يعتبر المستشارون الماليون في مركز المشهد المتطور. هؤلاء المهنيين المهرة ارتداء مجموعة متنوعة من القبعات، والرياضة مستويات مختلفة من التدريب، وتقديم مجموعة واسعة من الخدمات. هذه المهنة القديمة تواجه الآن بيئة عمل متغيرة مما يضغط على المستشارين الماليين.

هذه الفئات العريضة الست توضح الاتجاهات التي تؤثر على المهنة.

1. مجمع المناظر الطبيعية

مع التحول من خطط المنافع المحددة لتمويل تقاعد العمال إلى خطط مساهمات محددة، أصبحت الصناعة برمتها أكثر تعقيدا. وفي الماضي، عالج صاحب العمل العامل المعاش التقاعدي، وكان العامل واثقا من أنه في حالة الضمان الاجتماعي ومعاش الشركة، ستعالج احتياجاتها من التقاعد.

اليوم، العامل يأخذ وظيفة مع شركة جديدة، حيث أنها أبلغت أنها سوف تحتاج إلى تمويل التقاعد الخاص بها عن طريق الشركات 401 (ك). وهي تزور مخططا ماليا للتوجيه وليس فقط أنها لا تجلب مخاوف التقاعد الخاصة بها، يجب على مخطط دمج زوجها خطة التقاعد جنبا إلى جنب مع تمويل الكلية أكثر تكلفة للأطفال، والمسؤولية المحتملة لمساعدة والديها المسنين. (لمزيد من المعلومات، راجع: تغييرات الضمان الاجتماعي لعام 2015 .

أي خطوة خاطئة في هذه الخطة، يحد من دوامة ضغوط مالية لأسرة بأكملها. في عالم اليوم، نطاق مهام المستشار المالي هو أوسع من أي وقت مضى.

2. التوسع في الامتثال للصناعة، التنظيم

قد تكون معايير الصناعة المتطورة مفيدة للمستهلك، ولكنها تؤكد المستشار المالي. ويجري تنظيم صناعة التخطيط المالي بالفعل. ومع ذلك، مع الخسائر خلال الأزمة المصرفية عام 2008 جنبا إلى جنب مع الأضرار الناجمة عن فضيحة بيرني مادوف ومخططات بونزي الأخرى، والمنظمين في العمل.

أدخل قانون دود فرانك لإصلاح وول ستريت وحماية المستهلك (دود فرانك) لعام 2010 تغييرات واسعة في جميع مجالات صناعة الخدمات المالية. وتتواصل تغييرات تنظيم الصناعة في الوقت الحالي التي تتطلب من المستشارين دفع رسوم إضافية واستئجار الموظفين لتنفيذ التغييرات.

تعمل وزارة العمل حاليا على وضع خطة لحماية العمال والمتقاعدين من تلقي المشورة الاستثمارية المتضاربة. ولا يزال الموعد النهائي لهذه القواعد الجديدة يتم دفعه إلى الوراء، ولكن من المحتمل أن يؤدي تنظيم إضافي إلى تكاليف إضافية وإشراف للمستشار المالي. (لمزيد من المعلومات، راجع: ما تحتاج إلى معرفته عن المعيار الائتماني .

3. تقلص التكنولوجيا

التقدم التكنولوجي يعطي المستشارين الوصول إلى رزم من البيانات والأدوات التحليلية جنبا إلى جنب مع تطبيقات الاتصالات المناسبة. ولكن هناك أيضا جانبا سلبيا للابتكارات التكنولوجية التي تؤثر على المستشارين اليوم.وتعطل التكنولوجيا وضع المستشارين الماليين. كما أن المستشارين المعززين في مجال التكنولوجيا، والذين يطلق عليهم أيضا "مستشاري روبو" الذين يتفاوتون مستويات الخدمة والأتمتة يقدمون خدمات التخطيط المالي برسوم مخفضة. وعلى الرغم من أن معظمها صغير نسبيا، بالمقارنة مع المستشارين المستقرين، فإن نموها متفجر. كيف يمكن للمستشارين الماليين التكيف مع مستشاري روبو .

المستشارين المعززين المستقلين في مجال التكنولوجيا يتراوحون بين مقدم خدمة يدير محفظة من صناديق المؤشرات للحصول على رسوم استثمار منخفضة تصل إلى صفر تحت $ 10، 000 إلى 0. 25٪ للمحافظ الكبيرة. هناك مشاركون آخرون في مجال الاستثمار عبر الإنترنت المتنامي لديهم جداول رسوم مختلفة. ويرتبط بعض مقدمي الخدمات بجميع أصول المستثمر، والبعض الآخر لا يفعل ذلك. هناك حتى بعض من هؤلاء المستشارين التكنولوجيا الجديدة الذين يوفرون الوصول إلى المخططين الماليين الحية كذلك.

حتى الحرس القديم - وساطة الاستثمار الخصم - الشركات خلق عروض للتنافس مع هذه منصات الاستثمار أحدث. كل هذه التطورات الجديدة تضع ضغوطا هبوطية على هيكل رسوم المستشارين الاستثماريين.

4. عرقلة رأس المال البشري

قد يبدو من السخرية أن المجال ينفجر مع منصات الاستثمار الجديدة، ولكن أيضا يتم تقلصها بسبب عدم وجود مستشارين ماليين جدد. ويحدث هذا لأن العديد من كبار المستشارين الماليين المعينين يتقاعدون. وهذا يؤدي إلى عدم وجود دم مهني جديد للفراغ الذي خلفه المتقاعدون. وبعبارة أخرى، فإن الطلب على المستشارين يفوق العرض.

المستشارين الماليين من الدرجة الأولى مع التدريب والخبرة، وإصدار الشهادات يستغرق سنوات لزراعة. ومع تقاعد كبار السن من المهنيين، تستمر الصناعة في البحث عن بدائل ذات عيار عالي. ويشكل التوظيف مشكلة بالنسبة لشركة التخطيط المالي المتنوعة. عندما هدف الشركة هو تطوير منظمة متنوعة من المستشارين الماليين، قادرة على تلبية جميع احتياجات العملاء النقدية الضخمة، لا يوجد ما يكفي من المستشارين الجدد لتحل محل أولئك الذين يتقاعدون. (لمزيد من المعلومات، راجع: هل هي مهنة في التخطيط المالي في مستقبلك؟ )

5. المخاوف من انخفاض قيمة الأصول

في أوقات سابقة من خطط الاستحقاقات المحددة، عندما يتحمل أرباب العمل عبء الخروج بمدخل دخل للمتقاعدين، كان العمال خاليا من المخاوف بشأن تقلبات السوق. وعلى الرغم من ذلك، فإن هؤلاء الموظفين كانوا واثقين من أنه في حالة التقاعد، يمكنهم الاعتماد على شيك الضمان الاجتماعي الشهري وكذلك فحص المعاش التقاعدي من صاحب العمل السابق.

اليوم، الفرد هو المسؤول الأول عن نوعية صناديق التقاعد الخاصة به. ومن المؤكد أن العمال الأكبر سنا لا يزالون واثقين من نظام الضمان الاجتماعي، ولكن الجنرال Y وميلينيال يواجهان مخاوف بشأن استقرار شبكة الأمان الحكومية. مما يضاعف المخاوف بشأن مستقبل الضمان الاجتماعي، هي قضايا أخرى حول إدارة 401 (ك) أو الجيش الجمهوري الايرلندي. وبما أن جزءا من بيضة عش التقاعد هو مسؤولية الأجراء، عندما تنخفض الأسواق، هناك تأثير مختلف تماما على المستشار المالي.يجب أن يكون المستشار مجهز لإدارة الحالة العقلية للعميل وأموالهم. يحتاج المستشار مجموعة كاملة من المهارات بما في ذلك فهم عميق لتاريخ السوق يقترن البراعة بين الأشخاص لتهدئة الأعصاب العميل الهشة. (للمزيد من المعلومات، انظر: محفظة الاستثمار من جيل Y .

ومن الناحية العملية، يخلق هذا المستثمرين المزيد من المخاطرة المخاطرة الذين لا يزالون بحاجة إلى كسب عوائد أكبر. وبالتالي، فإن المستشار يعاني من مهمة الضغط على عائدات أكبر من الأصول ذات المخاطر الأقل. (للمزيد من المعلومات، انظر: المستشارين الماليين بحاجة إلى البحث عن هذه المجموعة الآن .)

6. الطلب على خدمات اإليرادات األقل

يؤدي العديد من االتجاهات الحالية التي تضغط على المستشارين الماليين اليوم إلى تخفيض رسوم الرسوم. وتخضع هذه الصناعة للتحول من هيكل رسوم قائم على المعاملات إلى رسم يستند إلى الرسوم. على سبيل المثال، وسيط الأسهم التقليدي الذي يتم تعويضه عن كل عميل التجارة، يسير على جانب الطريق. هذا التحول يضع ضغوطا هبوطية على هوامش المستشارين. لماذا أفضل مستشار مالي قد يكون .

بالإضافة إلى ذلك، فإن الطلب المتزايد على نهج الاستثمار أكثر تبسيطا يؤدي إلى أساليب تعبئتها تضم ​​صناديق الاستثمار المشترك والصناديق المتداولة في البورصة (صناديق الاستثمار المتداولة). هذه الأنواع من الاستراتيجيات لها مزايا وعيوب. نظام معبأ يتيح للمستشارين استيعاب تحميل عميل أكبر. ومن الجوانب السلبية لهذه المخططات هيكل رسوم مخفض. دفع مستشارك المالي: رسوم العمولات؟ )

الخلاصة

المستشارين الماليين هم في صميم تغيير أوسع في الصناعة ككل. التكنولوجيا، التنظيم الجديد، المتقاعدين الماليين، وأنواع جديدة من الخدمات تؤثر على الميدان. ومن أجل النجاح في التكيف، ينصح المحترف المالي بمواكبة التطورات المتطورة. (لمزيد من المعلومات، راجع: كيف تكون مستشار مالي أعلى .