a:

الاستفادة من خبرة مهني مالي يمكن أن يكون مفيدا للفرد الذي يريد الوصول إلى هدف استثماري أو أي هدف مالي آخر. ومع ذلك، من المهم معرفة أنواع الخدمات التي يقدمها المهني المالي. وعلى الرغم من أنه من الشائع استخدام مصطلحي "إدارة المحافظ" و "التخطيط المالي" كمرادفات، فإن هذه السلع الأساسية لصناعة الخدمات المالية ليست هي نفسها. إدارة المحافظ هي عمل إنشاء والحفاظ على حساب الاستثمار، في حين أن التخطيط المالي هو عملية تطوير الأهداف المالية ووضع خطة عمل لتحقيقها. فهم الفرق بين الاثنين قد يساعد في اختيار أنسب المهنية المالية.

يتم توفير إدارة المحافظ من قبل المهنيين الماليين الذين يحملون بعض تراخيص فينرا سيريز التي تسمح لهم بإنشاء وتوصية محافظ الأسهم والسندات والصناديق المشتركة والصناديق المتداولة في البورصة (إتفس) أو الاستثمارات البديلة للقاء والأهداف الاستثمارية للمستثمر معين. ويركز المهنيون الذين يؤدون إدارة المحافظ على تلبية احتياجات المستثمرين من خلال معدل العائد المحقق داخل المحفظة، وهم غالبا ما يكونون مسؤولين عن إعادة توازن الحساب للبقاء متماشيا مع تفضيلات تخصيص المستثمر.

التخطيط المالي هو عملية أكثر شمولا من إدارة المحافظ، على الرغم من أن المهنيين الماليين الذين يؤدون هذه المهمة يمكن أن يحملون نفس التراخيص كمدير محفظة. وغالبا ما يقوم األفراد الذين يمرون بعملية التخطيط المالي بوضع خطة تهدف إلى تحقيق األهداف المالية القصيرة والطويلة األجل، بما في ذلك بناء صندوق طوارئ، وتوفير مدخر جديد أو تخفيض الديون، وتراكم أصول التقاعد، وخلق الكفاءة العقارية أو الضريبية. وقد يشمل التخطيط المالي أيضا مناقشة حول إدارة الحافظة، ولكنه يركز على معدل العائد المطلوب تحقيقه لتحقيق هدف محدد أو ما هو التخصيص األكثر مالئمة الستعداد المستثمرين للمخاطر.