حوالي 1. 7 مليون عامل يفقدون وظائفهم كل شهر. في حين أن هذا يمثل نسبة صغيرة من إجمالي القوى العاملة في الولايات المتحدة لا يزال عدد كبير. وتؤدي خسائر الوظائف إلى تشغيل الطيف الكامل للطبقات الاقتصادية. يمكن للمستشارين الماليين أن يكونوا مصدرا حيويا لعملائهم عندما يعانون من فقدان وظيفي.

مراجعة مزايا الفصل

ستختلف مزايا نهاية الخدمة بشكل كبير من قبل الشركة وعن حالة العميل. قد يكون لدى المديرين التنفيذيين رفيعي المستوى اتفاق عمل قد يغطي هذه القضايا.

- <>>

للآخرين قد تقدم الشركة عددا من المزايا بما في ذلك:

• دفعات إنهاء الخدمة
• استمرار التأمين الصحي لفترة
• الوصول إلى الدعم الخارجي

فإن إصدار بعض الموظفين في الشركات المتداولة في البورصة قد يحيط بمعالجة أي خيارات أسهم غير محسوبة تم منحها.

يمكن للمستشارين الماليين تقديم المساعدة الحيوية في مساعدة العملاء على تقييم شروط فصلهم، ويمكنهم أيضا تقديم المشورة لهم عند الرجوع إلى أصحاب العمل لإعادة التفاوض بشأن جوانب حزمة الفصل. في حين أن المستشارين الماليين لا ينبغي أن يقدم المشورة القانونية قد تكون هناك مناسبات لإحالة العميل إلى محام التوظيف إذا كانوا يشعرون بأن اتفاق الانفصال غير عادل للعميل.

ليس من غير المألوف أن تقدم الشركات حزمة تقاعد مبكر محلاة للموظفين لإغراءهم لمغادرة الشركة. يمكن للمستشار المالي تقديم المشورة لعملائه بشأن مزايا الحزمة والعوامل التي يجب أن يأخذوها في الاعتبار عند اتخاذ قرارهم. غالبا ما يكون في مصلحة العميل أن يأخذ الحزمة كما هي دائما هي "على القائمة" والحزمة التالية في كثير من الأحيان ليست مربحة كما في البداية. (لمزيد من المعلومات عن الشيخوخة والاستثمار، انظر: فصول حياة المستثمر. )

خطة التقاعد للعميل

بالنسبة للعديد من الموظفين، فإن أحد أكبر القرارات عند ترك العمل هو ما يجب عمله مع خطة التقاعد الخاصة بهم. هناك عدد كبير جدا من الناس يتجاهلون ببساطة 401 (ك) عند تركهم وظيفة وينتهي بهم المطاف مع العديد من خطط التقاعد القديمة وإدارة أي منها كجزء من استراتيجية التخطيط للتقاعد.

المستشارين الماليين في وضع جيد لتقديم المشورة للعملاء حول خياراتهم. وبالنسبة للخطط 401 (ك) وخطط المساهمات المحددة المماثلة، تتضمن الخيارات تحويل الرصيد إلى حساب تقاعد فردي (إيرا)، وترك الأموال في خطة صاحب العمل القديم أو الانتقال إلى خطة صاحب عمل جديد إذا سمح بذلك. أعلى 10 أخطاء لتجنب في 401 (ك) .)

الإجابة الصحيحة سوف تعتمد على الوضع العميل ونوعية إما خطة القديمة أو خطة صاحب العمل الجديد .

الحذر هنا للعملاء: كانت هناك قصص من المستشارين الماليين الذين القزم أكبر أرباب العمل تبحث عن فرص التمديد.وفي بعض الحالات، وضع المستشارون الماليون عملائهم في بعض الاستثمارات المشكوك فيها التي يبدو أنها تفيد المستشار أكثر من العميل. الدرس هو أن العميل يجب أن لا تتبع عمياء نصيحة أي مستشار مالي.

العملاء الذين حصلوا على استحقاق معاش تقاعدي يحتاجون إلى المشورة هناك أيضا. في بعض الحالات قد تكون المشورة بسيطة مثل إخطار العميل بإخطار صاحب العمل السابق إذا تغيرت معلومات الاتصال الخاصة به والاحتفاظ بأي إشعارات يتلقونها على مر السنين فيما يتعلق بالمعاش التقاعدي. (999). في حالات أخرى، قد يتم منح العميل معاش تقاعدي في وقت ما بعد فصله عن صاحب العمل. هذه أصبحت شائعة على نحو متزايد بين أصحاب العمل الخاص ويمكن للمستشار تقديم المشورة القيمة لعملائها على ما إذا كان لقبول العرض وخيار دفع تعويضات لاتخاذها. التخطيط للمستقبل

فقدان الوظيفة يمكن أن يكون له أثر مدمر على العميل وأسرته ويمكن أيضا أن تكون فرصة. كمستشار مالي يمكنك مساعدة عملائك من خلال مجموعة كاملة من القضايا المالية والعاطفية التي يمكن أن تنشأ.

في العملاء على المدى القصير قد يكون لديك أسئلة حول كيف سيعيشون وتلبية احتياجاتهم. مساعدتهم على النظر في إنفاقهم، وكم من الوقت قد تستمر الأخيرة وغيرها من القضايا يمكن تهدئة الأعصاب العميل ومساعدتهم على التركيز على المستقبل. <لمزيد من المعلومات، انظر:

نصائح لمعالجة الحالة العقلية للعميل

. قد تكون هناك أيضا مسائل تتعلق بالتخطيط الضريبي للنظر فيها إذا كان مبلغ الفصل يمثل مبلغا كبيرا. على المدى الطويل هذا قد يكون فرصة للعميل لمتابعة شيء آخر مثل العمل الحر أو ربما فرصة مع شركة أخرى. وقد تتسع الفرصة أيضا إلى العمل لبعض الوقت وتنتهي عندما يتحرك العميل إلى التقاعد أو يتقاعد مباشرة.

أعلى 4 (المالية) الحياة المتغيرة الأحداث

.) كما مستشارهم المالي نصيحتك من حيث إيجابيات وسلبيات المالية من أي من هذه البدائل لا تقدر بثمن. وسوف يتوقف الكثير على مصالح العميل والرغبات بقدر ما الخطوة التالية في حياتهم المهنية. إذا كان العميل متزوجا، فهل لدى زوجته وضعا مستقرا بما في ذلك المزايا الصحية وخطة التقاعد؟ هل لدى العميل اتصالات داخل صناعتهم التي يمكن أن تساعدهم على بناء الممارسة الاستشارية أو بعض الأعمال الأخرى المتعلقة بعملهم في الماضي؟ هل لديهم الموارد المالية للخروج حتى يتمكنوا من بناء الدخل أو الاستثمار في مشروع تجاري جديد؟

كيف يمكن للمستشارين مساعدة العملاء على تقلب المعدة

. الخلاصة المستشارين الماليين يضيفون قيمة إلى حياة عملائهم بطرق عديدة. ومع ذلك، عندما تغيير الحياة الرئيسية مثل فقدان وظيفة يأتي المشورة والمشورة من مستشار مالي موثوق يمكن أن تثبت أن لا تقدر بثمن. من أساسيات مثل كيف أنها سوف تحصل من خلال فترة البطالة ماليا، إلى ما يجب القيام به مع خطط التقاعد لمساعدتهم على رسم أفضل مسار للعمل لمستقبلهم نصيحتك هي ما يحتاجون إليه.(للمزيد من المعلومات، راجع:

نصائح حول كيفية استشارة المستشارين الماليين مع العملاء

.