a:

هناك عدد من الطرق للحد من المخاطر الأخلاقية، بما في ذلك تقديم الحوافز، والسياسات لمنع السلوك غير الأخلاقي والرصد المنتظم.

الخطر الأخلاقي، أساسا، هو المخاطرة. وبصفة عامة، يحدث الخطر األخالقي عندما يتحمل أحد األحزاب أو األفراد اخملاطر مع العلم بأنه إذا لم ينجح الخطر، فإن طرفا أو فردا آخر يعاني من عبء العواقب املرتبطة بهذا السلوك. وفي بعض الحالات، قد تحدث مخاطر معنوية عندما تكون الإجراءات المتخذة ضارة بأخرى بعد حدوث معاملة.

في جذور الخطر الأخلاقي هو معلومات غير متوازنة أو غير متماثلة. ويتحمل الطرف الذي يخاطر بالمعاملة المزيد من المعلومات عن الوضع أو النوايا من الطرف الذي يعاني من أي عواقب ناجمة عن ذلك. وعموما، يكون للحزب الذي لديه معلومات إضافية المزيد من التحفيز، أو يرجح أن يتصرف بشكل غير مناسب من أجل الاستفادة من المعاملة. وغالبا ما تحدث فائدة المعلومات غير المتماثلة بعد إجراء المعاملة.

تحدث المخاطر الأخلاقية في أنواع مختلفة من الحالات وفي مختلف الساحات. ومن الأمثلة على ذلك عمليات الإنقاذ المالي. وتميل مؤسسات الإقراض إلى تحقيق أعلى عائد على القروض التي تعتبر محفوفة بالمخاطر. وهم أكثر ميلا لتقديم مثل هذه القروض عندما يكون لديهم ضمان أو توقع نوع من الإنقاذ الحكومي في حالة التخلف عن سداد القروض.

على سبيل المثال، يمكن أن يؤدي توريق الرهن العقاري إلى مخاطر أخلاقية. ويملك أصحاب الرهن العقاري القدرة على تجميع الرهون العقارية ومن ثم قطع القطع للمستثمرين، مما يمر بخطر التخلف عن السداد إلى شخص آخر بدلا من التمسك به. عندما تقوم الوكالة بشراء مجمع الرهن العقاري، يتم نقل المخاطرة إليها. وفي مثل هذه الحالة، فإنه يستفيد من الوكالة لخفض المخاطر الأخلاقية من خلال الحرص في رصد منشئي القروض والتحقق من جودة القرض.

في سوق التأمین الصحي، عندما یتصرف الطرف المؤمن أو الفرد بطریقة ترفع فیھا تکالیف المؤمن، حدث خطر معنوي. فالأفراد الذين لم يعودوا يتكبدون تكاليف من الخدمات الطبية لديهم حافز للبحث عن خدمات أكثر تكلفة وأشد خطورة لا يحتاجون إليها. لھذه الأسباب، یقوم مقدمو التأمین الصحي بشکل عام بدفع رسوم مشترکة وخصومات، وھو ما یتطلب من الأفراد دفع جزء علی الأقل من الخدمات التي یحصلون علیھا. إن مثل هذه السياسة واستخدام المبالغ القابلة للخصم هو حافز للمؤمن عليه لخفض الخدمات وتجنب تقديم المطالبات.

الخطر الأخلاقي في أحد أبسط أشكاله يحدث عندما يتجنب الموظفون المسؤولية في أماكن عملهم. الموظف لديه حافز أساسي للقيام بأقل قدر من العمل لنفس المبلغ من الأجر.وهو يستفيد رب العمل من خفض هذا الخطر الأخلاقي. ويجوز لصاحب العمل أن يضع حوافز تشجع الموظفين على إنجاز عبء عمل فوق المتوسط. على سبيل المثال، يمكن تقديم المكافآت (التي قد تكون نقدية أو أسهم الشركة) لاستكمال عدد معين من المهام أو لتوليد المزيد من الأعمال التجارية لتوجيه الموظفين في اتجاه السلوك المرغوب فيه وبعيدا عن السلوك غير المرغوب فيه. كما يتعين على أصحاب العمل تقديم مزايا طويلة الأجل مصممة لتحفيز الموظفين على أن يكونوا منتجين ومخلصين.