كان هناك وقت كانت فيه قروض قدامى المحاربين (فا) تستغرق وقتا طويلا للحصول على أن المقرضين لا يريدون معالجتها ومن المحتمل أن يرفض بائعو المنازل عروض من المشترين الذين يخططون للتمويل مع فا القروض. بفضل التغييرات في النظام، أصبح من الأسهل بكثير للاستفادة من المزايا الفريدة التي تقدمها قروض فا.

الخلفية يتم تقديم قروض من خلال إدارة المحاربين القدامى، وهي منظمة حكومية أمريكية تقدم المزايا والخدمات إلى المحاربين القدامى، والواجب النشط، والجنود الاحتياطيين وأعضاء الحرس الوطني مع أسرهم. في حين أن فا يشجع المقرضين على تقديم هذه القروض من خلال ضمان سداد نسبة كبيرة من أي قرض الذي يتخلف عن السداد، يتم تقديم قروض فا بالفعل من قبل المقرضين من القطاع الخاص، وليس من قبل فا نفسها. وهذا يعني أن المقرض، وليس فا، يحدد ما إذا كان المقترض مؤهلا للحصول على قرض وما هي شروط القرض المؤهل للمقترض ل. على هذا النحو، فإنه لا يزال من المهم أن يتسوق للحصول على أفضل صفقة على الرهن العقاري فا.

الخصائص الفريدة: لا دفعة مقدمة، لا بمي منذ بضع سنوات، كان الكثير من المقرضين يقدمون قروض بنسبة 0٪. بعد انهيار سوق الإسكان، اختفى هذا الخيار. على الرغم من ذلك، لا يزال برنامج قرض فا يوفر خيار شراء منزل بدون دفعات مقدمة. عدم الحاجة إلى إجراء دفعة أولى سوف تساعدك على الحفاظ على صندوق الطوارئ الخاص بك، وهو أمر حاسم عندما كنت صاحب المنزل. وإذا كان لديك بالفعل الكثير من المال في صندوق الطوارئ الخاص بك، وعدم الحاجة إلى إجراء دفعة أولى قد تسمح لك لإجراء إصلاحات أو تجديدات التي لا يمكن أن تحمل خلاف ذلك. (معرفة كيفية العثور على أفضل الرهن العقاري ممكن، وقراءة نقاط A الرهن العقاري رخيصة .)

في ما يلي مثال على مقدار الأموال التي يمكنك التمسك بها على المدى القصير بقرض الدفع من صفر إلى أسفل:

الدفعة التقليدية	القرض التقليدي	قرض هيئة الإسكان الفدرالية < فا لوان	نسبة الدفعة المقدمة
20٪	10٪	3. 50٪	0٪	سعر الشراء
$ 200، 000	$ 200، 000	$ 200، 000	$ 200، 000	> $ 20، 000
$ 7، 000	$ 0		وعلاوة على ذلك، على عكس قروض وكالة الإسكان الفدرالية وغيرها من الرهون العقارية المنخفضة، لا يوجد شرط التأمين على الرهن العقاري الخاص (بمي) مع قرض فا. عدم الاضطرار إلى دفع مؤشر مديري المشتريات لن يساعدك في التكاليف الأمامية لشراء منزل، ولكنه سيساعد بشكل كبير مع التدفق النقدي الشهري الخاص بك وسوف يقلل أيضا من تكلفة طويلة الأجل لامتلاك منزلك.	فوائد فريدة من نوعها جلب عيوب فريدة من نوعها

لسوء الحظ، قروض فا غير متوفرة للجميع. انهم يقتصرون على قدامى المحاربين المؤهلين، والواجب النشط، الاحتياط وأعضاء الحرس الوطني، وبعض الأزواج الباقين على قيد الحياة، وجميعهم يجب أن تثبت أنهم مؤهلون من خلال الحصول على شهادة الأهلية من فا (المقرض يمكن في كثير من الأحيان استكمال هذه الخطوة ل المستدين).يمكنك معرفة المزيد عن من هو مؤهل في موقع وزارة شؤون المحاربين القدامى في الولايات المتحدة.

يسمح للقروض الخاصة بالمساكن الأولية التي يشغلها المالك فقط، لذلك لا تخطط لاستخدام قرض إذا كنت ترغب في تمويل عقار استثماري أو عطلة. كما أن المقرضين لن يقوموا بتمويل قروض البناء وفقا لكتاب

دليلك لقروض فا بي ديفيد ريد.

ولعل أكبر عيب لقرض فا بالنسبة لأولئك المؤهلين هو أنه يتطلب رسوم تمويل. بالنسبة للمشترين المنزليين الذين يخرجون قرضا للمرة الأولى ولا يدفعون دفعة أولى، فإن رسوم التمويل هي 2. 15٪ من مبلغ القرض للمحاربين العسكريين العاديين، و 2٪ لأعضاء الاحتياطيات أو الحرس الوطني. إذا لم تكن المرة الأولى التي تستخدم فيها استحقاق ضريبة القيمة المضافة، فإن رسوم التمويل تقفز إلى 3٪. وبما أن هذه التكلفة هي رسوم، فإنه لا يسهم في الأسهم منزلك. هو في الأساس تكلفة الإغلاق. يستخدم فا هذه الرسوم التمويل للمساعدة في دفع الضمانات على قروض فا التي تذهب سيئة. سيتم إعفاء عدد قليل من الأشخاص من رسوم التمويل. يمكن للمقترضين الذين لا يرغبون في دفع ثمنها أن يطلبوا من البائع دفعها، تماما كما قد يطلبون من البائع دفع أي تكلفة إقفال أخرى. ومن الممكن أيضا دفع رسوم التمويل إلى القرض، وهو حل جيد على المدى القصير للمشترين الذين يعانون من ضائقة مالية ولكن حل سيء على المدى الطويل لأنه عندئذ يجب على المقترض دفع فائدة على رسوم التمويل على مدى عمر القرض. فا Vs. فا vs. تقليدية

نظرا لأنهم من أقل خيارات الدفع المتاحة المتاحة، فإن العديد من المقترضين المؤهلين للحصول على قروض من فئة "فا" قد يفكرون أيضا في قروض إدارة الإسكان الفيدرالية - وهو قرض مؤمن من إدارة الإسكان الاتحادية. إذا كنت مؤهلا لكليهما، أي واحد يجب أن تختار ولماذا؟ (مزيد من المعلومات في

شراء منزل: الحصول على الموافقة المسبقة للحصول على قرض

. رهون فها تتطلب رسوما مماثلة لرسوم تمويل قرض فا. وهو ما يسمى بتأمين الرهن العقاري مقدما ويكلف 2. 25٪ من مبلغ القرض اعتبارا من مايو 2010. كما تتطلب الرهون العقارية فاء المقترضين لدفع التأمين الشهري على الرهن العقاري الخاص بمعدل حوالي 0. ​​5٪ سنويا من مبلغ القرض حتى المقترض يتراكم 22٪ من الأسهم. في منزل يبلغ 200 ألف دولار، فإن قرض إدارة الإسكان الفيدرالية يتطلب منك دفع مبلغ 7 آلاف دولار، دفع رسوم قدرها 4 دولارات، 243. 50 (0. 0225 × 193 دولار أمريكي)، ودفع مبلغ إضافي قدره 965 دولار أمريكي (أو ما يعادله بالعملة المحلية) . 005 x 193 $، 000) سنويا لمؤشر مديري المشتريات. إذا قمت بدفع رسوم التمويل إلى القرض الخاص بك، فإن دفع الرهن العقاري الشهري ومؤشر مديري المشتريات الخاص بك سوف ترتفع قليلا. ومن ناحية أخرى، فإن قرض فا سيحتاج إلى $ 0 إلى أسفل، ورسم من 4 إلى 300 دولار إلى 4، و 800 دولار، ولا يوجد مؤشر مديري المشتريات. إذا كان سعر الفائدة على الرهن العقاري الخاص بك هو 6٪ وكان لديك 30 عاما، فإن المبلغ الشهري والفائدة على قرض وكالة الإسكان الفدرالية من 193،000 $ سيكون $ 1، 157. 13؛ على قرض فا من 200،000 $، فإنه سيكون $ 1، 199. 10، بفارق 41 $. 97 في الشهر أو 503 $. 64 في السنة.

إذا كان لديك دفعة أولى كبيرة، فإن أفضل خيار لك هو الرهن العقاري التقليدي. عليك أن تتجنب رسوم التمويل من 1. 25٪ إلى 1. 5٪ أن فات رسوم حتى عندما يكون المقترضين دفعة أولى بنسبة 10٪ أو أكثر.في منزل بقيمة 200 ألف دولار وبسعر 10٪ دفعة أولى، فإن رسوم تمويل فا ستكون 2 أو 250 أو 2 أو 700 دولار أمريكي (أو ما يعادله بالعملة المحلية).

الاستنتاج

على الرغم من رسوم التمويل، فإن عدم وجود متطلبات الدفع المسبق و بمي جعل قروض فا خيارا جذابا جدا للمشترين المنزليين المؤهلين.