a:

يتطلب إنشاء حساب تدقيق مع مصرف أكثر من إيداع أولي أو التحقق من هوية العميل. وتريد مؤسسة مالية أن تتأكد من أن العميل المصرفي لديه سجل قوي وإيجابي مع البنوك والحسابات السابقة قبل إقامة علاقة. وتسلط تقارير محفوظات الحسابات المصرفية وتقارير الائتمان الضوء على البيانات المالية السابقة والحالية لزبائن محتملين حول سبب رغبة مؤسسة مالية في تقييد الوصول بسبب اتجاهات مالية أقل من مثالية. يمكن رفض أي عميل مصرفي حساب تدقيق على أساس تاريخ البنك الذي يظهر سجلا لإغلاق الحسابات أو تقرير الائتمان مع المعلومات المالية السلبية.

البيانات المضمنة في تاريخ البنك

يتم جمع البيانات المتضمنة في سجل الحساب المصرفي الفردي على مدى علاقة مصرفية. وتقوم البنوك بإبلاغ المعلومات طوعا إلى مراكز تبادل البيانات، وتطلب السجلات الخاصة بشخص معين في كل مرة يحاول فيها العميل فتح حساب مصرفي جديد. ويمكن للبنوك معرفة ما إذا كانت أية حسابات مصرفية محتفظ بها سابقا قد أغلقت بسبب السبب وإذا كان المال مستحقا للمؤسسات المالية الأخرى بسبب إغلاق الحسابات.

يتم منح الفرد سجلا عندما تخلق الأنشطة المرتبطة بالحساب أو حساب التوفير مخاطر أو خسائر للبنك، بما في ذلك الاحتيال، وكتابة الشيكات السيئة أو استيعاب رسوم تمويل غير كافية كبيرة دون دفع. سجل غالبا ما يعني رفض طلب فحص حساب جديد بسبب ارتفاع مخاطر الخسارة.

البيانات المضمنة في تقرير الائتمان

بالإضافة إلى تاريخ البنك، يمكن رفض طلب التحقق من الحساب بعد مراجعة تقرير الائتمان الفرد. البيانات الواردة في تقرير الائتمان توضح تفاصيل مدى إدارة الائتمان في التزامات الديون السابقة والحالية المستحقة للمؤسسات الأخرى. المدفوعات المتأخرة، والحسابات التي تم شطبها، والديون حاليا أو في السابق في مجموعات كلها تشير إلى مخاطر عالية للبنوك، وكل منها يمكن أن يؤدي إلى الحرمان من الخدمات.