مشاركة الفيديو هتبس: // ووو. investopedia. كوم / الشروط / ب / الميزانية. أسب

ماذا يعني "ما هي الميزانية؟ الميزانية والنصائح "يعني

الميزانية هي تقدير للإيرادات والمصروفات على مدى فترة زمنية مستقبلية محددة؛ يتم تجميعها وإعادة تقييمها على أساس دوري. يمكن وضع الميزانيات لشخص أو عائلة أو مجموعة من الناس أو شركة أو حكومة أو بلد أو منظمة متعددة الجنسيات أو أي شيء آخر يجعل الأموال وتنفقها. ومن بين الشركات والمنظمات، تعد الميزانية أداة داخلية تستخدمها الإدارة وغالبا ما تكون غير مطلوبة للإبلاغ من قبل أطراف خارجية.

الهبوط "ما هي الميزانية؟ شروط الميزانية والنصائح

في الأساس، الميزانية هي مفهوم الاقتصاد الجزئي الذي يظهر المقايضة عندما يتم تبادل واحد جيد لآخر. من حيث النتيجة النهائية - النتيجة النهائية لهذه المقايضة - الميزانية الفائضة تعني الأرباح المتوقعة، وميزانية متوازنة تعني أن الإيرادات من المتوقع أن تساوي النفقات، وميزانية العجز يعني أن النفقات سوف تتجاوز الإيرادات.

الميزانية المؤسسية

الميزانيات جزء لا يتجزأ من إدارة أي عمل بكفاءة وفعالية.

عملية تطوير الميزانية

تبدأ العملية بوضع افتراضات لفترة الميزانية القادمة. وتتعلق هذه الافتراضات بالاتجاهات المتوقعة في المبيعات واتجاهات التكاليف والتوقعات الاقتصادية العامة لقطاع السوق أو قطاع الصناعة. وتجري معالجة ورصد عوامل محددة تؤثر على النفقات المحتملة. وتنشر الميزانية في حزمة تحدد المعايير والإجراءات المستخدمة لتطويرها: الافتراضات المتعلقة بالأسواق والعلاقات الرئيسية مع البائعين التي تقدم خصومات وتفسيرات لكيفية إجراء حسابات معينة.

غالبا ما تكون ميزانية المبيعات هي الأولى التي يتم تطويرها، حيث لا يمكن تحديد ميزانيات النفقات اللاحقة دون معرفة التدفقات النقدية المستقبلية. يتم تطوير الميزانيات لجميع الشركات التابعة المختلفة، والأقسام والإدارات داخل المنظمة. بالنسبة إلى الشركة المصنعة، غالبا ما يتم وضع ميزانية منفصلة للمواد المباشرة والعمالة والنفقات العامة.

يتم تجميع جميع الميزانيات في الميزانية الرئيسية، والتي تتضمن أيضا البيانات المالية المدرجة في الميزانية، وتوقعات التدفقات النقدية الداخلة والخارجة، وخطة التمويل الشاملة. تقوم الإدارة العليا بمراجعة الميزانية ورفعها للموافقة عليها من قبل مجلس الإدارة.

ثابت ضد. الميزانيات المرنة

هناك نوعان رئيسيان من الميزانيات: الميزانيات الثابتة والميزانيات المرنة. ولا تزال الميزانية الثابتة دون تغيير على مدى فترة الميزانية. وبصرف النظر عن التغييرات التي تحدث خلال فترة الميزنة، تظل جميع الحسابات والأرقام كما هي في الأصل محسوبة.

بدلا من ذلك، فإن الميزانية المرنة لها قيمة علاقية لبعض المتغيرات. المبالغ بالدولار المدرجة في تغيير الميزانية المرنة على أساس مستويات المبيعات، ومستويات الإنتاج أو غيرها من العوامل الاقتصادية الخارجية.

كلا النوعين من الميزانيات مفيد للإدارة. وتقوم الميزانية الثابتة بتقييم فعالية عملية الميزنة الأصلية، في حين توفر الميزانية المرنة نظرة أعمق إلى العمليات التجارية.

الميزانيات الشخصية

الأفراد والأسر لديهم ميزانيات أيضا، بالطبع - أو ينبغي أن يكون لديهم. إن إنشاء الميزانية واستخدامها ليس فقط بالنسبة لأولئك الذين يحتاجون إلى مراقبة التدفقات النقدية عن كثب من شهر إلى آخر لأن "الأموال ضيقة"؛ انها أداة قيمة لجميع الخصائص الديمغرافية. يمكن للجميع تقريبا، حتى أولئك الذين لديهم رواتب كبيرة وكثير من المال في البنك، الاستفادة من الميزانية.

على الرغم من أن الميزنة هي أداة رائعة لإدارة اموالك، إلا أن الكثير من الناس ما زالوا يعتقدون أنها ليست لهم. وفيما يلي قائمة من الخرافات الميزانية - المنطق الخاطئ الذي يمنع الناس من تتبع أموالهم، وتخصيص المال في أفضل طريقة.

1. أنا لا تحتاج إلى الميزانية

وجود مقبض على الدخل والنفقات الشهرية الخاصة بك يسمح لك للتأكد من أن يتم كسب المال بجد لأعلى وأفضل الغرض. بالنسبة لأولئك الذين يتمتعون بالدخل الذي يغطي جميع الفواتير مع المال المتبقي، فإنه يمكن أن تساعد في تحقيق أقصى قدر من الادخار والاستثمارات. وإذا استهلكت المصروفات الشهرية عادة حصة الأسد من صافي الدخل، ينبغي أن تركز أي ميزانية على تحديد وتصنيف جميع النفقات التي تحدث خلال الشهر والربع والسنة. وبالنسبة للأشخاص الذين يكون تدفقهم النقدي ضيقا، يمكن أن يكون حاسما لتحديد النفقات التي يمكن تخفيضها أو خفضها، والتقليل من أي فائدة مضرة يتم دفعها على بطاقات الائتمان أو الديون الأخرى.

2. أنا لست جيدة في الرياضيات

بفضل برنامج الميزنة، لم يكن لديك ليكون. عليك ببساطة أن تكون قادرة على اتباع التعليمات. العديد من هذه البرامج مجانية ويمكن تحميلها بأمان دون خوف من الفيروسات أو برامج التجسس. إذا كنت تعرف كيفية استخدام برنامج جداول البيانات، يمكنك حتى جعل دفتر الأستاذ الخاص بك. انها بسيطة مثل إنشاء عمود واحد للدخل الخاص بك، عمود آخر للنفقات الخاصة بك والحفاظ على علامة التبويب تشغيل على الفرق بين الاثنين.

3. ماي جوب إس سيكور …

لا وظيفة واحدة آمنة حقا. إذا كنت تعمل لشركة، يجري تسريحها بسبب تقليص أو الاستيلاء هو دائما إمكانية. إذا كنت تعمل لشركة صغيرة، فإنه يمكن أن يموت مع صاحبها، يتم شراؤها، أو مجرد أضعاف. يجب أن تكون دائما على استعداد لفقدان وظيفة من خلال وجود ما لا يقل عن ثلاثة أشهر من نفقات المعيشة في البنك. فمن الأسهل بكثير لتجميع هذا المال إذا كنت تعرف كم كنت جلب في ووضع كل شهر.

4. … وإذا لم يكن الأمر كذلك، فإن التأمين على البطالة سوف يتغلب على

تعويض البطالة ليس أمرا مؤكدا. دعونا نقول أن الوضع السيئ في العمل يترك لك مع أي خيار سوى إنهاء عملك. إلا إذا كنت تستطيع إثبات التفريغ البناء (أي، كنت قد أجبرت عمليا على الاستقالة)، سيتم اعتبار المغادرة طوعية، مما يجعلك غير مؤهل للحصول على تأمين البطالة.بالإضافة إلى ذلك، قد تكون الفوائد أقل من الأجور التي اعتدت عليها: بالنسبة لمعظم الولايات، فهي تتراوح بين 300 دولار إلى 500 دولار في الأسبوع.

5. أنا لا أريد أن أحرم نفسي

الميزانية ليست مرادفا لإنفاق أقل قدر ممكن من المال أو تجعل نفسك تشعر بالذنب حول كل عملية شراء. جوهر الميزانية هو التأكد من أنك قادرة على حفظ قليلا كل شهر، من الناحية المثالية على الأقل 10٪ من دخلك، أو على الأقل، للتأكد من أنك لا تنفق أكثر مما تكسب. إلا إذا كنت على ميزانية ضيقة جدا (ونحن جميعا في بعض الأحيان)، سوف لا يزال قادرا على شراء تذاكر البيسبول والخروج لتناول الطعام. تتبع النفقات الخاصة بك لا يغير مبلغ المال لديك المتاحة لقضاء كل شهر، فإنه يقول لك فقط حيث أن المال يسير.

6. أنا لا أريد أي شيء كبير

هذا واحد هو صعب. إذا لم يكن لديك أي أهداف الادخار الرئيسية (شراء منزل، بدء الأعمال التجارية الخاصة بك)، فإنه من الصعب أن طبل حتى الدافع إلى خبأ بعيدا نقدا إضافية كل شهر. ومع ذلك، من المرجح أن تتغير حالتك ومواقفك مع مرور الوقت. ربما كنت لا تريد انقاذ ما يصل الى منزل لأنك تعيش في مدينة نيويورك، ونتوقع أن الإيجار سيكون الخيار الأكثر بأسعار معقولة لبقية حياتك. ولكن في خمس سنوات، قد تكون مريضا من التفاح الكبير وتقرر الانتقال إلى الريف فيرمونت. فجأة، وشراء منزل يصبح أكثر بأسعار معقولة وكنت قد ترغب كان لديك خمس سنوات من وفورات في البنك ل دفعة أولى.

7. لن أكون مؤهال للحصول على مساعدة مالية للطالب

نعم، كاتش 22 من المساعدات المالية للطالب هو أن المزيد من المال لديك، وكلما كنت سوف تكون مؤهلة للحصول على. وهذا يكفي لجعل أي شخص يتساءل إذا كان من الأفضل أن مجرد قضاء كل شيء وليس لديهم شيء في البنك من أجل التأهل للحصول على أقصى قدر من المنح والقروض.

ولكن هذا الصيد ينطبق أساسا على الدخل المكتسب. سواء كنت طالبا بالغا يعود إلى المدرسة أو أحد والدي الطالب الذي يتوجه إلى الكلية، فإن الطلب المجاني للحصول على نموذج المعونة الطلابية الاتحادية (فافسا) (المستخدمة ل ستافورد القروض، قروض بيركنز أو بيل المنح)، لا تتطلب منك أن يقدم تقريرا وقيمة مسكنك الأساسي (إذا كنت تملك منزلا) أو قيمة حسابات التقاعد الخاصة بك. وهذا يعني أنه إذا كنت ترغب في توفير المال دون المساومة على أهليتك المعونة المالية، يمكنك القيام بذلك عن طريق استخدام المدخرات الخاصة بك لشراء منزل، الدفع المسبق الرهن العقاري الخاص بك أو المساهمة بمزيد من المال لحسابات التقاعد الخاص بك. لا يزال من الممكن الوصول إلى المدخرات التي وضعت في هذه الأصول في حالة الطوارئ، ولكن لن يعاقب عليهم.

هناك مشكلة أخرى هي أنه حتى إذا استخدمت جميع الاستراتيجيات القانونية المتاحة لك لتحقيق أقصى قدر من أهلية المعونة المالية الخاصة بك، فإنك لا تزال لن تكون مؤهلة دائما للحصول على أكبر قدر من المساعدات ما تحتاجه، لذلك ليس من فكرة سيئة أن يكون لديك الخاصة بك مصدر الأموال للتعويض عن أي نقص.

8. أنا ديبت-فري

جيد بالنسبة لك! لكنها لن تدفع فواتيرها في حالات الطوارئ. يمكن أن يصبح الرصيد الصفر بسرعة رصيد سلبي إذا لم يكن لديك شبكة أمان.

9. أنا دائما الحصول على رفع أو استرداد الضرائب

انها ليست فكرة جيدة للاعتماد على مصادر الدخل لا يمكن التنبؤ بها. قد يكون هذا العام قد لا يكون لدى شركتك ما يكفي من المال لتعطيك رفع، أو أكبر قدر من الزيادة كما كنت تأمل، حتى لو كنت قد حصلت عليه. وينطبق الشيء نفسه على مكافأة المال. استرداد الضرائب هي أكثر موثوقية، ولكن هذا يعتمد جزئيا على كيفية جيدة أنت في حساب المسؤولية الضريبية الخاصة بك. بعض الناس يعرفون كيفية التعرف على قرش كم من المبلغ الذي سيحصلون عليه (أو كم سيدينون) وكذلك كيفية ضبط هذا الرقم من خلال التغييرات في استقطاع الرواتب على مدار السنة؛ على الرغم من ذلك، التغييرات في الخصومات الضريبية، لوائح مصلحة الضرائب أو غيرها من الأحداث الحياة يمكن أن يعني مفاجأة سيئة على الإقرار الضريبي الخاص بك يأتي 15 أبريل.

10. أنا فقط لم يكن لديك الانضباط

إذا كنت لا تزال غير مقتنع بأن الميزانية بالنسبة لك، وهنا وسيلة لحماية نفسك من عادات الانفاق الخاصة بك. يمكنك إعداد تحويل تلقائي من حساب التحقق إلى حساب التوفير الذي لن تشاهده (على سبيل المثال، في مصرف آخر)، ومن المقرر أن يحدث بعد حصولك على الدفع مباشرة. إذا كنت تقوم بالحفظ للتقاعد، قد يكون لديك خيار المساهمة بمبلغ منتظم محدد إلى 401 (k) أو خطة ادخار التقاعد الأخرى. بهذه الطريقة، سوف تدفع دائما نفسك أولا، سيكون لديك دائما ما يكفي من المال لنقل وستدفع دائما نفسك نفس المبلغ المحدد سلفا أن تعرف سوف تساعدك على تحقيق أهدافك.

بناء الميزانية: نهج جديد

بشكل عام، تبدأ الميزنة التقليدية بنفقات التتبع، والقضاء على الديون، وبمجرد أن تكون الموازنة متوازنة، يتم إنشاء صندوق للطوارئ. ولكن لتسريع العملية، يمكنك البدء من خلال بناء صندوق طوارئ جزئي. ويعمل صندوق الطوارئ هذا كمخزن مؤقت مع وضع بقية الميزانية، وينبغي أن يحل محل استخدام بطاقات الائتمان في حالات الطوارئ. والمفتاح هو بناء الصندوق على فترات منتظمة، وتكريس باستمرار نسبة معينة من كل راتب نحو ذلك، وإذا أمكن، وضع في كل ما يمكن أن تجنيب على القمة. هذا سوف تحصل على التفكير في الانفاق الخاص بك، أيضا.

ما هو الطوارئ؟

وإليك حيث يمكن الحصول على أكثر صعوبة. يجب عليك فقط استخدام المال في حالات الطوارئ لحالات الطوارئ الحقيقية: مثل عندما كنت تدفع إلى العمل ولكن كاتم الصوت الخاص بك يبقى في المنزل، أو سخان المياه الخاص بك يبدأ في هيس والبصق الأخضر الصفراء مثل ليندا بلير في و إكسورسيست . قد يساعد على إبقاء الحساب في بنك آخر (كما ذكر أعلاه)، أو أفضل من ذلك، حساب التوفير عبر الإنترنت، حيث لا يمكنك الوصول إلى المال بسهولة وحيث سيحصل على فائدة أعلى من حساب التوفير العادي.

في حين أنه صحيح أنك ستوفر المال إذا كنت تستخدم صندوق الطوارئ الخاص بك للقضاء على ديون بطاقات الائتمان، والغرض من هذا الصندوق هو لمنعك من الاضطرار إلى استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك لدفع ثمن الأشياء القبيحة أن الحياة يلقي عليك . مع صندوق الطوارئ المناسبة، فإنك لن تحتاج بطاقة الائتمان الخاصة بك لتطفو لك عندما يذهب شيء خاطئ.

تخفيض الحجم والبديل

الآن بعد أن يكون لديك حاجز بينك وبين المزيد من الديون ذات الفائدة العالية، فقد حان الوقت لبدء عملية تقليص الحجم.فكلما زادت المساحة التي يمكن أن تخلقها بين نفقاتك ودخلك، كلما زاد الدخل عليك أن تسدد الدين وتستثمر.

هذا يمكن أن يكون عملية الاستبدال بقدر القضاء. على سبيل المثال، إذا كان لديك عضوية في الصالة الرياضية في الشهر، وإلغاء ذلك: استخدام نصف الأموال التي حفظها للاستثمار أو سداد الديون المستحقة، وحفظ النصف الآخر للبدء في بناء صالة الألعاب الرياضية المنزلية في الطابق السفلي الخاص بك. بدلا من شراء القهوة من مقهى يتوهم كل صباح، والاستثمار في صانع القهوة مع طاحونة وجعل الخاصة بك، وتوفير المزيد من المال على المدى الطويل. على الرغم من أن القضاء على النفقات بالكامل هو أسرع وسيلة لميزانية قوية، والاستبدال يميل إلى أن يكون لها آثار أكثر دواما. غالبا ما يقطع الناس عميقا وينتهي بهم الأمر إلى وضع ميزانية لا يستطيعون الاحتفاظ بها لأنهم يشعرون وكأنهم يتخلىون عن كل شيء. وعلى النقيض من ذلك، فإن الإحلال يحافظ على الأساسيات مع خفض التكاليف.

البحث عن مصادر جديدة للدخل

لماذا ليست هذه هي الخطوة الأولى؟ إذا كنت ببساطة زيادة دخلك دون ميزانية للتعامل مع النقد الاضافي بشكل صحيح، والمكاسب تميل إلى الانزلاق من خلال الشقوق وتختفي. بمجرد أن يكون لديك ميزانيتك في مكان والحصول على المزيد من المال القادمة من الخروج (جنبا إلى جنب مع العازلة من صندوق الطوارئ)، يمكنك البدء في الاستثمار لخلق المزيد من الدخل. فمن الأفضل أن يكون لديك أي دين قبل البدء في الاستثمار. ولكن إذا كنت صغيرا، فإن مكافآت استثمار السيارات ذات المخاطر العالية والعائدات مثل الأسهم يمكن أن تفوق معظم الديون ذات الفائدة المنخفضة على مر الزمن.

التمسك بالميزانية

حسنا، أنت تفهم النقاط الأكثر دقة من الميزانية، الآن. لقد أنجزت كل ما سبق، حتى وضعت معا جدول بيانات لطيفة التي تحدد ميزانيتك للسنوات ال 15 المقبلة. والمشكلة الوحيدة هي أن التمسك بتلك الميزانية ليست سهلة كما كنت فكر. هذه البطاقة الائتمانية لا تزال تدعو اسمك، وفئة "الملابس" الخاص بك تبدو صغيرة بفظاعة وكنت تشعر فقط المحرومين. الميزانيات، عليك أن تقرر، ليست متعة.

والخبر السار هو أنك لم يكن لديك لرمي كل شيء من النافذة، فقط لأنك قد عابث الوقت أو اثنين. وهنا بعض الحيل النفسية والجسدية لضمان أن العصي الميزانية.

تذكر الصورة الكبيرة

نقطة الميزانية هي لإبقاء لكم من الديون الساحقة وتساعدك على بناء مستقبل مالي من شأنها أن تعطيك أكثر الحرية، وليس أقل. لذا فكر في الطريقة التي تريد أن يكون بها مستقبلك وتذكر أن الحفاظ على ميزانيتك سيساعدك على الوصول إلى هناك. إضافة إلى عبء الديون الخاصة بك، من ناحية أخرى، سوف يعني أن مستقبلك يمكن أن يكون أكثر تشددا.

إزالة الخيارات التي تسمح لك للغش في ميزانيتك

التوفر هو عدوك. جعل الأمر أكثر صعوبة على نفسك لجعل مشتريات دفعة. وبعبارة أخرى، وضع الحواجز بحيث يكون لديك الوقت لوقف والتفكير: "هل هذا الشراء ضروري؟" تأخذ نفسك قبالة قوائم البريد الإلكتروني التجزئة؛ مسح معلومات الدفع المخزنة على المحلات التجارية المفضلة لديك على الانترنت بحيث لا يمكنك فقط انقر على النظام.

ابحث عن بعض الدعم

إذا كنت تشعر بأنك الوحيد في مجموعتك التي هي على الميزانية، لا تبحث قليلا والعثور على بعض الناس مثل التفكير.يمكن أن يكون منتدى على شبكة الإنترنت، اجتماعا شهريا أو حتى مجرد زوجين من الأصدقاء الذين يسافرون نفس الطريق الميزانية. تحتاج إلى معرفة أنك لست الشخص الوحيد وضع حدود مالية عاقل لنفسك. يمكنك أيضا أن يكون المساءلة مع رفاقا مقتصد الخاص بك، يتحدث أشياء أكثر من بعضها البعض من إغراء.

الذهاب المدرسة القديمة

هناك شيء قوي حول تسليم كومة من 20 دولارا فواتير لشراء؛ فإنه يسبب لك أن نفكر حقا في كمية من المال كنت على وشك أن تنفق. غير أن تمرير بطاقة السحب الآلي لا يشبه تقريبا "حقيقيا". وبالمثل، دفع الفواتير عن طريق كتابة الشيكات وإدخال فورا المبالغ في السجل الخاص بك وتبقي لكم ما يصل إلى التاريخ على كيفية تأثر حسابك، بطريقة الدفع التلقائي لا. نحن لا نقول استخدام النقدية حصرا أو تماما التخلي عن المدفوعات عبر الإنترنت؛ ولكن التعامل مع المعاملات في الطرق القديمة يمكن أن تجلب لك كم كنت تنفق ويمكن أن تعزز قوة التنظيم الذاتي.

مكافأة نفسك

إذا كنت تبحث باستمرار في ما لديك لخفض والتخلي، فإن عمل الميزانية نفسها تصبح غير مؤلمة. خليط من الهدايا طويلة وقصيرة الأجل لنفسك سوف يساعد على إبقاء لكم دوافع. عندما كنت وفيا لميزانيتك لمدة شهر، تعطي لنفسك مكافأة. حتى الصغيرة منها يمكن أن تساعد (ليلة مع الأصدقاء، حفل موسيقي، القليل من النقد اضافية للإنفاق أو شيء مختلف تماما). احتفظ بالتذكيرات المرئية لهذه المكافآت، أو الأشياء التي تحفظها لأعلى، في الأمام والوسط. بدء بناء الجمعيات في الدماغ - أن التمسك ميزانيتك له نتيجة ممتعة.

جدولة تقييم الميزانية الدوري

من الصعب التنبؤ كم من المال ستحتاج في كل فئة من فئات الحياة. قد تتطلب وظيفة جديدة تغيير خزانة الملابس وميزانية الملابس الخاصة بك فقط لن تقطعه. ولهذا السبب من المهم إجراء فحص منتظم لكيفية إنشاء ميزانيتك. إذا كان لا يعمل، ثم قرص عليه. الميزانية، بعد كل شيء؛ فقط تأكد من الحفاظ على أهدافك المالية على المدى الطويل في الصورة.

تثقيف نفسك

بدلا من اتخاذ الطريق الأكثر شيوعا من الإشباع الفوري، الأمر الذي يؤدي بسهولة إلى الإفراط في الإنفاق والديون التي لا نهاية لها، وتعلم كل ما تستطيع عن الشؤون المالية، وإدارة الأموال، وكيف يمكنك أفضل استثمار في نفسك. التحدث إلى أصدقائك والدهاء ماليا. الحصول على نصائح في العالم الحقيقي والمشورة من الناس الذين يقومون بشكل جيد مع أموالهم. وكلما تعلم المزيد عن التعامل مع المال بحكمة والمكافآت للقيام بذلك، وأكثر واقعية أسباب الميزنة سيكون، وأفضل سيكون لك ليس فقط خلق الميزانية التي تعمل بالنسبة لك، ولكن أيضا التمسك بها.

طرق الموازنة عند كسرك

لا تخشى طلب تمديدات الفواتير أو خطط الدفع من الدائنين. سوف تخطي أو تأخير المدفوعات فقط تفاقم الديون الخاصة بك، وإلى جانب ذلك، الرسوم المتأخرة سوف دينغ درجة الائتمان الخاصة بك. وغالبا ما يتم منح الطلبات.

1. تجنب الكارثة الفورية

لا تخشى طلب تمديدات الفواتير أو خطط الدفع من الدائنين.سوف تخطي أو تأخير المدفوعات فقط تفاقم الديون الخاصة بك، وإلى جانب ذلك، الرسوم المتأخرة سوف دينغ درجة الائتمان الخاصة بك. وغالبا ما يتم منح الطلبات.

2. تحديد أولويات الفواتير

اذهب على جميع الفواتير الخاصة بك لمعرفة ما يجب دفعه أولا ثم قم بإعداد جدول الدفع على أساس أيام الدفع الخاصة بك. سوف تحتاج إلى ترك نفسك بعض الوقت اللحاق بالركب إذا كان بعض الفواتير الخاصة بك في وقت متأخر بالفعل. إذا كان هذا هو الحال، استدعاء الشركات مشروع قانون لمعرفة كم يمكنك دفع الآن للحصول على العودة إلى المسار الصحيح نحو الوضع الإيجابي. أخبرهم بأنك تتخذ تدابير صارمة للحاق بها. كن صادقا حول ما يمكنك دفعه. لا وعد فقط لدفع كامل المبلغ في وقت لاحق، مغريا كما قد يكون.

3. تجاهل قاعدة الادخار بنسبة 10٪