 دولار سنويا حتى سن 50. عند هذه النقطة يزيد المبلغ إلى 6 $ 500. (لمزيد من المعلومات، راجع: لماذا روث الجيش الجمهوري الايرلندي، الجيش الجمهوري الايرلندي و (ك) المساهمات المحدودة؟

إن نشر حسابات التقاعد في أقرب وقت ممكن يعني الاستفادة من النمو المركب أو كسب المال عن طريق استثمار أي أرباح أو فوائد على الاستثمارات الأولية مرة أخرى في الاستثمار نفسه. جمال الفائدة المركبة هو أنه عندما تبدأ الاستثمار في وقت مبكر، ستكتسب المزيد لأن لديك المزيد من الوقت لاستثماراتك في النمو. لذلك بدلا من إنفاق أي ربح أو مصلحة الاستثمار الخاص بك قد تجلب، وترك الأمر وضعت والسماح لها تنمو.

إعداد صناديق التوفير المختلفة

يجب أن يكون لكل موفر رعاية صندوق طوارئ يمكنه الاعتماد عليه في حالة فقد وظيفته أو مواجهة حالة طوارئ باهظة الثمن. انها فكرة جيدة لوضع جانبا ثلاثة إلى ستة أشهر من قيمة راتبك في حساب التوفير يمكن الوصول إليها. وبهذه الطريقة، لن تضطر إلى أخذ المال من صندوق التقاعد الخاص بك إذا ضربت الكارثة. وجود وسادة الاعتماد على سوف تعطيك راحة البال، وهذا لا تقدر بثمن.نضع في اعتبارنا أن وجود الكثير من النقد جورب بعيدا في حساب التوفير منخفضة الفائدة له نتائج عكسية. إذا، في نهاية العام، لديك أكثر وسادة المال مما تحتاجه، يمكنك وضعه للعمل في الجيش الجمهوري الايرلندي أو غيرها من الاستثمارات.

عندما يصل التوقف إلى الثلاثينيات، سيكون هناك حسابات إضافية تحت تصرفهم. إن وضع خطة مدخرات ضريبية 529 عند ولد طفلك أمر أساسي. هذه الخطط، والمعروفة أيضا باسم خطط التعليم المؤهلة، برعاية الدول أو وكالات الدولة، أو المؤسسات التعليمية، وهي مأذون بها بموجب القسم 529 من قانون الإيرادات الداخلية.

المساهمات في 529 خطة ليست قابلة للخصم الضريبي، ولكن مع نمو الأرباح في الصندوق، فإنها لن تخضع للضرائب الاتحادية، وبالتالي لن تخضع للضريبة عندما يأخذ المدخرون المال لدفع رسوم الكلية للطفولة. 529 الخطط: مقدمة. )

الوصايا والتأمينات الاستثمارية

يجب أن يكون لدى كل شخص في الثلاثينيات إرادة. وينبغي تحديثه كل عام أو كتغييرات في الأصول أو الحالة. نأمل، لا أحد سوف تحصل على نظرة على ذلك لفترة طويلة، طويلة، ولكن من المهم أن يكون لا أحد يستطيع التنبؤ بالمستقبل.

يجب عليك أيضا شراء تأمين على الحياة والعجز، خاصة إذا كنت متزوجا أو لديك أطفال. وحتى لو كان هناك والدان يعملان، فإن فقدان أحد تلك الدخل يمكن أن يكون له تأثير كبير. وجود خطة تأمين سوف يعطيك الطمأنينة بأن عائلتك سوف تكون محمية إذا أصبح أحد الوالدين غير قادر على العمل أو إذا كان هناك موت مفاجئ.

من حيث أسلوب الاستثمار، يشير معظم المستشارين الماليين إلى أن الناس يستثمرون بقوة أكبر عندما يكونون أصغر سنا ويتحولون إلى استثمارات أقل خطورة مع تقدمهم في السن. وهذا يعني الاستثمار بكثافة في الأسهم في وقت مبكر في حين لا يزال هناك وقت لركوب موجات السوق، ومن ثم البدء في تقليص المخاطر عند البدء في الوصول إلى صندوق التقاعد الخاص بك. وتعد السندات بديلا جيدا للأسهم، وكذلك الأموال ذات القيمة الثابتة. تخطيط التقاعد ل 30-سوميثينغز. )

حافظ دائما على التوفير

عادة، يجد الناس أن سنوات كسبهم الأولية تبدأ في 40s بهم. لذلك بدلا من إنفاق المزيد على الكماليات، يجب عليك استخدام هذه الفترة الزمنية لتوفير المزيد. اعتبارا من عام 2015، إرس يسمح الناس لانقاذ ما يصل إلى 18000 $ سنويا قبل الضرائب في حساب الادخار التقاعد حتى سن 50. لا يمكن لأي شخص أن يتمكن من القيام بذلك، ولكن أي شخص يمكن أن إنقاذ قدر الإمكان في هذا الوقت وحتى محاولة زيادة تلك الوفورات بنسبة 1٪ سنويا. تذكر فوائد الفائدة المركبة؟ هذا هو المكان الذي سوف تبدأ الفوائد لتصبح واضحة.

وبمجرد أن يمر المدخرون على 50 عاما، تسمح مصلحة الضرائب للمدخرين بزيادة مدخراتهم التقاعدية من خلال مساهمة اللحاق بالركب. وهذا يعني أن مبلغا إضافيا قدره 6 آلاف دولار قبل الضرائب، وزيادة إجمالي وفورات ما قبل الضرائب تصل إلى 24000 دولار.

لا تنهي العمل قريبا

عندما يصل الناس إلى الستينيات، قد يبدأون في التفكير في التقاعد. ولكن قبل أن يغرق، يجب أن تكون على يقين من أنها جاهزة ماليا. يعيش الناس اليوم وقتا أطول بكثير مما كان عليه الحال في الأجيال السابقة، لذلك يمكن أن ينتهي التقاعد إلى فترة أطول بكثير مما كان متوقعا.يجب أن يكون المتقاعدون على يقين من أنهم قد أنقذوا ما يكفي لراحة وبشكل مريح التقاعد. لا تنسى ارتفاع تكلفة الرعاية الصحية، أو إمكانية الحاجة إلى الرعاية الصحية المنزلية أو منشأة الرعاية.

الخلاصة

ليس من السابق لأوانه البدء بالتفكير في الادخار من أجل التقاعد الآمن. والمفتاح هو البدء في وقت مبكر وعدم ترك الأشياء للصدفة. من الناحية المثالية، يجب على الجميع انقاذ قدر الإمكان في حين الأصغر سنا بحيث أنها لن تضطر إلى إنفاق الكثير من الوقت والمال اللحاق بالركب في وقت لاحق في الحياة. (لمزيد من المعلومات، راجع: ما الذي سيبدو عليه فحص الضمان الاجتماعي؟ )