يطلب من أي صاحب عمل يقدم خطة 401 (ك) أن يقدم، مجانا، لكل مشارك في الخطة نسخة من وصف الخطة الموجزة، ونسخة من التقرير السنوي الموجز و بيان سنوي لحساب المشارك. وبالإضافة إلى ذلك، لكل مشارك الحق القانوني في أن يطلب، كتابة، مجموعة من المعلومات الأخرى عن الخطة 401 (ك)، والجهات الراعية لها وإدارتها.
في حين أن نشرة المعلومات غير مطلوبة، يصدر العديد من مقدمي خدمات 401 (k) نشرة إخبارية عن كل صندوق يتم تقديمه في الخطة. هناك شرط قانوني لتقديم نشرة إخبارية عن مخزون صاحب العمل إذا تم تقديمها في خطته.
- 1>>ملخص الخطة الوصف
وصف خطة ملخص، أو سبد، يتم تعريفها من قبل وزارة العمل الأمريكية كوثيقة التي توفر "أهم الحقائق التي تحتاج إلى معرفته عن التقاعد والصحة بما في ذلك خطط الخطة والمعلومات المالية والوثائق المتعلقة بتشغيل وإدارة الخطة ".
شرط سبد ضروري لأي خطة تقاعد يغطيها قانون تأمين دخل التقاعد للموظفين (إريسا). في الداخل، يجب على مقدم الخطة الإفصاح عن متطلبات الأهلية للموظف، وكيفية احتساب الفوائد، والجداول الزمنية للاستحقاق، وتفاصيل عن كيفية تقديم المطالبات للحصول على الاستحقاقات. إذا تغيرت خطة 401 (ك)، يتعين على صاحب العمل تزويد جميع المشاركين بملخص للتعديلات الجوهرية التي توضح تفاصيل التغييرات وكيفية تأثيرها على الخطة.
ملخص التقرير السنوي
يتم تقديم تقارير سنوية موجزة لدى إدارة العمل وتتضمن معلومات مالية عن أصول الخطة 401 (ك). غالبا ما تسمى هذه التقارير ب "5500 تقرير"، نظرا لرفعها على نموذج الحكومة 5500.
معلومات أخرى
لكل موظف الحق القانوني، بناء على طلب كتابي إلى مسؤول الخطة 401 ، التقارير التالية أو معلومات صاحب العمل:
- نسخة أخرى من وصف الخطة الموجزة أو التقرير السنوي الموجز أو نسخة كاملة من التقرير السنوي بكامله.
- نسخ من جميع الوثائق التي قدمتها الخطة 401 (ك) مع وزارة العمل، بما في ذلك عقود التأمين، واتفاقيات المفاوضة الجماعية، ووصف الخطة.
- قائمة كاملة بمنظمات أصحاب العمل والموظفين الراعية للخطة 401 (ك)، بما في ذلك العناوين. ولمدير الخطة الحق في تحصيل مبلغ معقول من نسخ هذه المعلومات.
- إذا اختار صاحب العمل تسجيل موظفيه تلقائيا في خطة 401 (ك)، يطلب من صاحب العمل أيضا تقديم وصف لعملية التسجيل التلقائي وحقوق المشارك.
اللجوء لعدم وجود معلومات
إذا لم يتمكن أحد المشاركين في خطة 401 (k) من الحصول على أي من المعلومات المطلوبة من مسؤول الخطة، يمكن الحصول على نسخ من خلال طلب كتابي إلى إدارة شؤون الموظفين لمزايا إدارة العمل (EBSA). ويتحمل المشاركون "رسوم نسخ رمزية" للخدمة.
أواجه مشكلة في الحصول على صاحب العمل السابق لي توزيع رصيد الخطة 401 (K) إلى تمرير. هل يمكن أن تخبرني عن الأسباب التي تجعل صاحب العمل قد يؤخر التوزيع، وإذا كان هناك وكالة حكومية يمكنني الاتصال بها لتشجيع التوزيع؟
ما هي المعلومات التي يجب أن أركز عليها في نشرة المعلومات الخاصة بالصندوق المشترك؟
فهم المعلومات التي يمكن للمستثمرين العثور عليها في نشرة استثمارية مشتركة وما ينبغي التركيز عليه عند مراجعة الوثيقة.
إذا ترك الموظف الذي يغطيه سيمبل صاحب العمل خلال فترة السنتين، صاحب العمل الجديد ليس لديه بسيط، ماذا يحدث للخطة؟ هل يمكن للموظف طرحه دون غرامة أو الاحتفاظ به في الشركة القديمة حتى تنتهي مدة السنتين
إذا ترك الموظف الذي يغطيه سيمبل صاحب العمل خلال فترة السنتين ولم يكن صاحب العمل الجديد لديه لديك بسيطة، ماذا يحدث للخطة؟