a:

قامت السناتور إليزابيث وارن بتعميم قاعدة ميزانية 50/20/30 في كتابها "كل ما تستحقونه: خطة المال في نهاية المطاف". "القاعدة الأساسية هي تقسيم الدخل بعد الضريبة، وإنفاق 50٪ على الاحتياجات و 30٪ على الرغبات، مع تخصيص 20٪ للادخار.

يحتاج

الاحتياجات هي تلك الفواتير التي يجب أن تدفع على الاطلاق و هي الأشياء اللازمة للبقاء على قيد الحياة. وتشمل هذه المدفوعات الإيجار أو الرهن العقاري، ودفع السيارة، ومحلات البقالة، والتأمين، والرعاية الصحية، والحد الأدنى لدفع الديون والمرافق العامة. لا تتضمن فئة "الاحتياجات" العناصر الإضافية، مثل هبو و نيتفليكس و ستاربكس وتناول الطعام خارج المنزل.

يريد

هل أنت مهتم؟ وهذا يشمل العشاء والأفلام خارج، أن حقيبة يد جديدة، وتذاكر للأحداث الرياضية، والإجازات، وأحدث أداة الالكترونيات والإنترنت فائقة السرعة. وتشمل هذه الفئة أيضا قرارات الترقية التي تقوم بها، مثل اختيار شريحة لحم أكثر تكلفة بدلا من همبرغر أقل تكلفة، وشراء مرسيدس بدلا من هوندا أكثر اقتصادا أو الاختيار بين مشاهدة التلفزيون باستخدام هوائي مجانا وإنفاق المال لمشاهدة تلفزيون الكابل. في الأساس، يريد كل تلك الإضافات الصغيرة التي تنفق المال على أن تجعل الحياة أكثر متعة ومسلية.

التوفير

تخصيص 20٪ من دخلك إلى المدخرات والاستثمارات. ويشمل ذلك إضافة أموال إلى صندوق الطوارئ في حساب التوفير المصرفي، مما يجعل مساهمات حساب الاستجابة العاجلة في حساب صندوق الاستثمار المشترك والاستثمار في سوق الأسهم.

ويمكن أن تشمل المدخرات أيضا سداد الديون. في حين أن الحد الأدنى للمدفوعات هي جزء من فئة "الاحتياجات"، فإن أي دفعات إضافية تقلل من مبدأ الفائدة المستحقة في المستقبل، وبالتالي فهي مدخرات.