بعد تقاعدك ومؤهله للحصول على الضمان الاجتماعي، لا يعني ذلك أنك لا تملك أية مشكلات ضريبية للتفكير فيها. واحدة من أكبر القضايا للمحصول الحالي من كبار السن هو تقليل الضرائب على مزايا الضمان الاجتماعي. مشكلة الضرائب على الضمان الاجتماعي هي أنه ليس دخل الضمان الاجتماعي الذي يضعك على عتبة الدخل. وعادة ما تكون توزيعاتك من الحسابات الأخرى التي تحصل في ورطة.

<1>>

"وقال أنجالي جاريوالا، محاسب قانوني معتمد (كبا) ومخطط مالي معتمد" بالنسبة لمعظم الناس، إذا كان مصدر دخلهم الوحيد هو الضمان الاجتماعي، على الأرجح لن يكون أي منها خاضعا للضريبة " (سفب) مع فيت المستشارين. (999)) )>

كيف يتم فرض فوائد على الضرائب

قبل أن تتمكن من معرفة كيفية خفض المبلغ الذي تدفعه للضرائب على الضمان الاجتماعي، عليك أن تتعلم كيف يتم احتساب الضرائب على الضمان الاجتماعي. أما بالنسبة للأشخاص المنفردين، فإن مبلغ قاعدة الاستحقاق هو 25 ألف دولار، وبالنسبة للمتزوجين الذين يودعون معا، فإنه $ 32،000.

"بمجرد تحديد المبلغ الأساسي الخاص بك، يتم إجراء حساب لتحديد مقدار الفائدة الخاضعة للضريبة" حسبما ذكر جاريوالا. على سبيل المثال، "إذا كان مجموع البنود المذكورة أعلاه أقل من 25،000 دولار للفرد أو 32،000 دولار ل مفج (الزواج المتزوج معا) ثم أي من إعانات الضمان الاجتماعي هي خاضعة للضريبة. إذا كانت دخلك تتراوح بين 25 و 34 ألف دولار أمريكي للفرد أو بين 32 ألف دولار و 44 ألف دولار للزوجين، فإن 50٪ من إعانات الضمان الاجتماعي تخضع للضريبة ". أما بالنسبة للمبالغ التي تتجاوز 32000 دولار / $ 44، 000 الفوائد هي 85٪ خاضعة للضريبة. يتم فرض ضريبة على المزايا وفقا لمعدلات ضريبة الدخل العادية. "(للمزيد من المعلومات، انظر:

كيف يمكن للأزواج المتزوجين أن يزيدوا من الضمان الاجتماعي .) - 3>>

تحويل إلى روث

إذا كان لديك إيرا التقليدية أو 401 (ك)، وتحويل تلك الحسابات إلى روث إيرا في وقت مبكر قد يوفر لك المال على الضرائب في السنوات الخاصة بك في وقت لاحق. وبما أن التوزيعات من روث لا تعتبر دخلا - لأنك قد دفعت بالفعل ضرائب على المساهمات - فإنها لن تضيف إلى مجموع الدخل الخاص بك، حتى عندما كنت تأخذ التوزيعات. إذا كنت قلقا بشأن الوصول إلى شريحة ضريبية أعلى، فقم بالتوزيعات من حساب روث بدلا من صندوق المعاشات التقاعدية الخاص بك أو التقليدية 401 (ك).

أساسيات قواعد اشتراك روث إيرا . انتظر

حيث يمكنك تأخير الحصول على استحقاقات الضمان الاجتماعي حتى سن 70، يوصي بعض الخبراء باستخدام الدخل من الحسابات الخاضعة للضريبة حتى تبدأ في تلقي استحقاقات الضمان الاجتماعي. إذا كنت لا تحتاج إلى دخل أكثر من إيرا الخاص بك أو 401 (ك) يمكن أن توفر، فمن المنطقي لتأخير الحصول على إعانات الضمان الاجتماعي الخاص بك.وبهذه الطريقة، يمكنك اختيار استراتيجيا عندما تحصل على الدخل حتى أنك لن تخضع للضريبة دون داع.

"إذا لم يكن هناك سبيل لتقليل دخلك إلى مستوى يجعل إعانات الضمان الاجتماعي معفاة من الضرائب، فقد يرغب المتقاعد في تأخير الإعانات حتى سن 70 عاما، ويقلل من عدد السنوات التي تخضع فيها الإعانات للضريبة" وقال أندرو ماكفادن، سفب ومؤسس المشورة المالية البانورامية. "أنت لن تكون القضاء على الضرائب باستخدام هذه الطريقة، مجرد تأخير ذلك. <لمزيد من المعلومات، انظر:

نصائح حول تأجيل مخصصات الضمان الاجتماعي . الخلاصة

كما هو الحال مع أي وضع ضريبي، التخطيط المسبق هو أحد الطرق التي يمكنك من خلالها تقليل العبء الضريبي. توقيت توزيعات الخاص بك يمكن أن تحدث تغييرا كبيرا على كم كنت تدفع في الضرائب. التحدث إلى سفب أو كبا حول خياراتك للحصول على المشورة أكثر تحديدا لوضعك وأهدافك. (للمزيد من المعلومات، راجع:

4 طرق غير عادية لتعزيز مزايا الضمان الاجتماعي .