هناك الكثير من نصائح الادخار التقاعدية التي تدور حول الإنترنت، وبعضها يحمل وزنا أكبر من غيرها. سواء أكانت تختار صندوقا، أو تقرر مقدار المساهمة أو حساب تكاليف الرعاية الصحية، فإن ثروة المعلومات والمشورة هناك قد تكون شاقة.

ولكن إذا كنت تحاول معرفة كيفية جعل بيض عشك الذي اكتسبت بشق الأنفس، هناك نصيحة واحدة تقف فوق بقية: عندما يحين الوقت لاتخاذ قرار بشأن ما إذا كان سيتم تحويل خطة 401 (ك) إلى وهو حساب الاستجابة العاجلة، والانتباه إلى الرسوم.

وإليك السبب. 5 فوائد المتداول أكثر من 401 (ك). )

لماذا الرسوم

هناك عدد قليل من الأشياء يمكن للمستثمرين السيطرة على جعل صناديق التقاعد الأخيرة. لا يستطيعون التنبؤ بالسوق أو أحدث الأسهم الساخنة. ولكن يمكنهم أن يقرروا وضع أموالهم في صندوق مع رسوم أقل.

متوسط ​​رسوم حساب الاستجابة العاجلة هو 1٪. قد يبدو ذلك صغيرا، ولكن النظر في هذا: اختيار إيرا مع 0. 7٪ رسوم بدلا من واحد مع 1٪ الرسوم يمكن أن يعني مئات الآلاف من الدولارات في جيبك على الطريق. اختيار حساب مع رسوم منخفضة بنفس أهمية اختيار واحد مع عوائد عالية.

كيفية تجنب الرسوم المرتفعة

مطلوب من الأموال إدراج تكاليف الرسوم بحيث يمكن للمستثمرين المحتملين إجراء البحوث المناسبة. جنبا إلى جنب مع مقارنة الأداء وحيازات الأسهم، فإنها يمكن أن نرى كم الرسوم سوف يكلفهم.

انها ليست دائما أعلى أداء الأموال التي لديها أعلى الرسوم. وفي حين قد يستغرق العمل للعثور عليها، هناك إيرا التي تقدم عوائد محترمة دون رسوم باهظة.

صناديق المؤشرات والصناديق المتداولة في البورصة (إتفس) معروفة جيدا بعوائد قوية، وتنوع قوي، ورسوم منخفضة. قد يكون بعض حتى منخفضة تصل إلى 0. 20٪ - صفقة أفضل بكثير من 1٪. (للمزيد من المعلومات، راجع: لماذا رسوم إتف أقل من صناديق الاستثمار المشتركة؟ )

نصائح أخرى

• يعيش على أقل. معدل السحب التقليدي لحسابات التقاعد هو 4٪. ولكن ليس هناك ما يضمن أنه إذا كنت سحب فقط 4٪، سوف عش عشك تحمل لكم من خلال كل وسيلة. لا يزال المتقاعدون بحاجة إلى تتبع محفظتهم لمعرفة ما إذا كانوا ينفقون أسرع من استثماراتهم كسب.

• تذكر الحد الأدنى المطلوب للتوزيعات. بالإضافة إلى الرسوم، يمكن للعقوبات أن تأخذ قطعة أخرى من المال من محفظة. ويطلب حساب الاستجابة العاجلة التقليدي أن يتحمل حملة الوثائق التوزيع ابتداء من سن 70 سنة وكل سنة بعد ذلك. وإذا لم يفعلوا ذلك، فإن مصلحة الضرائب تقيم عقوبة. مطلوب الحد الأدنى المطلوب للتوزيعات فقط من إيراس التقليدية، وليس روث إيراس - فائدة أخرى لاستخدام واحد. قراءة روث مقابل إيرا التقليدية: ما هو حق لك؟ لمزيد من التفاصيل ". عادة ما يكون هناك وقت من الزمن بعد التقاعد وقبل 70 ½ عندما يستطيع المتقاعدون الاستفادة من تحويلات روث"، يقول ديفيد S.هنتر، سفب، من آفاق إدارة الثروات في آشفيل، N. C … "وهذا يسمح للتحول من الضرائب المؤجلة إلى ضريبة معفاة في الأوقات الضريبية المثلى."

• تأخير الضمان الاجتماعي. طريقة سهلة لزراعة المدخرات التقاعدية هي تأخير الحصول على إعانات الضمان الاجتماعي حتى سن 70. لكل سنة بعد سن 66، ستزيد المزايا الشهرية ". كما هو مكتوب حاليا … تأجيل الضمان الاجتماعي هو فقط مضمونة 8٪ سنويا العائد الاستثمار! " يقول هنتر "سوف يكون من الصعب العثور على أي مستشار الذي يدعي أن تكون قادرة على القيام بعمل أفضل". ما لم يكن هناك سبب صحي لاتخاذ خيار مختلف، كبار السن الذين لا يستطيعون الانتظار لفترة طويلة يجب أن لا يقل عن على اتخاذ فوائد في وقت مبكر. هم مؤهلون للحصول على الضمان الاجتماعي ابتداء من 62 سنة، ولكن هذا سوف يقلل من الفوائد الشهرية بشكل كبير. في بعض الحالات، قد يكون كبار السن قادرين على مضاعفة منافعهم عن طريق الانتظار حتى 70.

• فكر في تأمين طول العمر. مثل جميع أشكال التأمين، والبنوك التأمين طول العمر على المتقاعد الذين يعيشون حياة طويلة. المؤمن عليه يشتري سياسة في سن 65 ثم ركلات السياسة في سن 80 أو 85، ودفع راتب شهري. بالنسبة لكبار السن الذين يتوقعون حياة طويلة، يمكن لهذه الاستراتيجية أن تساعد على ضمان أنهم لا يأكلون طعام القط عندما يبلغون من العمر 90 عاما.

الخط السفلي

يمكن أن تحصل على محاولة مجهدة للبقاء على رأس كل نصيحة جديدة من الخبراء يبيعون. تبقيه بسيطا: تجنب خطط عالية الرسوم ومعرفة متى انها فكرة جيدة أو سيئة للتراجع إلى إيرا. إذا كنت تهدف لرسوم منخفضة وعوائد عالية - ووضع ما يكفي في تلك الأموال - كنت قد فعلت أكثر ما يمكنك القيام به لضمان التقاعد مريحة. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، انظر: مقدمة إلى روث إيرا. )