سياسات التأمين على الحياة المضمونة هي سياسات تضمن التغطية لجميع المتقدمين. وخلافا لمعظم وثائق التأمين على الحياة التقليدية، والتي تتطلب الفحوصات الطبية والأجوبة على الأسئلة الطبية، وثائق التأمين على الحياة مضمونة لديها متطلبات قليلة. وفي حين أن مثل هذه السياسات قد تبدو جذابة، فإنها ليست مناسبة لجميع الأفراد، لأن لديهم تكاليف إضافية وخفض الفوائد التي تجعلها مناسبة لمجموعة محدودة فقط من المشترين.

- <>>

الإيجابيات المضمونة للتأمين على الحياة المشكلة

مع التأمين التقليدي، يقدم مقدمو الطلبات نتائج الاختبارات الفيزيائية، واختبارات الدم، وتاريخ الصيدلة وغيرها من المعلومات ذات الصلة إلى شركات التأمين الطبية التابعة لشركة التأمين، من تأمين كل فرد. شركة التأمين إما قبول أو رفض المتقدمين بناء على هذه المعلومات. تعين شركات التأمين تصنيفا لكل طلب، والذي يحدد الأقساط التي يدفعها الفرد.

وثائق التأمين على الحياة المضمونة، من ناحية أخرى، لا تتطلب أي فحوصات طبية، حتى الأفراد الذين لديهم تاريخ صحي ضعيف أو لم يسبق لهم زيارة الطبيب يمكن الحصول على تغطية تلقائيا. نظرا لعدم وجود الاكتتاب الطبي، والتطبيقات يستغرق أيام وليس أسابيع للموافقة عليها. الضمان المضمون للتأمين على الحياة، مثل التأمين على الحياة على المدى التقليدي، يدفع نقدا للمستفيد عند وفاة الشخص المؤمن عليه.

سلبيات الضمان المضمون للتأمين على الحياة

يتم التعويض عن مزايا التأمين على الحياة المضمونة مع بعض العيوب الهامة. وبما أن شركة التأمين لا تعرف شيئا عن التاريخ الصحي لمقدم الطلب، فإنها تقدم عموما تغطية أقل من تلك التي تتبعها السياسة التقليدية. وبالإضافة إلى ذلك، فإن تكلفة الأقساط أكبر من أجل تعويض المخاطر على شركة التأمين. ونتیجة لذلك، قد ینتھي حاملو الوثائق في الغالب إلی دفع أقساط أکثر مما یحصلون علیھ من مستحقات الوفاة. وبالإضافة إلى ذلك، إذا توفي المؤمن بعد فترة وجيزة من شراء السياسة، المستفيدين فقط الحصول على أقساط المدفوعة، واعتمادا على السياسة، وربما بعض الفائدة. وتشمل شركات التأمين هذه الشروط لحماية أنفسهم من الأشخاص المصابين بأمراض طفيفة الذين يشترون السياسات.

من الذي يجب أن يشتري مضمون قضية التأمين على الحياة؟

ارتفاع أقساط التأمين، ومحدودية التغطية وشروط استحقاق الوفاة تجعل ضمان الحياة قضية مضمونة مناسبة لأفراد معينين فقط. أولا، قد يضطر أولئك الذين يعانون من مشاكل صحية خطيرة، والذين حرموا من التغطية في الماضي، إلى شراء حياة مضمونة للإصدار كملاذ أخير. ثانيا، أولئك الذين لديهم خوف من زيارات الطبيب قد لا يكون لديهم خيار سوى شراء هذا النوع من التغطية.ثالثا، قد يرغب أولئك الذين يريدون الحصول على موافقة سريعة على النظر في هذه السياسات. وأخيرا، فإن أولئك الذين لا يحتاجون إلى الكثير من التغطية قد تجد مضمونة قضية التأمين على الحياة ليكون خيارا مناسبا. على سبيل المثال، قد يحتاج شخص مسن لا يملك معالين إلى سياسة لتغطية تكاليف الجنازة وقد لا يهتم بمبالغ التغطية المحدودة.

فكر قبل الشراء

يجب على الأفراد تحليل مبلغ التأمين على الحياة الذي يحتاجونه قبل شراء أي نوع من السياسات. العديد من أرباب العمل يوفرون تغطية التأمين على الحياة لموظفيهم، وأنها لا تتطلب الفحوصات الطبية. على الرغم من أن هذه التغطية عادة ما تقتصر على مضاعف صغير من الراتب السنوي للموظف، فإنه يقلل من مبلغ التغطية الإضافية التي يحتاج الموظف لشراء ويمكن أن تخفف من الحاجة إلى شراء مكلفة سياسة الحياة قضية مضمونة.

بالإضافة إلى ذلك، يجب على الأفراد تقييم أسبابهم الحقيقية لشراء هذا النوع من السياسة. وإذا أرادوا تغطية سريعة، فينبغي عليهم أن يأخذوا في الاعتبار أن سياسات الحياة المضمونة لا تدفع استحقاقات الوفاة الكاملة لبعض الوقت المحدد سلفا بعد الشراء. إذا كان لديهم ببساطة الخوف من الفحوص الطبية، فإنها قد ترغب في النظر في أن الفحص الطبي قد يكون أقل إيلاما من الأقساط العالية والتغطية المحدودة للتأمين على الحياة قضية مضمونة. في أي حال، قبل شراء أي نوع من بوليصة التأمين، يجب على المستهلكين الحصول على ثلاثة على الأقل نقلت من مقدمي التأمين على الحياة ذات السمعة الطيبة والتأكد من أنهم يفهمون التغطية التي يشترونها.