a:

على الرغم من أنه يمكن استخدام التصنيف الائتماني ودرجة الائتمان بالتبادل في بعض الحالات، إلا أن هناك فرقا بين هاتين الجملتين. التصنيف الائتماني، الذي غالبا ما يتم التعبير عنه كدرجة بريد إلكتروني، ينقل الجدارة الائتمانية لشركة أو حكومة. درجة الائتمان هي أيضا تعبير عن الجدارة الائتمانية، ولكن يتم التعبير عنها في شكل رقمي وتستخدم فقط للأفراد. تم تصميم كل من الدرجات والدرجات لإظهار الدائنين احتمال المقترض لسداد الدين.

يتم إنشاء التصنيفات الائتمانية ودرجات الائتمان من قبل أطراف ثالثة مستقلة، وليس من قبل الدائنين أو المستهلكين. يتم دفع هذه الخدمات من قبل الكيان الذي يطلب درجة الائتمان وكذلك من قبل الدائن.

عند إنشاء تصنيف ائتماني، يمكن لجميع الوكالات أن تضع جداولها الخاصة، ولكن التصنيف الأكثر استخداما من قبل شركة ستاندارد أند بور's. ويستخدم التصنيف الثلاثي أ للشركات أو الحكومات التي لديها أقوى قدرة على الوفاء بالالتزامات المالية، تليها مزدوجة A، A، الثلاثي B، مزدوج B، B، الثلاثي C، مزدوج C، C و D ل افتراضي. ويمكن إضافة النبضات والنوافذ لتمييز الاختلافات بين التصنيفات من "آ" إلى "سك."

لحساب هذه التقييمات، ينظر S & P في تاريخ المقترض من الاقتراض وسداد القروض. فيتش وموديز هما شركتان أخريان يخلقان تصنيفات ائتمانية. جنبا إلى جنب مع S & P، وهذه المنظمات تعيين البلدان توقعات تصنيف سلبية وإيجابية ومستقرة، قيد الاستعراض والتخلف.

وعلى النقيض من التصنيفات الائتمانية، عادة ما يتم التعبير عن درجات الائتمان بالأرقام. نقاط الائتمان الأكثر شيوعا هي النتيجة فيكو أو معرض إسحاق شركة. فيكو يأخذ المعلومات من ثلاثة مكاتب التقارير الائتمانية الرئيسية (إكسفيريان، إكيفاكس و ترانسونيون) ويستخدمها لحساب درجة الائتمان الفرد. وتولد هذه المنظمات الثلاث أيضا درجات ائتمان للأفراد، ولكن معظم المقرضين لا ينظرون إلى هذه الدرجات عند تقييم الجدارة الائتمانية للمستهلك.

عوامل مثل تاريخ الدفع والمبالغ المستحقة وطول تاريخ الائتمان والائتمان الجديد وأنواع الائتمان الأخرى يتم إدراجها في نتيجة فيكو تتراوح هذه الدرجات من 300 إلى 850؛ وكلما ارتفعت درجة المستهلك، كان ذلك أفضل. وعادة ما يتم تصنيف درجات الائتمان إلى نطاقات مثل ممتازة، جيدة، عادلة و فقيرة.

تعتبر عشرات أكثر من 720 ممتازة، في حين أن عشرات بين 690 و 720 تعتبر جيدة والتعبير عن أن المقترض آمن نسبيا. عشرات بين 650 إلى 690 عادلة؛ قد يكون للمقترضين الذين لديهم درجات في هذا النطاق عدد قليل من التأخير في تاريخهم الائتماني. وتعتبر أقل من 650 درجة سيئة.

على الرغم من أن المقاييس قد تختلف، فإن المقاييس الأكثر استخداما لكل من التصنيفات الائتمانية ودرجات الائتمان تعتبر أن المقترضين يحتلون المرتبة الثانية في ثلثي المقياس ليكون محفوفا بالمخاطر.على سبيل المثال، يعتبر المقترضون الذين لديهم عشرات فيكو من 300 إلى 650 خطرا، في حين أن فقط مع درجات تتراوح بين 650 إلى 850 تعتبر عادلة إلى ممتازة. وبالمثل، على مقياس التصنيف الائتماني ستاندرد آند بورز، يعتبر المقترضون الذين لديهم تصنيفات تحت الثلاثية باء "غير مرغوب فيه" في حين أن فقط تلك التي تقع بين الثلاثي B و الثلاثي A على نطاق تعتبر موافق.