على الرغم من أن الأسواق المتقلبة يمكن أن تعطي المستثمرين الكثير من الصداع، فإنها تعطي المستثمرين أيضا العديد من الفرص لخفض فواتيرهم الضريبية إذا كانوا يلعبون بطاقاتهم الحق. وقد أدت مشاعر المستثمرين حول الأسواق الدولية (وخاصة الصين) والنمو الاقتصادي المحلي إلى تقلب المؤشرات الرئيسية التي شهدناها في الأشهر القليلة الماضية. وقد أعطى هذا بدوره للمستثمرين الذكيين فرصة للاستفادة من انخفاض الأسعار وقيمة الأصول. وإليك ما يمكنك القيام به للاستفادة من السوق المتقلبة على الإقرار الضريبي الخاص بك.

<1>>

روث كونفيرزيون

إذا كانت خطط التقاعد التقليدية والحسابات الخاصة بك قد تعرضت للضرب الحقيقي في الأسواق خلال الأشهر القليلة الماضية، فقد يكون هذا وقتا طيبا لتحويلها إلى إيرا روث. وانخفاض الأسعار في هذه الحسابات يعني انخفاض الأرصدة الخاضعة للضريبة التي يجب الإبلاغ عنها وبالتالي انخفاض فاتورة الضرائب. الأسواق الآن في أدنى مستوياتها منذ سبتمبر 2015، لذلك هذا قد يكون وقتا طيبا لسحب الزناد على تحويل روث. ولكن قد تخرج قبل الانتظار إذا استمرت الأسواق في الانخفاض من هنا.

إذا قمت بالفعل بتحويل أرصدة الخطة إلى حسابات روث في الأشهر القليلة الماضية، فقد تتمكن من إعادة تحديد (التراجع) عن التحويل وإعادة تنفيذ ذلك مرة أخرى الآن عندما تكون الأسعار أقل. يمكن أن تكون هذه الإستراتيجية فعالة بشكل خاص إذا كنت عاطلا عن العمل حاليا أو أن دخلك الخاضع للضريبة أقل من المعتاد لأي سبب آخر، لأنه قد يسمح بفرض ضريبة على رصيد التحويل بالكامل بمعدل ضريبي أقل. (لمزيد من المعلومات، راجع: متى يتم تحويل روث إيرا إلى اليمين؟ )

- <>>

شراء منخفضة

إذا كانت محفظتك ذات وزن كبير تجاه الأوراق المالية ذات الدخل الثابت أو غيرها من المحافظين، فإن ذلك قد يكون الوقت المناسب لبدء الشراء في الأسواق مع استمرار الاضطراب. إستراتيجية متوسط ​​التكلفة بالدولار هي طريقة رائعة للاستفادة من تقلبات السوق وخفض تكاليف الاستثمار. أبسط طريقة للقيام بذلك هي العثور على صندوق الأسهم المتبادلة جيدة مع سجل ثابت على المدى الطويل والبدء في شراء مبلغ الدولار مجموعة من الأسهم كل شهر. وبهذه الطريقة، ستشتري المزيد من الأسهم عندما تكون الأسعار أقل وأسهم أقل عندما ترتفع الأسعار.

حصاد الخسائر الضريبية

إذا كان لديك استثمارات في حسابات التجزئة الخاضعة للضريبة التي فقدت قيمتها في الأشهر الأخيرة، فقد تتمكن من تخفيض فاتورتك الضريبية عن طريق بيع الممتلكات المكتئب ثم شرائها مرة أخرى. وبهذه الطريقة، يمكنك توليد خسائر الاستثمار التي من شأنها خفض فاتورة الضرائب العامة. فقط كن حذرا لاتباع إرس غسل بيع القاعدة، الذي ينص على أن عليك الانتظار لمدة 31 يوما على الأقل قبل أن تتمكن من إعادة شراء الأمن متطابقة ماديا بعد بيعه إذا كنت تنوي الإعلان عن الخسارة. وهذا يعني أنه إذا ارتفع سعر الأمان الخاص بك خلال فترة الانتظار سيكون لديك لشرائه مرة أخرى بسعر أعلى في نهاية فترة الانتظار.في بعض الحالات، قد يكون من الحكمة أن تقوم ببساطة بشراء صندوق تداول متداول (إتف) يحمل سلة من الأوراق المالية مماثلة لتلك التي قمت بتخليصها. كيفية تجنب انتهاك قواعد بيع الغسالات عند تحقيق الخسائر الضريبية .)

على سبيل المثال، إذا كنت تملك أسهم التكنولوجيا الحيوية في حسابك الخاضع للضريبة وانخفضت بشكل حاد في السعر، ثم يمكنك بيعها واستبدالها فورا مع إتف التي تستثمر في مؤشر التكنولوجيا الحيوية. هذا المؤشر قد يحمل حتى الأسهم التي قمت ببيعها، بحيث لا يزال لديك مصلحة في ذلك، لكنها لن تعتبر أمن متطابقة ماديا من قبل مصلحة الضرائب لغرض قاعدة بيع غسل. يمكنك أيضا تقدير جميع الخسائر التي تولدها مقابل أي مكاسب خاضعة للضريبة التي حققتها خلال السنة، ثم شطب 3 آلاف دولار من أي خسائر إضافية مقابل الدخل الآخر كل عام حتى تقوم بشطب كامل مبلغ الخسارة.

استراتيجيات الإهداء

إذا كنت ترغب في تخفيض العقارات الخاضعة للضريبة والهدايا النقدية أو الأصول للأطفال أو المستفيدين الآخرين، فإن الأسواق المتقلبة يمكن أن توفر لك وسيلة لنقل الأصول بأسعار منخفضة، وبالتالي تقليل العقارات الخاصة بك عن طريق كمية أكبر. انخفاض الأسعار يعني أنه يمكنك هدية المزيد من الأسهم من الأسهم للمتلقي الخاص بك دون تجاوز الحد السنوي للدولار، وبعد ذلك عندما انتعاش الأسعار، والمستفيد الخاص بك سوف تستفيد وفقا لذلك وهكذا سوف مع أصغر العقارات المتبقية. نصائح التخطيط العقاري للمستشارين الماليين .

الخلاصة

يمكن للأسواق المتقلبة أن تفسح المجال أمام المستثمرين الذين يفهمون القواعد الضريبية ويتعرفون على كيفية استخدام أصولهم وهذه القواعد تعمل بالنسبة لهم. تحويلات روث، متوسط ​​التكلفة بالدولار، حصاد الخسائر الضريبية وبرامج الإهداء يمكن أن تستخدم كلها للحد من دخلك وفواتير الضرائب العقارية، وبالتالي الحفاظ على المزيد من المال في جيبك. (انظر أيضا: إيجابيات وسلبيات الحصاد الضريبي السنوي .