إذا كنت تقاعد، فإن وظيفتك الجديدة هي إدارة ثروتك. طريقة واحدة للقيام بعملك بشكل جيد هو التأكد من أنك تحصل على أفضل ضجة لباك الخاص بك. صناديق الاستثمار هي خيار الاستثمار الشعبي. ولكن مثل العديد من الخيارات، وراءها تكمن حتى الآن المزيد من الخيارات. العديد من صناديق الاستثمار المشتركة لديها خيارات تسمى فئات الأسهم، وهي في الأساس هياكل الرسوم المرتبطة بالأموال. وعادة ما تكون هياكل الرسوم هذه واضحة جدا، على الرغم من أنه قد يكون من الصعب معرفة فئة الأسهم المناسبة لحالتك.

خذ بضع لحظات للنظر في الاختلافات بين فئات حصة التالية ثم تقرر أي واحد هو حق لكم. اختيار بحكمة، وكنت على الأرجح لانقاذ وكسب المزيد من المال. في معظم الأحيان، عندما كنت تعمل مع مستشار بتكليف، وأنت تسير لشراء واحدة من فئتين حصة: A أو C حصة. نلقي نظرة على هاتين الفئتين حصة. هناك فئات حصة أخرى، ولكن من أجل هذه المادة، ونحن في طريقنا إلى التركيز على هذه الطبقات حصة الأكثر شعبية. (للمزيد من المعلومات، انظر: أبجديات صناديق الاستثمار المشترك .

فئة A سهم

تتضمن الفئة A عمولة أمامية، أو ما يعرف بحمل الواجهة الأمامية. عادة، إذا كنت في التقاعد وتحتاج إلى الدخل على الفور، وهذا ليس أفضل فئة حصة لشراء لأن جزءا من مدير الخاص بك سوف تأخذ ضربة. ومع ذلك، إذا كنت في التقاعد ولديك مصادر دخل بديلة أخرى من حسابات التقاعد الخاص بك، قد تكون أسهم الفئة ألف خيارا حكيما. لدى أسهم الفئة (أ) استثمارات أولية عالية مطلوبة (كرسوم) وبالتالي فهي الأفضل لأولئك الذين يستطيعون شراء الأموال والاحتفاظ بها على مدى فترة طويلة من الزمن.

كملاحظة جانبية، على الرغم من أنك تحصل على خصومات إذا كان لديك كل ما تبذلونه من المال مع شركة صندوق استثمار واحد، قد يكون من الأفضل أن تبقي بعيدا عن وجود كل من صناديق الاستثمار المشترك مع شركة واحدة بسبب عوامل أخرى (مثل أداء الاستثمار). إيقاف دفع رسوم صندوق الاستثمار المشترك .

فئة C سهم

حصة الفئة C هي في كثير من الأحيان عكس حصة الفئة أ. على سبيل المثال، عادة ما تفتقر حصة الفئة C إلى عمولة مقدمة، ولكن يجب عليك الاحتفاظ بها لمدة سنة واحدة على الأقل، وإلا سوف تضطر إلى دفع رسوم استسلام بنسبة 1٪. عادة، كمتقاعد، وهذا هو الطريق الأكثر جاذبية للذهاب بحيث كنت غير مؤمن في الاستثمار لفترة طويلة من الزمن. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك أيضا الانتقال إلى شركة صناديق الاستثمار المتبادل بعد أن انتهت سنة واحدة.

هناك هبوط لأسهم الفئة C. في حين أنك لن يكون أمام اللجنة التي هي مشتركة مع أسهم الفئة أ، سوف تدفع نفقات داخلية أعلى بكثير. وعادة ما تكون هذه النفقات أعلى بنسبة 1٪ على الأقل مما تدفعه مقابل أسهم الفئة "أ".

أي حصة حصة هو حق لك؟

في حين أن هناك العديد من العوامل التي يجب أخذها في الاعتبار عند اختيار فئة أسهم الصناديق المشتركة، فإن المدة التي يمكنك فيها الاحتفاظ بأموالك في الاستثمارات ستكون على الأرجح العامل الحاسم الأساسي. إذا كنت تستطيع شراء وصناديق الاستثمار الخاصة بك لفترات طويلة من الزمن، والنظر في أسهم الفئة أ. إذا كنت لا تستطيع، والنظر في أسهم الفئة C. صناديق الاستثمار المشتركة: رسوم الإدارة مقابل <تر>

بدلا من ذلك، قد ترغب في العثور على مستشار جيد على أساس رسوم يمكن أن تساعدك على شراء حصص حصة المؤسسات. وستكون لفئات األسهم المؤسسية نفقات أقل بكثير من كل من أسهم الفئة أ أو ج. ولكن تذكر أن كنت أيضا ثم سوف تضطر لدفع المستشار رسوم إدارتها، والتي يمكن أن تكون حوالي 1٪ من الأصول الخاصة بك تحت الإدارة سنويا.

الخلاصة

A أو C هي الأكثر شعبية الطبقات حصة صناديق الاستثمار المشترك. التفكير بعناية من خلال الخيارات الخاصة بك وطلب المشورة من المهنية المالية بحيث يمكنك جعل الحق في الاختيار. (للمزيد من المعلومات، راجع: هذا هو مقدار مدراء صناديق الاستثمار المتبادلة .